P10 — Personne en planification successorale#

Persona produit adossé à un contexte livré. Contexte succession du portail Client. Forfait naturel : Plus (12,00 $/mois) + ensemble Patrimoine (19,00 $/mois). Ancrage : apps/portal-client/src/config/navigation.ts, bloc SUCCESSION_SECTIONS et table CONTEXT_NAV_MAP.succession. Côté professionnel : apps/portal-adminclient/src/config/navigation.ts, entrée /advisory/succession. Date de relevé : 17 août 2026. Catalogue de référence : 2026-08-12.1.

1. Portrait#

Vous avez 63 ans. Vous avez vendu une entreprise il y a quatre ans, vous possédez une résidence principale, un chalet, un portefeuille de placements et une police d'assurance vie. Vous avez trois enfants, dont un qui vit à l'étranger et un autre qui a repris une partie de l'activité familiale. Vous avez un testament rédigé en 2015 chez un notaire dont vous ne retrouvez plus les coordonnées exactes. Vous n'avez jamais fait de plan successoral au sens strict : vous avez des intentions, des documents dispersés, et une inquiétude qui revient trois fois par année.

1.1 Journée ou semaine type — huit lignes#

1.2 Ce qui vous définit#

1.3 Ce qui déclenche la recherche d'un outil#

Conséquence de vente. Ce persona n'achète pas un logiciel de planification. Il achète la fin d'un report. Les messages doivent nommer le report, pas la fonctionnalité.

2. Tâches#

3. Frustrations#

3.1 La frustration qui n'est jamais dite#

Les onze premières lignes du tableau ci-dessus sont des frustrations que la personne accepte de nommer. Il en existe une douzième, qu'elle ne formule presque jamais à voix haute.

Conséquence pour le produit. L'écran qui débloque ce persona n'est pas le testament : c'est l'inventaire des biens, parce qu'il transforme un sujet infini en une liste finie. C'est l'écran à mettre en avant dans la démonstration, avant tout autre.

4. Attentes et gains#

4.1 Le gain qui déclenche l'achat#

Sur les douze gains ci-dessus, un seul déclenche la décision d'achat : savoir que rien n'a été oublié. Les onze autres sont des raisons de rester, pas des raisons d'entrer.

5. Réponse produit — douleur vers fonctionnalité réelle#

Lecture honnête. Dix-huit lignes livrées sans réserve, deux avec réserve, une non livrée et nommée. Le cœur du persona — inventaire, héritiers, bénéficiaires, testament, liquidateur, scénarios — est intégralement livré.

5.1 Ce que le contexte succession expose exactement#

Note d'ancrage. Le contexte succession reçoit la surface de découverte des programmes d'aide, pas l'espace de dossier complet. C'est une décision inscrite en commentaire dans le registre de navigation, pas un oubli.

6. Semaine type avec Kaxentra#

6.2 Les trente premiers jours#

Durée totale de mise en route : environ 4 heures et demie sur un mois [HYPOTHÈSE]. C'est le travail que la personne reportait depuis des années ; il faut l'annoncer comme un travail, pas comme une formalité.

7. Valeur créée#

7.1 Temps#

7.2 Calcul annuel — formules visibles#

Valeur du temps personnel récupéré
  = heures récupérées x valeur horaire du temps personnel
  = 19,5 h x 35,00 $        [HYPOTHÈSE : valeur horaire du temps personnel]
  = 682,50 $

Préparation professionnelle évitée
  = heures de préparation facturées évitées x taux horaire professionnel
  = 3,0 h x 180,00 $        [HYPOTHÈSE : taux horaire d'un fiscaliste ou d'un notaire]
  = 540,00 $

Valeur annuelle totale chiffrable
  = 682,50 $ + 540,00 $
  = 1 222,50 $              [HYPOTHÈSE]

Coût annuel réel
  = forfait Plus + ensemble Patrimoine
  = 12,00 $ x 12 + 19,00 $ x 12
  = 144,00 $ + 228,00 $
  = 372,00 $                [PRIX RÉEL, facturation mensuelle]

Variante en facturation annuelle du forfait
  = 120,00 $ + 228,00 $
  = 348,00 $                [PRIX RÉEL]

Retour sur investissement
  = 1 222,50 $ / 372,00 $
  = 3,29 fois, soit 229 %   [HYPOTHÈSE, dérivée]

Seuil de rentabilité
  = 372,00 $ / 180,00 $
  = 2,07 heures de préparation professionnelle évitées dans l'année

Le chiffre à retenir. Deux heures de préparation évitées chez un professionnel remboursent l'année complète. Une seule séance de mise à jour de testament en consomme davantage.

7.3 Valeur non chiffrée, et pourquoi#

7.4 Sensibilité du calcul#

Ce que la sensibilité montre. Le retour reste supérieur à deux fois le coût dans tous les cas dégradés. Ce persona n'a pas besoin d'un calcul agressif : la valeur principale n'est pas monétaire, elle est la levée d'un report.

