17 — Fonctionnalités détaillées par domaine de service#

Référence produit la plus détaillée du dossier. Quarante-quatre domaines, un gabarit identique pour chacun : ce que ça fait, ce que l'utilisateur peut faire, comment ça marche, quelles données entrent et sortent, quelles règles métier s'appliquent, trois cas d'usage nommés, et les limites connues.

Ancrage. Chaque chapitre est adossé aux points d'entrée de service et aux écrans réellement présents dans le code, relevés le 17 août 2026. Le statut de chaque domaine est déclaré : Livré, Partiel, Planifié. Un domaine « Partiel » porte l'explication de ce qui manque.

Autorité. En cas de contradiction, 00-brief-commun.md fait foi — en particulier son §1.5 sur l'écart entre les valeurs affichées et le produit livré. Les chapitres F-36 à F-41 s'appuient sur 18-inventaire-ia-ml-mcp.md et ne le contredisent pas ; ils le déplient côté usage.

Version : 1.0 — 17 août 2026 Statut : Référence active Fichiers liés : 01-vue-ensemble-produit.md · 02-portail-client-web.md · 06-portail-admin.md · 18-inventaire-ia-ml-mcp.md · ../00-brief-commun.md

Table des matières#

Entreprendre et planifier

Fiscalité

Analyse et décision

Comptabilité

Paie et rémunération

Argent qui entre, argent qui sort

Réseau et communauté

Conseil, assurance et contrôle

Créer et financer une entreprise

Patrimoine

Documents

Intelligence artificielle

Socle transversal

Synthèse

• Matrice domaine × forfait × surface
• Comment lire les statuts

Comment lire les statuts#

Convention de lecture des tableaux de fonctionnalités. La colonne « Surface » emploie les abréviations : C = Portail Client, A = Portail Affaires, M = Application mobile, AD = Portail Administration. Une cellule vide n'existe pas : elle porte —.

F-01 — Plan d'affaires#

En une phrase : Vous construisez un plan d'affaires structuré, section par section, avec son modèle financier attaché, et vous le sortez en document présentable à un prêteur.

Pour qui : P04 Entrepreneur en démarrage · P05 Fondateur de startup · P11 Personne en incorporation · P13 Cabinet en croissance accompagnant un client · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Entrepreneur et Startup (19 $/mois, 190 $/an) — aucun forfait ne l'accorde : il s'achète à la carte ou dans l'ensemble Entrepreneur (29 $/mois, 290 $/an). Côté service, l'accès est gardé conjointement par les modules Outils PME ou Entrepreneur et Startup, et restreint aux contextes pme, entrepreneur et fournisseur_virtuel · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Un plan d'affaires n'est pas un document Word avec des titres. C'est un objet structuré : un ensemble de sections nommées, chacune avec son état d'avancement, reliées à un modèle financier qui doit rester cohérent avec le texte. Le service d'entrepreneuriat traite le plan comme une entité de première classe, avec ses sections, ses versions, son secteur d'activité et son état.

Le parcours commence par une modale de création qui demande l'essentiel — nom du projet, secteur, forme envisagée — et non un formulaire de trente champs. Le plan naît en état de brouillon avec sa charpente de sections déjà posée. Vous remplissez dans l'ordre que vous voulez : la charpente ne vous impose pas la linéarité, elle vous montre ce qui reste.

Le panneau de modèle financier est attaché au plan, pas séparé. C'est le point qui distingue cet outil d'un traitement de texte : quand vous écrivez « nous visons 40 clients la première année », le modèle financier porte cette hypothèse, et le tableau de résultats projetés en découle. Le chiffre du texte et le chiffre du tableau viennent du même endroit.

