12 — Parcours utilisateur#

Ce que ce document est. Quinze parcours complets, décrits pas à pas, du premier contact jusqu'à l'action métier qui prouve que le parcours a servi à quelque chose. Chaque étape est adossée à un écran, un registre de navigation ou un point d'entrée vu dans le code le 17 août 2026.

Ce que ce document n'est pas. Un catalogue de fonctionnalités — voir 01-vue-ensemble-produit.md et 02-portail-client-web.md. Ni une promesse : lorsqu'un parcours bute sur une absence, le document écrit l'absence plutôt que de la contourner. Le parcours J15 en est l'illustration la plus nette, et il est volontairement placé en fin de série pour ne pas être lu en diagonale.

Version : 1.0 — 17 août 2026 Sources d'ancrage : registres de navigation des portails Client et Affaires, registre de fonctionnalités mobile, assistant d'accueil du portail Client, pages publiques et pages d'état, catalogue partagé des classes d'erreur, écran de résiliation du portail Affaires, écrans de protection des renseignements personnels du portail Client.

1. Méthode#

1.1 Les neuf colonnes#

Chaque parcours est décrit dans un tableau à neuf colonnes. Cette grille est imposée : elle empêche de raconter une histoire agréable sans dire ce qui coince.

1.2 La règle d'ancrage#

Trois statuts sont employés, et un seul d'entre eux autorise une promesse commerciale.

Toute étape marquée Partiel ou Absent porte la mention dans la colonne « Ce que fait le produit ». Il n'y a pas d'exception dans ce document.

1.3 Les moments de vérité#

Un moment de vérité est un instant du parcours où la personne décide de continuer ou d'arrêter, et où le produit ne peut pas rattraper une mauvaise impression plus tard. Chaque parcours en nomme au moins trois. Ils partagent trois propriétés :

1. Ils arrivent tôt — au plus tard à la troisième étape dans les parcours d'acquisition.
2. Ils portent sur la confiance, pas sur la fonctionnalité : « est-ce que mes données sont en sécurité », « est-ce que ce chiffre est le bon », « est-ce que je peux repartir ».
3. Ils se mesurent par une action ultérieure, jamais par une déclaration de satisfaction.

1.4 Ce qui ne compte pas comme réussite#

Ce document interdit trois mesures de réussite couramment employées, parce qu'elles ne prouvent rien :

• L'inscription. Un compte créé n'est pas une valeur reçue.
• La visite d'un écran. Une page vue n'est pas une action faite.
• La réponse 200 d'un appel. Un appel accepté n'est pas une donnée persistée et relue.

L'indicateur de chaque parcours est donc une action métier aboutie, définie au §9 : un document déposé et classé, une déclaration marquée produite, une facture émise et payée, une paie confirmée, un mandat accepté.

1.5 Notation des durées#

Les durées portées dans les en-têtes de parcours sont des estimations de conception, pas des mesures d'usage : aucun historique d'usage réel n'existe au 17 août 2026. Elles portent donc toutes l'étiquette [HYPOTHÈSE].

2. Carte générale des quinze parcours#

flowchart TD
    n00["Entree publique"] --> n01["J01 Decouverte et premiere valeur"]
    n01 --> n02["J02 Declaration T1 et TP1"]
    n01 --> n04["J04 Premiere facture au T2125"]
    n01 --> n03["J03 Famille sur cinq sieges"]
    n04 --> n05["J05 Idee vers plan d affaires et incorporation"]
    n05 --> n06["J06 Cloture mensuelle PME"]
    n06 --> n07["J07 Recettes quotidiennes et remise de taxes"]
    n06 --> n13["J13 Cycle de paie"]
    n02 --> n08["J08 Portefeuille et gains en capital"]
    n02 --> n09["J09 Revenus locatifs et T776"]
    n08 --> n10["J10 Succession"]
    n00 --> n11["J11 CPA solo jusqu au premier client"]
    n11 --> n12["J12 Cabinet integration client et production"]
    n02 --> n12
    n01 --> n14["J14 Limite de credits IA atteinte"]
    n14 --> n15["J15 Export des donnees et resiliation"]
    n12 --> n15

Lecture. Trois portes d'entrée seulement : la page publique, l'invitation d'un cabinet, et l'inscription professionnelle. Tous les autres parcours sont des suites, ce qui est la conséquence directe du modèle « un compte, dix-neuf contextes » : on ne recommence pas un compte pour changer de vie fiscale.

3. Les quinze parcours#

J01 — Découverte, inscription, première valeur#

journey
    title J01 Decouverte inscription premiere valeur
    section Arrivee
      Ouvrir la page publique: 3: Particulier
      Creer le compte: 3: Particulier
    section Accueil
      Lire l ecran de bienvenue: 4: Particulier
      Renseigner le profil: 3: Particulier
      Revenir apres interruption: 4: Particulier
    section Documents
      Deposer les feuillets: 3: Particulier
      Voir un fichier refuse: 2: Particulier
      Corriger et redeposer: 4: Particulier
    section Valeur
      Regler les preferences: 4: Particulier
      Retrouver le document apres rechargement: 5: Particulier

flowchart TD
    n01["Page publique"] --> n02["Inscription au fournisseur d identite"]
    n02 --> n03["Assistant d accueil etape 1"]
    n03 --> n04["Etape profil"]
    n04 --> n05["Brouillon local enregistre"]
    n05 --> n06["Etape documents"]
    n06 --> n07{"Fichier conforme ?"}
    n07 -->|"non"| n08["Motif de refus affiche par fichier"]
    n08 --> n06
    n07 -->|"oui"| n09["Televersement vers le service de documents"]
    n09 --> n10["Etape preferences"]
    n10 --> n11["Ecriture des preferences de notification"]
    n11 --> n12{"Au moins un document televerse ?"}
    n12 -->|"non"| n06
    n12 -->|"oui"| n13["Tableau de bord"]
    n13 --> n14["Ecran Documents"]
    n14 --> n15["Document relu apres rechargement"]

Moments de vérité.

1. Étape 3 — les cinq étapes annoncées d'emblée transforment une inscription indéfinie en tâche bornée.
2. Étape 7 — un refus nommé par fichier, avec conservation des fichiers en attente, est le signal le plus fort de sérieux du parcours. Le produit refuse d'avancer plutôt que de mentir.
3. Étape 10 — la relecture après rechargement est le seul instant où la personne vérifie que le produit écrit et pas seulement affiche.