8. Canevas de création de valeur#

flowchart LR
    d1["Papiers éparpillés chez trois professionnels"] --> f1["Documents successoraux réunis"]
    d2["Personne ne sait ce qui existe"] --> f2["Inventaire des biens et des dettes"]
    d3["Coût fiscal du décès inconnu"] --> f3["Scénarios de transmission comparés"]
    d4["Testament de 2015 jamais revu"] --> f4["Testaments et plan révisable"]
    d5["Bénéficiaires désignés non vérifiés"] --> f5["Liste des bénéficiaires"]
    d6["Le liquidateur ne sait pas ce qui l attend"] --> f6["Protection et liquidateur"]

    f1 --> v1["Le liquidateur trouve au lieu de chercher"]
    f2 --> v2["Aucun actif oublié à la succession"]
    f3 --> v3["Une décision prise par choix et non par défaut"]
    f4 --> v4["Les volontés disent la vérité du moment"]
    f5 --> v4
    f6 --> v1

    v1 --> o1["Plus 12 dollars par mois plus ensemble Patrimoine 19 dollars par mois"]
    v2 --> o1
    v3 --> o1
    v4 --> o1

9. Canevas de la proposition de valeur#

10. Objections#

11. Offre recommandée#

11.1 Variante familiale#

Si le conjoint doit accéder au même plan, le forfait Famille à 19,00 $/mois (190,00 $/an) porte 5 sièges et 80 crédits par mois. Additionné de l'ensemble Patrimoine, le coût devient 38,00 $/mois, soit 456,00 $ par année en facturation mensuelle — 7,60 $ par siège et par mois.

Recommandation. Dès qu'un conjoint ou un enfant liquidateur doit lire le dossier, la variante Famille offre le rapport le plus favorable. C'est aussi la voie livrée pour donner un accès sans transmettre un identifiant.

12. Indicateurs de succès#

12.1 Comment chaque indicateur se mesure#

Règle de mesure. Quand la source manque, l'indicateur s'affiche —, jamais 0. Un zéro fabriqué est indistinguable d'un zéro mesuré.

13. Accroches#

13.1 Cinq accroches courtes#

1. Vos volontés, et la liste de ce qu'elles concernent.
2. Le liquidateur trouvera. Il ne cherchera pas.
3. Un testament dit qui. Il ne dit pas combien.
4. Le plan se révise, il ne se réécrit pas.
5. Ce que vous reportez depuis quatre ans tient en dix étapes.

13.2 Trois accroches longues#

1. Un testament répond à une question : qui reçoit. Il en reste trois. Ce que vous possédez. Ce que ça coûtera. Où sont les pièces. Kaxentra tient ces trois réponses au même endroit, et les met à jour quand votre vie change.
2. La personne qui liquidera votre succession n'a pas votre mémoire. Elle aura vos tiroirs. Kaxentra transforme les tiroirs en un dossier que l'on ouvre, avec les biens, les dettes, les contrats, les bénéficiaires et les documents.
3. Vous ne repoussez pas la planification successorale parce qu'elle est difficile. Vous la repoussez parce qu'elle recommence à zéro chaque fois. Ici, l'inventaire reste ; seule la modification demande du temps.

13.3 Deux accroches publicitaires#

1. Vos enfants ne devraient pas découvrir votre patrimoine le même jour que votre décès. — Plus + Patrimoine, 31 $ par mois.
2. Deux heures avec un fiscaliste coûtent plus cher qu'une année complète. — Préparez le rendez-vous, ne le subissez pas.

13.4 Objet de courriel#

Ce que votre liquidateur devra trouver — et où

14. Ce que Kaxentra ne fait pas pour ce persona#

1. Kaxentra ne rédige pas de testament et n'a aucune valeur d'acte notarié. Il tient l'inventaire, les intentions et les pièces. La rédaction et l'authentification d'un acte relèvent d'un notaire.
2. Kaxentra ne produit pas la déclaration de revenus du défunt ni la déclaration de fiducie à votre place. Le module fiscal existe côté cabinet ; l'acte professionnel reste l'acte d'un professionnel.
3. Kaxentra ne calcule pas automatiquement l'impôt exact au décès. Les scénarios se construisent avec vos montants ; ils ne remplacent pas une opinion fiscale sur une situation complexe.
4. Kaxentra ne vérifie pas auprès des assureurs et des institutions financières que vos bénéficiaires désignés sont bien ceux que vous avez inscrits. Il vous rappelle de vérifier ; la vérification se fait chez l'institution.
5. Kaxentra ne transmet rien automatiquement à vos héritiers au décès. Il n'existe aucun mécanisme de remise différée. L'accès se donne de votre vivant, par un siège du forfait Famille ou par un partage explicite.
6. Kaxentra ne résilie pas un abonnement de particulier en libre-service. Aucun écran de résiliation n'existe au portail Client ni sur mobile.
7. Kaxentra ne remet pas vos données instantanément et sans intervention. L'export se demande, et la demande est traitée par votre cabinet.
8. Kaxentra ne parle pas anglais. Le catalogue de traduction du produit est unilingue français.

Kaxentra — dossier de lancement. Document interne, version 1.0 du 17 août 2026. Marque publique : Kaxentra. Éditeur : i2t Digital. Les éléments marqués [HYPOTHÈSE] ne sont pas publiables en l'état. Les personas d'extension communautaire (E01–E08) décrivent des fonctionnalités non livrées.