Un cabinet peut rédiger pour son client depuis le Portail Affaires, sur le même dossier. Il n'y a pas de version « cabinet » et de version « client » à réconcilier : il y a un plan, deux portails, et un journal de qui a écrit quoi.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Modale de creation : nom, secteur, forme"] --> n02["Plan cree en brouillon"]
    n02 --> n03["Charpente de sections posee"]
    n03 --> n04["Redaction section par section"]
    n04 --> n05["Panneau de modele financier"]
    n05 --> n06["Hypotheses : croissance, marge, delais"]
    n06 --> n07["Projections calculees"]
    n07 --> n08{"Coherence texte et chiffres ?"}
    n08 -->|"non"| n04
    n08 -->|"oui"| n09["Analyse du projet"]
    n09 --> n10["Plan presentable"]
    n10 --> n11["Parcours incorporation"]
    n04 --> n12["Copilote : proposition de texte"]
    n12 --> n13["Validation humaine"]
    n13 --> n04

Mécanisme. Le plan est un enregistrement persistant du service d'entrepreneuriat ; les sections sont des enregistrements enfants adressables individuellement, ce qui permet l'enregistrement partiel et la reprise. Le modèle financier est un objet distinct relié au plan : il porte les hypothèses et calcule les projections à la demande, plutôt que de figer un tableau saisi à la main. La rédaction assistée passe par le copilote et suit la règle générale de la couche IA — l'assistant propose un texte, il n'écrit jamais dans la section sans confirmation (voir F-41).

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Un plan naît en brouillon. Aucun plan n'est créé directement en état publiable : l'état initial est un brouillon, ce qui empêche qu'un squelette vide soit présenté comme un document fini.
2. Les sections sont adressables séparément. L'enregistrement porte sur une section, pas sur le plan entier — un travail long ne se perd pas parce qu'une seule zone est en erreur.
3. Le modèle financier appartient au plan. Il est relié au plan par identifiant ; supprimer le plan ne laisse pas un modèle orphelin dans la base.
4. Les hypothèses sont persistées, pas seulement leurs résultats. On peut rouvrir un plan de l'an dernier et voir sur quelles hypothèses il reposait — condition de la valeur Traçabilité.
5. Le copilote ne remplace pas une section sans confirmation. La proposition de texte suit le protocole d'écriture de la couche IA : proposition, revue, confirmation nominative.
6. Le secteur oriente la charpente. Le secteur choisi à la création conditionne les sections et les listes de contrôle proposées — un plan de restaurant et un plan de société de services ne demandent pas la même chose.

Cas d'usage concrets#

« Le rendez-vous bancaire du 12 » — Une personne prépare une demande de financement. Elle crée le plan un lundi, remplit la proposition de valeur et le marché le mardi, ouvre le panneau financier le mercredi et découvre que son hypothèse de marge rend le seuil de rentabilité inatteignable la première année. Elle ajuste avant le rendez-vous, pas après le refus.

« Le cabinet qui rédige pour trois clients » — Un cabinet en croissance accompagne trois projets de démarrage. Depuis le Portail Affaires, il travaille sur les trois plans, chacun rattaché à son client. Le client voit l'avancement depuis son portail sans qu'on lui envoie de fichier.

« Du plan à l'incorporation » — Un projet passe le cap. Depuis le plan, le parcours d'incorporation démarre avec les informations déjà saisies — dénomination envisagée, forme, actionnariat prévu — plutôt qu'un formulaire vierge.

Limites connues#

• Pas d'export bureautique documenté à ce relevé. L'existence d'une sortie PDF ou DOCX du plan complet n'a pas été établie dans ce passage ; ce qui est vérifié, c'est l'écran de plan et son panneau financier. Ne pas promettre « exportez votre plan en un clic » avant vérification.
• Pas de comparaison de versions. Le plan porte son état, mais aucun comparateur de versions côte à côte n'a été relevé.
• La qualité rédactionnelle reste humaine. La proposition du copilote est une ébauche ; elle n'a aucune connaissance de votre marché local au-delà de ce que vous lui donnez.
• Le lien avec la comptabilité réelle est un lien de projet, pas d'écritures. Les projections ne se comparent pas automatiquement au grand livre une fois l'entreprise en activité.

F-02 — Modèle financier#

En une phrase : Vous posez vos hypothèses une fois et vous obtenez des projections de résultats, de trésorerie et de seuil de rentabilité qui bougent quand vos hypothèses bougent.