Indicateur du parcours. Un document déposé, classé, et relu après rechargement de session. Ni le compte créé, ni l'assistant terminé.

J02 — Déclaration T1 et TP1 de bout en bout#

journey
    title J02 Declaration T1 et TP1
    section Preparation
      Ouvrir le dossier fiscal: 3: Particulier
      Suivre la liste de controle: 3: Particulier
      Deposer les feuillets: 4: Particulier
    section Analyse
      Declarer sa situation: 3: Particulier
      Verifier les credits: 4: Particulier
      Lancer une simulation: 2: Particulier
    section Transmission
      Marquer le dossier pret: 4: Particulier
      Repondre a une demande du cabinet: 2: Particulier, Cabinet
    section Cloture
      Suivre le remboursement: 3: Particulier
      Archiver l annee: 5: Particulier

flowchart TD
    n01["Dossier fiscal personnel"] --> n02["Liste de controle fiscale"]
    n02 --> n03["Depot des feuillets"]
    n03 --> n04["Extraction documentaire"]
    n04 --> n05{"Feuillet reconnu ?"}
    n05 -->|"non"| n06["Classement manuel"]
    n05 -->|"oui"| n07["Champs pre remplis"]
    n06 --> n08["Declaration de situation"]
    n07 --> n08
    n08 --> n09["Ecran des credits d impot"]
    n09 --> n10{"Module de simulation accorde ?"}
    n10 -->|"non"| n11["Page de plafond avec lien de forfait"]
    n10 -->|"oui"| n12["Simulation d impact"]
    n11 --> n13["Dossier marque pret"]
    n12 --> n13
    n13 --> n14["Notification au cabinet"]
    n14 --> n15["Demandes de pieces complementaires"]
    n15 --> n16["Suivi de remboursement saisi par le cabinet"]
    n16 --> n17["Historique fiscal de l annee"]

Moments de vérité.

1. Étape 3 — si l'extraction reconnaît le feuillet, la personne accepte de déposer les dix suivants. Sinon elle repasse au courriel.
2. Étape 6 — la rencontre avec un module non accordé décide de la conversion : un refus qui nomme ce qui manque convertit, un refus muet fait fuir.
3. Étape 9 — la crédibilité du suivi de remboursement se joue sur la date de la source, pas sur le chiffre.

Indicateur du parcours. Un dossier fiscal de l'année marqué produit et retrouvé dans l'historique la saison suivante.

J03 — Une famille sur cinq sièges#

journey
    title J03 Une famille sur cinq sieges
    section Souscription
      Comparer les forfaits: 3: Parent
      Souscrire au forfait Famille: 3: Parent
    section Rattachement
      Inviter le conjoint: 3: Parent
      Accepter l invitation: 4: Conjoint
      Rattacher les enfants: 4: Parent
    section Usage commun
      Creer un budget commun: 5: Parent, Conjoint
      Fixer un objectif: 4: Parent, Conjoint
      Verifier depuis le telephone: 4: Conjoint
    section Fiscalite
      Suivre les credits du foyer: 2: Parent
      Ouvrir deux dossiers fiscaux: 4: Parent, Conjoint

flowchart TD
    n01["Comparaison des forfaits"] --> n02["Souscription Famille cinq sieges"]
    n02 --> n03["Invitation par courriel"]
    n03 --> n04{"Etat du lien d invitation"}
    n04 -->|"acceptee"| n05["Siege rattache"]
    n04 -->|"connexion requise"| n06["Authentification puis retour"]
    n04 -->|"expiree"| n07["Nouvelle invitation a emettre"]
    n04 -->|"invalide"| n08["Message d invitation invalide"]
    n06 --> n05
    n07 --> n03
    n05 --> n09["Budget commun cree"]
    n09 --> n10["Objectifs du foyer"]
    n10 --> n11["Consultation mobile section Patrimoine"]
    n11 --> n12["Dotation de credits partagee"]
    n12 --> n13["Deux dossiers fiscaux distincts"]

Moments de vérité.

1. Étape 4 — l'écran d'invitation distingue quatre états au lieu d'un message unique. Un conjoint qui comprend pourquoi le lien ne marche pas revient ; un conjoint devant « erreur » abandonne.
2. Étape 6 — le premier budget commun est le point où le forfait Famille cesse d'être « cinq comptes » pour devenir « un foyer ».
3. Étape 9 — la dotation de crédits partagée sans répartition possible est le premier vrai conflit d'usage entre deux membres du foyer.

Indicateur du parcours. Deux sièges distincts ayant chacun écrit dans le même budget dans les 30 jours suivant la souscription.

J04 — La première facture jusqu'au T2125#

journey
    title J04 Premiere facture jusqu au T2125
    section Mise en route
      Basculer de contexte: 3: Travailleur autonome
      Decouvrir l espace activite: 3: Travailleur autonome
    section Facturation
      Creer la premiere facture: 3: Travailleur autonome
      Enregistrer un modele: 5: Travailleur autonome
      Envoyer au client: 4: Travailleur autonome
      Encaisser: 5: Travailleur autonome
    section Depenses
      Photographier un recu: 4: Travailleur autonome
      Suivre le kilometrage: 3: Travailleur autonome
    section Fiscalite
      Calculer la remise de taxes: 2: Travailleur autonome
      Completer le T2125: 4: Travailleur autonome

flowchart TD
    n01["Bascule vers le contexte travailleur autonome"] --> n02["Vue d ensemble de l activite"]
    n02 --> n03["Creation de facture"]
    n03 --> n04["Calcul TPS et TVQ"]
    n04 --> n05["Enregistrement en modele"]
    n05 --> n06["Envoi au client"]
    n06 --> n07{"Paiement recu ?"}
    n07 -->|"non"| n08["Relance"]
    n08 --> n07
    n07 -->|"oui"| n09["Facture marquee payee"]
    n09 --> n10["Journal des revenus"]
    n11["Photo de recu sur mobile"] --> n12["Depense classee"]
    n12 --> n13["Journal des depenses"]
    n14["Kilometrage vehicule"] --> n13
    n10 --> n15["Ecran TPS et TVQ"]
    n13 --> n15
    n15 --> n16["Formulaire T2125"]
    n16 --> n17["Dossier T1 de l annee"]

Moments de vérité.