Pour qui : P04 Entrepreneur en démarrage · P05 Fondateur de startup · P06 Dirigeant de PME · P13 à P15 cabinets · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Entrepreneur et Startup (19 $/mois) ou module Outils PME (19 $/mois) — aucun des deux n'est accordé par un forfait ; ils s'obtiennent à la carte, ou par l'ensemble Entrepreneur (29 $/mois) et l'ensemble PME (39 $/mois) · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le modèle financier prend un petit nombre d'hypothèses — volume, prix, croissance, marge, délais d'encaissement et de décaissement, charges fixes — et en dérive les états projetés. Il ne vous demande pas de saisir un tableau de résultats : il le construit.

C'est la différence entre un tableur et un modèle. Dans un tableur, changer l'hypothèse de croissance oblige à retrouver toutes les cellules qui en dépendent. Ici, l'hypothèse est une donnée nommée, et les projections sont recalculées à partir d'elle. La question « et si on croît de 20 % au lieu de 35 % ? » se répond en changeant un nombre.

Le panneau de modèle financier vit à l'intérieur du plan d'affaires (F-01), mais le service expose aussi les modèles financiers et les plans financiers comme objets propres — un dirigeant de PME peut donc modéliser sans écrire de plan d'affaires.

Les indicateurs dérivés sont ceux qu'un prêteur regarde en premier : seuil de rentabilité, besoin de financement, capacité de remboursement. Ils sont calculés, pas saisis, ce qui les rend cohérents avec les hypothèses affichées à côté.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart LR
    n01["Hypotheses saisies"] --> n02["Moteur de projection"]
    n03["Charges fixes et variables"] --> n02
    n04["Delais encaissement et decaissement"] --> n02
    n02 --> n05["Resultats projetes"]
    n02 --> n06["Tresorerie projetee"]
    n02 --> n07["Seuil de rentabilite"]
    n02 --> n08["Besoin de financement"]
    n05 --> n09["Panneau de modele financier"]
    n06 --> n09
    n07 --> n09
    n08 --> n09
    n09 --> n10["Plan d affaires F-01"]
    n09 --> n11["Dossier de financement F-28"]

Mécanisme. Les hypothèses sont stockées comme données du modèle. Les projections sont dérivées à la lecture, pas figées à l'écriture : c'est ce qui garantit que le tableau affiché correspond toujours aux hypothèses affichées. Le modèle est rattaché à un projet et peut coexister avec d'autres modèles du même projet, ce qui permet de conserver une variante prudente à côté d'une variante ambitieuse sans les écraser l'une l'autre.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Les projections sont dérivées, jamais saisies. Un utilisateur ne peut pas écrire directement dans une cellule de résultat projeté : il change l'hypothèse qui la produit.
2. Un modèle appartient à un projet. Il n'existe pas de modèle flottant sans rattachement, ce qui évite les orphelins et rend la suppression propre.
3. Plusieurs modèles peuvent coexister. La création d'un nouveau modèle n'écrase pas le précédent — la variante prudente survit à la variante ambitieuse.
4. Les hypothèses restent visibles à côté du résultat. Un chiffre projeté n'est jamais affiché sans que son hypothèse soit consultable — application directe de la valeur Traçabilité.
5. Le modèle ne se confond pas avec la comptabilité réelle. Les projections vivent dans le service d'entrepreneuriat, pas dans le grand livre : aucune projection ne peut être prise pour une écriture.
6. Les délais d'encaissement affectent la trésorerie, pas le résultat. La distinction résultat / trésorerie est appliquée : un chiffre d'affaires facturé et non encaissé apparaît au résultat et pas à la trésorerie.

Cas d'usage concrets#

« La variante prudente » — Un fondateur présente deux modèles au même prêteur : hypothèse de croissance à 15 % et à 35 %. Les deux modèles vivent dans le même projet. La conversation porte sur les hypothèses, pas sur la crédibilité du tableau.

« Le décalage de 60 jours » — Une entreprise de services facture à 30 jours et se fait payer à 60. En posant le délai réel, la trésorerie projetée montre un creux au quatrième mois que le compte de résultats ne montrait pas. La marge de crédit est demandée avant le creux.

« La relecture du cabinet » — Un dirigeant de PME partage son modèle avec son cabinet. Le cabinet ouvre l'objet depuis le Portail Affaires, corrige l'hypothèse de charges sociales, et le dirigeant voit la correction sans échange de fichier.

Limites connues#

• Pas de simulation probabiliste dans ce panneau. Le modèle financier du plan d'affaires est déterministe : une hypothèse, un résultat. Les scénarios comparés et les analyses de sensibilité relèvent du domaine F-10.
• Aucun étalonnage sectoriel automatique des hypothèses. Rien n'avertit qu'une marge de 60 % est atypique dans votre secteur.
• Le lien avec la comptabilité réelle n'est pas un rapprochement. Il n'existe pas d'écran « projeté contre réalisé » alimenté automatiquement par le grand livre.
• La qualité du modèle dépend entièrement des hypothèses. Un modèle bien construit sur de mauvaises hypothèses reste faux, avec plus d'assurance qu'un tableur.

F-03 — Impôt des particuliers T1 / TP1#

En une phrase : Vous produisez la déclaration fédérale T1 et la déclaration québécoise TP-1 d'un particulier, du sommaire personnel jusqu'à la transmission électronique, en suivant le calendrier fiscal et les documents manquants.

Pour qui : P01 Particulier · P02 Famille · P12 CPA solo · P13 à P15 cabinets · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Impôt des particuliers — module de socle, accordé par tous les forfaits, y compris Gratuit côté Client et Solo côté Affaires · Statut : Livré

Ce que ça fait#

La déclaration de revenus d'un particulier au Québec est double : une déclaration fédérale et une déclaration provinciale, qui partagent la plupart des données et divergent sur les crédits. Le service fiscal traite cette dualité comme une donnée native — les juridictions sont un objet du système, pas une adaptation d'un produit conçu pour une seule administration.

Le parcours commence rarement par un formulaire. Il commence par un organisateur : la liste de ce qu'on attend de vous cette année, dérivée de votre situation de l'an dernier. Vous téléversez, vous cochez, et l'écran de préparation vous dit ce qui manque encore. Le service porte des points d'entrée dédiés aux organisateurs, aux demandes de documents adressées au client, aux listes d'échéances par client et aux stratégies de rappel.

La saisie s'appuie sur les feuillets. Le service porte une synchronisation de feuillets, qui évite de retaper un T4 ou un relevé 1 ligne à ligne. Le sommaire personnel donne la vue de tête : revenus, déductions, crédits, solde. La préparation assistée propose un ordre de travail plutôt qu'un écran vide.

La sortie est la transmission électronique. Le service porte un point d'entrée de transmission dédié, distinct de la préparation — la production est un acte, pas un enregistrement de plus. Autour, le calendrier fiscal, les rappels, les messages de revue entre le préparateur et le réviseur, et le suivi pluriannuel.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Organisateur annuel genere"] --> n02["Demandes de documents au client"]
    n02 --> n03["Televersement des pieces"]
    n03 --> n04["Extraction et synchronisation de feuillets"]
    n04 --> n05["Saisie et preparation assistee"]
    n05 --> n06["Sommaire personnel"]
    n06 --> n07["Credits et demandes de credit"]
    n07 --> n08["Annexes : gains en capital, biens etrangers"]
    n08 --> n09["Revue interne : messages de revue"]
    n09 --> n10{"Revue acceptee ?"}
    n10 -->|"non"| n05
    n10 -->|"oui"| n11["Transmission electronique"]
    n11 --> n12["Suivi pluriannuel"]
    n13["Calendrier fiscal et rappels"] --> n02
    n13 --> n11