1. Étape 3 — le calcul correct de la TPS et de la TVQ dès la première facture. Une erreur ici est un abandon définitif : le produit touche à l'argent d'un tiers.
2. Étape 7 — la photo de reçu depuis le téléphone est la promesse la plus concrète du produit pour ce persona. Si elle prend plus de trois gestes, elle n'entre pas dans l'habitude.
3. Étape 10 — le report automatique vers le formulaire d'entreprise est la démonstration que la saisie de l'année a servi à quelque chose.

Indicateur du parcours. Une facture émise et encaissée, dont le montant se retrouve dans le formulaire T2125 de l'année, sans ressaisie.

J05 — De l'idée au plan d'affaires, puis à l'incorporation#

journey
    title J05 De l idee au plan puis a l incorporation
    section Cadrage
      Ouvrir la carte mentale: 4: Entrepreneur
      Lister les risques: 3: Entrepreneur
    section Plan
      Creer le plan d affaires: 3: Entrepreneur
      Batir le modele financier: 3: Entrepreneur
      Prevoir la tresorerie: 2: Entrepreneur
    section Conformite
      Parcourir la conformite de demarrage: 3: Entrepreneur
      Chercher une subvention: 4: Entrepreneur
    section Constitution
      Analyser l incorporation: 3: Entrepreneur
      Constituer la societe: 4: Entrepreneur
      Basculer en contexte PME: 5: Dirigeant

flowchart TD
    n01["Carte mentale du Studio"] --> n02["Canevas d affaires"]
    n02 --> n03["Registre des risques"]
    n03 --> n04["Plan d affaires"]
    n04 --> n05["Panneau de modele financier"]
    n05 --> n06["Previsionnel de projet"]
    n06 --> n07{"Tresorerie negative sur la periode ?"}
    n07 -->|"oui"| n08["Recherche de subventions et financement"]
    n07 -->|"non"| n09["Conformite de demarrage"]
    n08 --> n09
    n09 --> n10["Analyse d incorporation"]
    n10 --> n11{"Incorporer ?"}
    n11 -->|"non"| n12["Rester travailleur autonome"]
    n11 -->|"oui"| n13["Parcours d incorporation"]
    n13 --> n14["Depot officiel hors plateforme"]
    n14 --> n15["Bascule vers le contexte PME"]

Moments de vérité.

1. Étape 5 — le mois de rupture de trésorerie. C'est l'information qui change une décision ; si elle n'est pas mise en évidence, l'outil devient décoratif.
2. Étape 8 — l'analyse d'incorporation doit être défendable devant un comptable. Une recommandation sans son calcul n'a aucune valeur ici.
3. Étape 10 — la bascule vers le contexte PME sans migration ni double saisie est la démonstration vivante du différenciateur n° 1.

Indicateur du parcours. Une société constituée dont le contexte PME est actif et dont le plan d'affaires reste consultable depuis le même compte.

J06 — La clôture mensuelle d'une PME#

journey
    title J06 Cloture mensuelle d une PME
    section Collecte
      Recevoir le rappel de cloture: 2: Dirigeant
      Deposer les pieces: 3: Dirigeant
    section Rapprochement
      Rapprocher la banque: 2: Dirigeant
      Traiter les exceptions: 3: Dirigeant, Comptable
    section Cloture
      Lancer la cloture de periode: 3: Dirigeant
      Lire les etats financiers: 4: Dirigeant
      Comparer les indicateurs: 4: Dirigeant
    section Validation
      Poser une question au cabinet: 3: Dirigeant, Comptable
      Recevoir la validation: 5: Dirigeant
      Regler les honoraires: 4: Dirigeant

flowchart TD
    n01["Rappel de fin de mois"] --> n02["Depot des pieces"]
    n02 --> n03["Import des mouvements bancaires"]
    n03 --> n04["Proposition d appariement"]
    n04 --> n05{"Ecart residuel ?"}
    n05 -->|"oui"| n06["Traitement des exceptions"]
    n06 --> n04
    n05 -->|"non"| n07["Cloture de periode"]
    n07 --> n08["Verrouillage des ecritures"]
    n08 --> n09["Etats financiers du mois"]
    n09 --> n10["Indicateurs financiers"]
    n10 --> n11["Question au cabinet"]
    n11 --> n12["Revue par le comptable"]
    n12 --> n13{"Validation ?"}
    n13 -->|"non"| n06
    n13 -->|"oui"| n14["Cloture validee"]
    n14 --> n15["Facture d honoraires"]

Moments de vérité.

1. Étape 3 — la qualité de l'appariement bancaire décide de tout le reste. Un rapprochement à reprendre à la main annule la valeur du produit.
2. Étape 5 — le verrouillage de période est irréversible dans l'esprit de l'utilisateur ; ne pas l'annoncer avant est la faute la plus coûteuse en confiance.
3. Étape 9 — la validation par un humain nommé du cabinet transforme un logiciel en service.

Indicateur du parcours. Une clôture de période validée par le cabinet avant le 15 du mois suivant, douze fois par an.

J07 — Recettes quotidiennes et remise de taxes#

journey
    title J07 Recettes quotidiennes et remise de taxes
    section Quotidien
      Ouvrir l exploitation: 2: Commercant
      Saisir la recette du jour: 3: Commercant
      Ventiler par rayon: 2: Commercant
      Enregistrer la consigne: 3: Commercant
    section Stock
      Saisir les achats: 3: Commercant
      Surveiller les peremptions: 4: Commercant
    section Periode
      Controler la marge: 4: Commercant
      Preparer la remise de taxes: 2: Commercant
      Chercher une aide: 3: Commercant
      Verrouiller la periode: 5: Commercant

flowchart TD
    n01["Fermeture de caisse"] --> n02["Saisie de la recette du jour"]
    n02 --> n03["Ventilation par rayon"]
    n03 --> n04["Consigne encaissee et remboursee"]
    n04 --> n05["Journal des recettes"]
    n06["Achats fournisseurs"] --> n07["Inventaire et peremptions"]
    n07 --> n08["Alerte de peremption"]
    n06 --> n09["Journal des achats"]
    n05 --> n10["Comptabilite de l exploitation"]
    n09 --> n10
    n10 --> n11["Calcul de la remise de taxes"]
    n11 --> n12["Remise effectuee hors plateforme"]
    n12 --> n13["Verrouillage de la periode"]
    n10 --> n14["Marge par rayon"]

Moments de vérité.

1. Étape 2 — la saisie du soir doit tenir en moins d'une minute, sinon elle n'a pas lieu. Toute la chaîne fiscale en dépend.
2. Étape 6 — l'alerte de péremption est la seule fonction qui fait gagner de l'argent immédiatement ; c'est elle qui justifie l'ensemble Épicerie à 49,00 $.
3. Étape 8 — le calcul de remise doit être traçable ligne à ligne, parce qu'il sera contesté un jour.

Indicateur du parcours. Une période de taxes calculée à partir d'au moins 80 % des jours ouvrés effectivement saisis.

J08 — Portefeuille et gains en capital#

journey
    title J08 Portefeuille et gains en capital
    section Mise en place
      Ouvrir les comptes de placement: 3: Investisseur
      Saisir les positions: 2: Investisseur
      Suivre les dividendes: 3: Investisseur
    section Suivi
      Verifier les droits de cotisation: 3: Investisseur
      Enregistrer un arbitrage: 3: Investisseur
      Lire l impact fiscal: 2: Investisseur
    section Analyse
      Consulter la sante financiere: 4: Investisseur
      Recevoir une alerte: 4: Investisseur
    section Fiscalite
      Reporter les gains: 4: Investisseur
      Figer la position annuelle: 5: Investisseur

flowchart TD
    n01["Comptes de placement"] --> n02["Saisie des positions"]
    n02 --> n03["Prix de base rajuste"]
    n03 --> n04["Journal du portefeuille"]
    n04 --> n05["Dividendes"]
    n04 --> n06["Arbitrage - vente"]
    n06 --> n07["Calcul du gain ou de la perte"]
    n07 --> n08{"Module de finances personnelles accorde ?"}
    n08 -->|"non"| n09["Page de plafond avec lien de forfait"]
    n08 -->|"oui"| n10["Ecran d impact fiscal"]
    n10 --> n11["Analyse de sante financiere"]
    n11 --> n12["Consommation de credits"]
    n07 --> n13["Report vers le dossier fiscal"]
    n13 --> n14["Position de fin d annee archivee"]
    n15["Alertes de finances"] --> n04

Moments de vérité.

1. Étape 2 — la reconstitution du prix de base rajusté est le vrai travail. Si le produit ne l'aide pas, l'investisseur reste sur son tableur.
2. Étape 6 — le refus d'un module au moment précis où la personne cherche un chiffre est le meilleur ou le pire instant de conversion, selon la clarté du message.
3. Étape 9 — le report automatique vers le dossier fiscal évite la double saisie : c'est la promesse du compte unique.

Indicateur du parcours. Un gain ou une perte en capital calculé dans la plateforme et repris sans ressaisie dans le dossier fiscal de l'année.

J09 — Revenus locatifs, bail, formulaire T776#

journey
    title J09 Revenus locatifs bail et T776
    section Parc
      Declarer la propriete: 3: Proprietaire
      Evaluer la propriete: 4: Proprietaire
      Saisir l hypotheque: 3: Proprietaire
    section Bail
      Preparer le bail: 3: Proprietaire
      Faire signer le locataire: 4: Proprietaire, Locataire
    section Exploitation
      Encaisser les loyers: 4: Proprietaire
      Saisir les depenses: 2: Proprietaire
      Suivre l occupation: 3: Proprietaire
    section Fiscalite
      Produire l etat locatif: 4: Proprietaire
      Joindre au dossier fiscal: 5: Proprietaire

flowchart TD
    n01["Ajout d une propriete"] --> n02["Evaluation de propriete"]
    n01 --> n03["Hypotheque et ventilation des interets"]
    n01 --> n04["Preparation du bail"]
    n04 --> n05["Envoi du lien public de signature"]
    n05 --> n06{"Signature effectuee ?"}
    n06 -->|"non"| n07["Relance ou nouveau lien"]
    n07 --> n05
    n06 -->|"oui"| n08["Bail actif et unite occupee"]
    n08 --> n09["Encaissement des loyers"]
    n09 --> n10["Journal des revenus locatifs"]
    n11["Depenses travaux taxes assurances"] --> n12["Journal des depenses locatives"]
    n03 --> n12
    n10 --> n13["Etat des revenus de location"]
    n12 --> n13
    n13 --> n14["Dossier fiscal de l annee"]

Moments de vérité.

1. Étape 5 — la signature du bail par un locataire sans compte : c'est le seul instant du parcours où un tiers non client juge le produit.
2. Étape 7 — la distinction entre réparation déductible et amélioration à immobiliser est l'erreur la plus fréquente ; l'aider est un service réel.
3. Étape 9 — la reprise automatique dans l'état locatif est ce qui remplace le tableur annuel.

Indicateur du parcours. Un bail signé électroniquement et un état des revenus de location produit pour l'immeuble, la même année fiscale.

J10 — Préparer une succession#

journey
    title J10 Preparer une succession
    section Inventaire
      Basculer vers le contexte succession: 3: Personne
      Inventorier le patrimoine: 3: Personne
      Nommer les beneficiaires: 2: Personne
    section Montage
      Etudier la fiducie: 3: Personne
      Simuler la transmission: 3: Personne
    section Documents
      Rediger le testament: 2: Personne
      Ranger les pieces au coffre: 4: Personne
      Partager avec un proche: 4: Personne, Proche
    section Suivi
      Reserver un rendez vous: 4: Personne, Conseiller
      Planifier la revue annuelle: 5: Personne

flowchart TD
    n01["Bascule vers le contexte succession"] --> n02["Inventaire du patrimoine"]
    n02 --> n03["Beneficiaires et parts"]
    n03 --> n04{"Total des parts egal a cent pour cent ?"}
    n04 -->|"non"| n03
    n04 -->|"oui"| n05["Scenarios de fiducie"]
    n05 --> n06["Simulation de transmission"]
    n06 --> n07["Redaction du testament"]
    n07 --> n08["Depot au coffre fort"]
    n08 --> n09["Partage a jeton avec un proche"]
    n09 --> n10["Acceptation du partage"]
    n06 --> n11["Prise de rendez vous avec un professionnel"]
    n11 --> n12["Revue annuelle planifiee"]
    n10 --> n12

Moments de vérité.