Mécanisme. Le service fiscal expose des points d'entrée séparés pour la déclaration des particuliers, le sommaire personnel, les déclarations en général, le suivi pluriannuel, la préparation assistée, l'analyse fiscale, les crédits, les demandes de crédit, les taux, les juridictions et les règles fiscales. La séparation entre préparation et transmission est structurelle : le point d'entrée de transmission électronique est distinct, ce qui permet de tracer la production comme un événement daté et non comme un simple changement d'état d'un formulaire.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Le fédéral et le provincial sont deux juridictions déclarées. Le service porte un objet « juridiction » et des taux par juridiction ; la TP-1 n'est pas une variante d'affichage de la T1.
2. La transmission est un acte distinct de la préparation. Elle passe par son propre point d'entrée, ce qui permet d'auditer qui a transmis quoi et quand.
3. La revue précède la production dans le parcours cabinet. Les messages de revue existent comme objet du dossier ; la revue laisse une trace écrite plutôt qu'un accord verbal.
4. Les demandes de documents sont adressées et suivies. Une pièce manquante est une demande ouverte, pas une note dans un courriel.
5. Le calendrier fiscal est une donnée, pas une décoration. Échéances, échéances par client, rappels et stratégies de rappel sont des objets persistés et interrogeables.
6. Les taux sont consultés dans une source de taux. Les calculs fiscaux s'appuient sur des taux et des règles fiscales portés par le service, ce que reflète aussi la liste blanche d'outils de l'agent Calculateur : il consulte des taux, il ne va pas en chercher sur Internet.
7. Le suivi pluriannuel est natif. Une déclaration n'est pas un document isolé : elle appartient à une suite d'années comparables.

Cas d'usage concrets#

« Le dossier qui attend deux reçus » — Un cabinet ouvre le dossier d'un client en mars. L'organisateur montre deux pièces manquantes. Une demande de documents part avec la liste exacte. Le client téléverse depuis le mobile. Le dossier repasse en préparation sans qu'un seul courriel soit écrit.

« Le nouveau couple » — Une personne change de situation familiale. Le sommaire personnel montre l'effet sur les crédits avant que la déclaration soit produite. La question « est-ce qu'on gagne à produire ensemble » se répond avec des chiffres.

« L'écart de l'an dernier » — Le comparatif pluriannuel montre une baisse de revenus de placement de 40 % d'une année à l'autre. Le préparateur découvre qu'un feuillet n'a pas été fourni, avant la transmission plutôt qu'à l'avis de cotisation.

Limites connues#

• Le produit est unilingue français (voir 00-brief-commun.md §1.5, écart É4). Un client anglophone est servi en français.
• L'authentification à deux facteurs n'est pas implémentée. Sur un dossier fiscal, c'est une limite à connaître et à ne jamais présenter comme couverte.
• La transmission dépend des canaux de l'administration fiscale. Le point d'entrée existe côté produit ; la disponibilité effective d'un canal de production dépend d'accréditations externes que ce document ne peut pas certifier.
• L'export libre-service intégral n'existe pas. La demande d'export crée une demande traitée par le cabinet ; aucun processus automatique ne la remplit (§1.5, écart É1).

F-04 — Impôt des sociétés T2#

En une phrase : Vous préparez la déclaration de revenus des sociétés, vous la reliez au dossier corporatif et aux actionnaires, et vous suivez les crédits, les reports et les acomptes qui en découlent.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P11 Personne en incorporation · P12 à P15 cabinets · Où : Portail Affaires, Portail Client (contexte PME) · Forfait ou module requis : module Impôt des sociétés (29 $/mois, 278 $/an, Portail Affaires) — accordé par Cabinet Pro, Équipe et Entreprise. Le forfait Solo ne l'accorde pas : un cabinet Solo doit l'acheter à la carte · Statut : Livré

Ce que ça fait#

La déclaration d'une société n'est pas une déclaration de particulier avec d'autres cases. Elle s'appuie sur des états financiers, elle enclenche des acomptes provisionnels, elle ouvre des reports de pertes, elle interagit avec la rémunération des actionnaires. Le service fiscal porte un point d'entrée de déclarations de sociétés et un point d'entrée de liaison corporative — c'est ce second qui fait la différence.

La liaison corporative relie la déclaration au dossier de la société : registres, actionnaires, résolutions (voir F-26). Un dividende versé n'est pas un chiffre saisi deux fois — dans le feuillet et dans le registre — c'est une donnée reliée.