1. Étape 3 — nommer des héritiers est un acte émotionnel. Une erreur d'interface ici est vécue comme une faute morale, pas comme un défaut logiciel.
2. Étape 6 — le produit doit dire ce que le document n'est pas. Laisser croire à un acte valide serait la faute la plus grave du dossier.
3. Étape 8 — le partage à un proche est le premier test réel de la lisibilité de la portée d'un partage.

Indicateur du parcours. Un plan de transmission chiffré, dont les bénéficiaires totalisent 100 % et dont la revue annuelle est planifiée.

J11 — Un CPA solo jusqu'à son premier client servi#

journey
    title J11 Un CPA solo jusqu au premier client servi
    section Installation
      Creer le cabinet: 3: CPA solo
      Choisir un contexte professionnel: 4: CPA solo
      Publier la vitrine: 4: CPA solo
      Configurer les rendez vous: 5: CPA solo
    section Acquisition
      Recevoir une demande: 5: CPA solo, Prospect
      Envoyer une proposition: 3: CPA solo
    section Integration
      Creer la fiche client: 4: CPA solo
      Demander les pieces: 3: CPA solo, Client
    section Production
      Produire le mandat: 4: CPA solo
      Facturer et encaisser: 5: CPA solo

flowchart TD
    n01["Inscription au portail Affaires"] --> n02["Choix du contexte professionnel"]
    n02 --> n03["Publication de la vitrine"]
    n03 --> n04["Disponibilites et types de rendez vous"]
    n04 --> n05["Lien public de reservation"]
    n05 --> n06["Demande recue"]
    n06 --> n07["Proposition d honoraires"]
    n07 --> n08{"Proposition acceptee ?"}
    n08 -->|"non"| n09["Dossier clos avec motif"]
    n08 -->|"oui"| n10["Creation de la fiche client"]
    n10 --> n11{"Plafond de vingt cinq clients atteint ?"}
    n11 -->|"oui"| n12["Refus explicite et lien de forfait"]
    n11 -->|"non"| n13["Invitation du client"]
    n13 --> n14["Demande de documents"]
    n14 --> n15["Production du mandat"]
    n15 --> n16["Facture d honoraires"]
    n16 --> n17["Encaissement"]

Moments de vérité.

1. Étape 4 — le lien de réservation public est la première chose qu'un solo montre à l'extérieur. Il doit fonctionner du premier coup, y compris quand il est incomplet : la page dit alors exactement quoi faire.
2. Étape 7 — le plafond de 25 clients doit être visible avant d'être atteint. Un refus surprise à la 26ᵉ fiche est vécu comme une panne.
3. Étape 10 — la première facture encaissée est le moment où l'abonnement à 49,00 $ devient un investissement et non une dépense.

Indicateur du parcours. Un mandat livré et une facture d'honoraires encaissée dans les 30 jours suivant la création du cabinet.

J12 — Cabinet : intégration d'un client et production fiscale (parcours croisé)#

journey
    title J12 Integration client et production fiscale
    section Integration
      Creer la fiche client: 3: Cabinet
      Envoyer l invitation: 3: Cabinet
      Accepter l invitation: 4: Client
    section Collecte
      Demander les pieces: 3: Cabinet
      Deposer les pieces: 3: Client
      Relancer les manquantes: 2: Cabinet, Client
    section Production
      Ouvrir le dossier de production: 4: Cabinet
      Faire relire en interne: 4: Cabinet
    section Cloture
      Approuver et signer: 4: Client
      Facturer les honoraires: 4: Cabinet
      Consulter la piste de verification: 5: Cabinet, Client

flowchart TD
    n01["Cabinet cree la fiche client"] --> n02["Invitation a jeton"]
    n02 --> n03{"Etat du lien"}
    n03 -->|"expiree"| n04["Nouvelle invitation"]
    n04 --> n02
    n03 -->|"acceptee"| n05["Rattachement client cabinet"]
    n05 --> n06["Demande de documents"]
    n06 --> n07["Depot cote client"]
    n07 --> n08{"Toutes les pieces recues ?"}
    n08 -->|"non"| n09["Relance"]
    n09 --> n07
    n08 -->|"oui"| n10["Dossier de production"]
    n10 --> n11["Revue interne"]
    n11 --> n12["Proposition envoyee au client"]
    n12 --> n13["Approbation et signature electronique"]
    n13 --> n14["Facture d honoraires"]
    n14 --> n15["Journal du dossier lisible des deux cotes"]

Moments de vérité.

1. Étape 5 — le premier dépôt du client. S'il ne sait pas quelle pièce répond à quelle ligne, le cabinet revient au courriel et le produit perd son différenciateur n° 2.
2. Étape 9 — l'approbation du client sur un résumé compréhensible. Un résumé technique produit une signature sans compréhension, qui se retourne en litige.
3. Étape 11 — le journal lisible des deux côtés est ce qui rend le désaccord réglable sans conflit.

Indicateur du parcours. Un dossier produit, approuvé par le client et facturé, dont la piste de vérification est consultable par les deux parties.

J13 — Le cycle de paie#

journey
    title J13 Cycle de paie
    section Mise en place
      Creer les dossiers employes: 3: Gestionnaire de paie
      Regler le cycle: 3: Gestionnaire de paie
    section Cycle
      Saisir les heures: 3: Gestionnaire de paie
      Calculer les retenues: 3: Gestionnaire de paie
      Relire le brouillon: 4: Gestionnaire de paie
      Confirmer le cycle: 4: Gestionnaire de paie
    section Versements
      Preparer les versements: 3: Gestionnaire de paie
      Preparer la remise des retenues: 2: Gestionnaire de paie
    section Annee
      Produire un releve d emploi: 3: Gestionnaire de paie
      Produire les feuillets: 5: Gestionnaire de paie

flowchart TD
    n01["Dossiers employes"] --> n02["Calendrier de cycles"]
    n02 --> n03["Saisie des heures"]
    n03 --> n04["Feuilles de temps de la periode"]
    n04 --> n05["Calcul des retenues"]
    n05 --> n06["Brouillon de paie"]
    n06 --> n07{"Ecart detecte a la relecture ?"}
    n07 -->|"oui"| n03
    n07 -->|"non"| n08["Confirmation du cycle"]
    n08 --> n09["Preparation des versements"]
    n09 --> n10["Virement effectue hors plateforme"]
    n08 --> n11["Remise des retenues aux administrations"]
    n11 --> n12["Remise effectuee hors plateforme"]
    n08 --> n13["Journal des cycles confirmes"]
    n13 --> n14["Feuillets de fin d annee"]
    n15["Depart d un employe"] --> n16["Releve d emploi"]

Moments de vérité.

1. Étape 4 — l'année d'application des taux de retenue. Un taux périmé produit une erreur qui se découvre en avril, quand elle coûte cher.
2. Étape 6 — la confirmation d'un cycle est irréversible dans les faits ; l'annoncer avant est non négociable.
3. Étape 10 — la concordance entre les cycles confirmés et les feuillets annuels. C'est le contrôle que réclamera l'administration.

Indicateur du parcours. Des feuillets de fin d'année produits à partir de cycles confirmés, sans écriture manuelle de correction.

J14 — Atteindre la limite de crédits d'intelligence artificielle#

journey
    title J14 Limite de credits IA atteinte
    section Usage
      Lancer des analyses: 5: Membre
      Consulter la jauge: 4: Membre
      Recevoir la mention bientot plein: 3: Membre
    section Refus
      Lancer un appel de trop: 2: Membre
      Lire le message de plafond: 3: Membre
      Distinguer module absent et dotation epuisee: 2: Membre
      Chercher un plafond de depense: 1: Membre
    section Decision
      Acheter des credits: 3: Membre
      Changer de forfait: 3: Membre
      Relancer l appel: 5: Membre

flowchart TD
    n01["Appel d intelligence artificielle"] --> n02["Tarificateur unique et date"]
    n02 --> n03{"Dotation disponible ?"}
    n03 -->|"oui"| n04["Reponse servie avec ses sources"]
    n03 -->|"non"| n05["Refus explicite classe 402"]
    n05 --> n06{"Portee du refus"}
    n06 -->|"une seule action"| n07["Bandeau de plafond en place"]
    n06 -->|"section entiere"| n08["Page de plafond pleine page"]
    n07 --> n09["Lien vers les forfaits"]
    n08 --> n09
    n09 --> n10{"Decision du membre"}
    n10 -->|"attendre"| n11["Renouvellement de periode"]
    n10 -->|"acheter"| n12["Credits ajoutes a la dotation"]
    n10 -->|"changer de forfait"| n13["Nouveau forfait applique"]
    n11 --> n01
    n12 --> n01
    n13 --> n01
    n14["Recherche d un plafond de depense"] --> n15["Aucun plafond configurable - non livre"]

Moments de vérité.

1. Étape 4 — le refus plutôt que le dépassement facturé. C'est la propriété la plus défendable du produit sur le sujet des crédits, et elle doit être dite telle quelle : « au zéro, l'appel est refusé, jamais facturé ».
2. Étape 6 — la confusion entre « module non inclus » et « dotation épuisée » est la friction la plus coûteuse du parcours : elle produit un achat inutile ou un abandon.
3. Étape 7 — l'absence de plafond de dépense configurable. Le brief l'a établi : il est interdit d'écrire « plafonnez votre dépense ». Ce parcours documente pourquoi.

Indicateur du parcours. Un appel refusé au plafond, suivi dans les 24 heures d'un appel réussi — c'est-à-dire un refus qui a produit une décision plutôt qu'un abandon.

J15 — Demander l'export de ses données et résilier#

⚠️ Ce parcours est le plus révélateur du dossier, et il n'est pas flatteur. Il est écrit sans arrangement, conformément au §1.5 du brief commun. Deux affirmations de marque tombent ici : l'export en libre-service et la réversibilité symétrique.

journey
    title J15 Export des donnees et resiliation
    section Recherche
      Chercher la porte de sortie: 3: Membre
      Lire ses droits: 4: Membre
    section Demande
      Demander la portabilite: 4: Membre
      Recevoir la reference: 4: Membre
      Attendre le fichier: 1: Membre
      Decouvrir le perimetre reel: 1: Membre
    section Effacement
      Demander la suppression: 3: Membre
      Retirer un consentement: 4: Membre
    section Resiliation
      Resilier cote Affaires: 4: Cabinet
      Verifier le motif enregistre: 5: Cabinet
      Chercher a resilier cote Client: 1: Membre
      Passer par le soutien: 2: Membre

flowchart TD
    n01["Section vie privee"] --> n02["Ecran mes droits"]
    n02 --> n03["Demande de portabilite"]
    n03 --> n04["Reference emise - etat en attente"]
    n04 --> n05{"Un processus execute t il la demande ?"}
    n05 -->|"non - etat reel"| n06["Traitement humain par le cabinet"]
    n06 --> n07["Perimetre limite au profil client"]
    n02 --> n08["Demande de suppression"]
    n08 --> n09{"Categorie a conservation obligatoire ?"}
    n09 -->|"oui"| n10["Refus motive - obligation legale"]
    n09 -->|"non"| n11["Suppression demandee"]
    n02 --> n12["Retrait de consentement par categorie"]
    n13["Portail Affaires"] --> n14["Ecran d annulation"]
    n14 --> n15["Saisie du mot ANNULER"]
    n15 --> n16["Motif facultatif joint au meme appel"]
    n16 --> n17["Resiliation en fin de periode"]
    n17 --> n18{"Serveur confirme le motif ?"}
    n18 -->|"oui"| n19["Motif enregistre affiche"]
    n18 -->|"non"| n20["Absence de confirmation ecrite a l ecran"]
    n21["Portail Client"] --> n22["Aucun ecran de resiliation - non livre"]
    n22 --> n23["Billet au soutien"]

Moments de vérité.