Le service porte aussi les crédits d'impôt à la recherche scientifique et au développement expérimental, les fiducies, et les reports. Ce sont trois zones où une PME perd de l'argent par méconnaissance : un crédit non réclamé, une perte non reportée, une structure de fiducie mal suivie.

Le calendrier fiscal d'une société est différent de celui d'un particulier : fin d'exercice choisie, échéance de production, échéance de paiement, acomptes. Le calendrier fiscal du service traite ces dates comme des données, avec leurs rappels et leurs stratégies de relance.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Etats financiers de l exercice"] --> n02["Preparation de la declaration de societe"]
    n03["Dossier corporatif : registres, actionnaires"] --> n04["Liaison corporative"]
    n04 --> n02
    n02 --> n05["Credits de recherche et developpement"]
    n02 --> n06["Reports de pertes"]
    n02 --> n07["Fiducies liees"]
    n05 --> n08["Revue interne"]
    n06 --> n08
    n07 --> n08
    n08 --> n09{"Revue acceptee ?"}
    n09 -->|"non"| n02
    n09 -->|"oui"| n10["Transmission electronique"]
    n10 --> n11["Acomptes de l exercice suivant"]
    n10 --> n12["Suivi pluriannuel"]

Mécanisme. Les déclarations de sociétés et la liaison corporative sont deux points d'entrée distincts du service fiscal : le premier porte la déclaration, le second porte le lien vers l'entité corporative. Les crédits de recherche et développement, les fiducies et les reports sont également des points d'entrée propres — ce ne sont pas des cases d'un formulaire monolithique, ce sont des dossiers avec leur cycle de vie. Le calendrier fiscal et les échéances alimentent les rappels.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. La déclaration de société s'appuie sur les états financiers, pas sur une double saisie. Le point de départ est la comptabilité de l'exercice.
2. La liaison corporative est explicite. Le lien entre la déclaration et l'entité est un objet, ce qui permet de retrouver toutes les déclarations d'une société et tous les actionnaires d'une déclaration.
3. Un report de perte est un solde vivant. Il diminue à mesure qu'il est utilisé, année après année ; il n'est pas recalculé de mémoire à chaque exercice.
4. Les acomptes découlent de l'exercice précédent. L'échéancier d'acomptes se construit à partir de l'impôt de l'année écoulée, ce qui en fait une sortie de la déclaration et non une saisie indépendante.
5. Les fiducies sont des dossiers distincts. Elles ne sont pas traitées comme une annexe de la société, parce qu'elles ont leurs propres obligations.
6. Les crédits scientifiques sont un dossier, pas une case. La réclamation se monte avec ses pièces, parce que c'est ainsi qu'elle sera examinée.

Cas d'usage concrets#

« La perte de l'exercice 2023 » — Une PME a subi une perte il y a trois exercices. Le suivi de reports montre le solde encore disponible et l'applique à l'exercice bénéficiaire courant. Personne n'a eu à retrouver l'ancienne déclaration.

« Le crédit qu'on croyait réservé aux grandes » — Un dirigeant décrit ses travaux de développement logiciel. Le dossier de crédits scientifiques se monte avec les feuilles de temps et les factures rattachées. La réclamation part avec ses pièces.

« Le dividende et le registre » — Un dividende est versé à l'actionnaire unique. Le registre des actionnaires et le dossier fiscal parlent du même événement. Aucun écart entre le feuillet et la résolution.

Limites connues#

• Le rapprochement automatique entre grand livre et déclaration n'est pas prouvé de bout en bout dans ce relevé. Ce qui est établi, ce sont les points d'entrée fiscaux et comptables et leur existence conjointe ; l'automatisme du report ligne à ligne n'a pas été mesuré ici.
• Les fiducies couvrent le suivi, pas la production complète de la déclaration de fiducie. Ce qui est vu, c'est un point d'entrée de fiducies dans le service fiscal.
• Aucune authentification à deux facteurs. Sur un dossier corporatif, c'est une limite à déclarer.
• La conformité aux formulaires officiels d'une année donnée se revalide chaque année. Le produit porte des taux et des règles datés ; leur mise à jour annuelle est un travail d'exploitation, pas une propriété automatique.