1. Étape 5 — l'attente d'un fichier qui n'arrive pas automatiquement. C'est le point de rupture de confiance le plus profond du produit : la promesse a été formulée par le produit lui-même.
2. Étape 10 — à l'inverse, l'écran d'annulation du portail Affaires est le meilleur exemple de rédaction honnête du dossier : il n'affirme « motif enregistré » que si le serveur le confirme, et il l'écrit quand il ne le confirme pas. Ce modèle doit être généralisé.
3. Étape 11 — l'absence d'écran de résiliation côté Client. Une personne qui ne peut pas partir seule ne recommande pas.

Ce qui doit être corrigé avant le lancement du 17 novembre 2026.

Indicateur du parcours. Une demande de portabilité clôturée avec un fichier réellement remis, sous 30 jours — et non le nombre de demandes reçues, qui mesurerait l'inverse du service rendu.

4. Séquences croisées client et cabinet#

Trois séquences multi-acteurs sur un même dossier. Elles montrent ce que les tableaux ne montrent pas : qui attend qui, et où l'attente se transforme en abandon.

4.1 Collecte de pièces et production d'une déclaration#

sequenceDiagram
    participant C as Client
    participant PC as Portail Client
    participant SVC as Services de la plateforme
    participant PA as Portail Affaires
    participant K as Cabinet
    K->>PA: Créer la fiche client
    PA->>SVC: Enregistrer le client et le rattachement
    K->>PA: Émettre une demande de documents
    PA->>SVC: Créer la demande et ses lignes
    SVC-->>C: Notification multicanal
    C->>PC: Ouvrir la demande
    PC->>SVC: Téléverser une pièce
    SVC-->>PA: La ligne passe à reçue
    K->>PA: Relancer les pièces manquantes
    SVC-->>C: Relance
    C->>PC: Téléverser les pièces restantes
    K->>PA: Ouvrir le dossier de production
    PA->>SVC: Rattacher les pièces au dossier
    K->>PA: Soumettre à revue interne
    PA->>SVC: Journaliser la revue
    K->>PA: Envoyer la proposition au client
    SVC-->>C: Notification de proposition
    C->>PC: Approuver et signer
    PC->>SVC: Enregistrer la signature
    SVC-->>PA: Dossier approuvé
    K->>PA: Émettre la facture d honoraires
    SVC-->>C: Facture disponible
    C->>PC: Régler la facture

Ce que cette séquence rend visible. Le cabinet attend le client à deux endroits (dépôt des pièces, approbation), le client attend le cabinet à deux endroits (revue, facture). Chaque attente non bornée est un point d'abandon. Le produit journalise les quatre.

4.2 Approbation humaine d'une écriture produite par l'intelligence artificielle#

sequenceDiagram
    participant K as Membre du cabinet
    participant PA as Portail Affaires
    participant ORC as Orchestrateur d agents
    participant GAR as Garde-fous
    participant CRE as Compteur de crédits
    participant APP as File d approbation
    participant C as Client
    K->>PA: Demander une analyse sur un dossier
    PA->>CRE: Vérifier la dotation
    CRE-->>PA: Dotation disponible
    PA->>ORC: Lancer la tâche
    ORC->>GAR: Soumettre l invite aux règles
    GAR-->>ORC: Verdict autorisé
    ORC-->>PA: Réponse avec ses sources
    PA->>APP: Déposer l écriture en brouillon
    APP-->>K: Écriture en attente d approbation
    K->>APP: Approuver
    APP->>PA: Rejouer l écriture différée
    PA-->>C: Le résultat devient visible au client
    Note over APP,PA: Au rejet, aucune écriture n est effectuée

Ce que cette séquence rend visible. L'écriture est différée jusqu'à l'approbation et rejouée à l'approbation. Au rejet, rien n'est écrit. C'est un mécanisme, pas une promesse, et il se présente identiquement sur les quatre surfaces.

4.3 Rendez-vous public, dossier partagé et facturation#

sequenceDiagram
    participant P as Prospect
    participant PUB as Page publique de réservation
    participant SVC as Services de la plateforme
    participant PA as Portail Affaires
    participant K as Cabinet
    participant PC as Portail Client
    P->>PUB: Ouvrir le lien de réservation du cabinet
    PUB->>SVC: Lire les types de rendez-vous
    SVC-->>PUB: Types et créneaux disponibles
    P->>PUB: Choisir un créneau
    PUB->>SVC: Créer la réservation
    SVC-->>P: Confirmation ou mise en liste d attente
    SVC-->>PA: Rendez-vous reçu
    K->>PA: Tenir la rencontre et créer la fiche client
    PA->>SVC: Émettre l invitation au portail Client
    SVC-->>P: Invitation par courriel
    P->>PC: Accepter et ouvrir son espace
    K->>PA: Ouvrir un dossier collaboratif
    PA->>SVC: Partager le dossier au client
    SVC-->>PC: Dossier visible côté client
    K->>PA: Émettre une proposition puis une facture
    SVC-->>PC: Proposition et facture disponibles
    P->>PC: Accepter la proposition et régler
    PC->>SVC: Enregistrer paiement et acceptation
    SVC-->>PA: Mandat ouvert

Ce que cette séquence rend visible. Le prospect interagit avant d'avoir un compte : la page de réservation est publique, et l'état d'indisponibilité y est nommé précisément — « aucun type disponible », « aucune disponibilité », « lien introuvable », « lien incomplet ». Un message générique perdrait le prospect à l'instant exact où il était le plus motivé.

5. Trois parcours mobiles spécifiques#

Le registre de fonctionnalités mobile est la source unique de ce que le concentrateur de contexte expose. Trois propriétés le distinguent du web, et elles structurent ces parcours :

• Une entrée marquée « à venir » route vers un écran d'attente explicite, jamais vers un bouton mort.
• Les entrées sont dédoublonnées par route, la première occurrence gagnant : un écran nommé deux fois n'apparaît qu'une fois, à sa place la plus naturelle.
• La section Patrimoine est servie à tous les contextes clients, sans exception — comme sur le web.

M01 — Le reçu photographié en trois gestes#

journey
    title M01 Le recu photographie en trois gestes
    section Capture
      Ouvrir l application: 4: Membre
      Atteindre l ecran de depense: 3: Membre
      Photographier le recu: 4: Membre
    section Validation
      Lire la contrainte de format: 4: Membre
      Categoriser la depense: 3: Membre
    section Reseau
      Perdre la connexion: 1: Membre
      Retrouver la connexion: 4: Membre
      Relire la depense sur le web: 5: Membre

Indicateur. Une dépense saisie sur mobile et relue sans écart sur le portail web.

M02 — Approuver une écriture produite par l'intelligence artificielle depuis le téléphone#

journey
    title M02 Approuver une ecriture depuis le telephone
    section Alerte
      Recevoir la notification: 3: Membre du cabinet
      Ouvrir les approbations: 4: Membre du cabinet
    section Verification
      Lire les sources: 4: Membre du cabinet
      Verifier le cout en credits: 4: Membre du cabinet
      Reperer une valeur suspecte: 2: Membre du cabinet
    section Decision
      Rejeter l ecriture: 3: Membre du cabinet
      Demander une reprise: 3: Membre du cabinet
      Approuver la version corrigee: 5: Membre du cabinet

Indicateur. Une écriture rejetée puis une version corrigée approuvée, avec application effective vérifiée dans le dossier.

M03 — Basculer de contexte en déplacement#

journey
    title M03 Basculer de contexte en deplacement
    section Terrain
      Ouvrir en contexte professionnel: 4: Conseiller
      Consulter le dossier client: 4: Conseiller
      Prendre une note de reunion: 4: Conseiller
    section Limites
      Rencontrer une entree a venir: 3: Conseiller
      Rencontrer un module non accorde: 2: Conseiller
    section Personnel
      Basculer en contexte personnel: 5: Conseiller
      Verifier ses assurances: 4: Conseiller
      Retrouver la note au bureau: 5: Conseiller

Indicateur. Une note prise en mobilité, retrouvée et exploitée dans le dossier depuis le portail web le même jour.

6. Carte d'expérience de l'échec#

Le produit dispose d'un catalogue unique de classes d'erreur, partagé par les portails. C'est ce catalogue qui garantit qu'une même situation se dit de la même façon partout. Deux propriétés méritent d'être connues des équipes commerciales :

• Chaque classe déclare si une référence a un sens. Une session expirée n'en porte pas : il n'y a rien à retrouver côté serveur.
• Chaque classe déclare si réessayer peut honnêtement réussir. Le produit ne propose jamais « réessayez » quand réessayer ne peut pas marcher.

6.1 Module non souscrit ou plafond atteint (classe 402)#

6.2 Quota et dotation d'intelligence artificielle épuisée#

6.3 Session expirée#

6.4 Hors ligne#

6.5 Accès refusé (classe 403)#

6.6 Paiement refusé et incidents de facturation#

6.7 Les autres classes du catalogue#

Pourquoi ce catalogue compte commercialement. Trois portails multipliés par douze classes font trente-six rédactions qui divergent. Elles avaient déjà divergé : un message sans accent et sans issue coexistait avec un message rassurant et complet. Un client ne devrait pas déduire la gravité d'un incident du portail où il se trouve.

7. Synthèse des frictions#

7.1 Classement par gravité et fréquence#

Gravité : Critique = rupture de confiance ou perte d'argent · Élevée = abandon probable du parcours · Moyenne = ralentissement mesurable · Faible = irritant. Fréquence : Constante = à chaque usage · Fréquente = à chaque cycle · Occasionnelle = quelques fois par an · Rare = une fois dans la vie du compte.

7.2 Les cinq frictions à corriger avant le 17 novembre 2026#

7.3 Ce que les frictions disent du produit#

Trois constats se dégagent du classement.

Les frictions critiques ne sont pas des bogues, ce sont des écarts entre la parole et le produit. F01, F02, F03 et F04 décrivent toutes la même situation : un écran ou un discours promet quelque chose que le code ne réalise pas. Aucune d'elles ne se corrige par un correctif technique isolé — chacune exige soit une livraison, soit une reformulation.

Les frictions les plus fréquentes sont des absences d'annonce, pas des absences de fonction. F10, F19 et F09 décrivent des fonctions qui existent et fonctionnent, mais dont la conséquence n'est pas annoncée avant l'action. Ce sont les moins coûteuses à corriger et les plus rentables en confiance.

Là où le produit est bon, il est très bon. Le refus de fichier nommé par fichier, le refus d'avancer quand rien n'a été téléversé, le retour automatique de l'écran hors ligne, l'affirmation conditionnée à la confirmation du serveur sur l'écran d'annulation : ces quatre comportements sont supérieurs à la pratique courante. Ils doivent être généralisés, et ils constituent un argument commercial défendable.

8. Ce que chaque parcours exige du produit#

Vue de synthèse : pour chaque parcours, la brique produit dont il dépend le plus, et le service qui la porte.

9. Indicateurs de parcours#

9.1 La règle#

Un parcours fonctionne quand une action métier aboutit. Ni une inscription, ni une visite, ni un appel accepté.

Un indicateur de parcours valide respecte quatre conditions :

1. Il décrit une action métier, pas un événement d'interface.
2. Il exige une persistance vérifiée — la donnée est relue après rechargement ou dans une session ultérieure.
3. Il porte une borne de temps explicite.
4. Il est mesurable sans déclaration de l'utilisateur.

9.2 Le tableau des quinze indicateurs#

9.3 Les indicateurs interdits#

9.4 Instrumentation à prévoir#

Aucun de ces indicateurs n'est mesurable en l'état sans travail d'instrumentation. Le portail Administration expose des statistiques de plateforme et une analytique de fonctionnalités, mais l'entonnoir de conversion y est explicitement indisponible faute de source, ce que l'écran annonce plutôt que de le masquer par un graphique vide.

10. Ce que ce document n'a pas pu vérifier#

La règle du dossier est d'écrire ce qui n'a pas été mesuré, plutôt que de laisser croire que tout l'a été.

Kaxentra — dossier de lancement. Document interne, version 1.0 du 17 août 2026. Marque publique : Kaxentra. Éditeur : i2t Digital. Les éléments marqués [HYPOTHÈSE] ne sont pas publiables en l'état. Les personas d'extension communautaire (E01–E08) décrivent des fonctionnalités non livrées.