F-05 — Travailleur autonome T2125#

En une phrase : Vous suivez vos revenus et vos dépenses d'entreprise individuelle toute l'année, avec vos reçus, votre kilométrage et votre part d'usage personnel, pour que l'état des résultats des activités d'une entreprise se remplisse tout seul en avril.

Pour qui : P03 Travailleur autonome · P04 Entrepreneur en démarrage · P12 CPA solo qui prépare pour un client · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Travailleur autonome (9 $/mois, 90 $/an) — aucun forfait ne l'accorde et aucun ensemble ne le contient : c'est un achat à la carte. Le module Finances personnelles (12 $/mois), accordé par le forfait Plus, porte le registre de véhicule · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le problème du travailleur autonome n'est pas de remplir un formulaire, c'est de ne pas avoir perdu ses pièces. Le produit prend le problème par ce bout : il y a un point d'entrée dédié au travailleur autonome dans le service d'entrepreneuriat, et autour de lui l'appareil de collecte — reçus de dépenses, notes de frais, abonnements récurrents, registre de véhicule.

Le registre de véhicule mérite d'être nommé. La part d'usage professionnel d'une voiture est l'une des déductions les plus contestées et les plus mal documentées. Un registre tenu au fil de l'eau, avec ses trajets, est la seule preuve qui tient. Le service de finances personnelles porte ce registre.

La photo du reçu depuis le mobile est le geste qui décide de tout le reste. Elle alimente l'extraction documentaire (F-39), qui propose le fournisseur, le montant et la taxe. L'utilisateur confirme. La dépense entre dans la bonne catégorie sans qu'on tape un chiffre.

En fin d'année, le travail consiste à vérifier des totaux, pas à reconstituer une année. L'état des résultats des activités d'une entreprise se construit à partir des catégories tenues pendant l'année, et il alimente la déclaration de particulier (F-03) où il s'insère.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Photo de recu sur mobile"] --> n02["Extraction documentaire F-39"]
    n02 --> n03["Proposition : fournisseur, montant, taxe"]
    n03 --> n04["Confirmation humaine"]
    n04 --> n05["Depense categorisee"]
    n06["Facture emise F-17"] --> n07["Revenu enregistre"]
    n08["Registre de vehicule"] --> n09["Part professionnelle calculee"]
    n05 --> n10["Etat des resultats d entreprise"]
    n07 --> n10
    n09 --> n10
    n10 --> n11["Declaration de particulier F-03"]
    n05 --> n12["Taxes percues et payees F-07"]
    n10 --> n13["Acomptes provisionnels F-08"]

Mécanisme. Le point d'entrée du travailleur autonome vit dans le service d'entrepreneuriat, à côté des outils de PME et du constructeur de formulaires. Les pièces justificatives passent par le service de facturation (reçus de dépenses, notes de frais, abonnements de dépenses) et le service de documents. Le registre de véhicule est porté par le service de finances personnelles. La consolidation en état des résultats se fait à la lecture, à partir des catégories tenues, ce qui garantit que le total affiché correspond aux pièces présentes.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une extraction ne devient jamais une dépense sans confirmation. La proposition issue de l'extraction documentaire est une proposition ; l'écriture attend la validation humaine.
2. La part d'usage personnel est une donnée, pas une correction de fin d'année. Elle est portée par la dépense ou par le registre, ce qui la rend vérifiable pièce par pièce.
3. Le registre de véhicule s'appuie sur des trajets datés. Un pourcentage global sans trajets n'est pas un registre : la structure du service impose l'unité « trajet ».
4. Une même pièce sert à la dépense et à la taxe. La TPS et la TVQ portées par un reçu alimentent le dossier de taxes sans nouvelle saisie.
5. Le revenu d'entreprise remonte au particulier, pas l'inverse. L'état des résultats d'entreprise est une entrée de la déclaration de particulier ; il n'existe pas de saisie directe du net d'entreprise qui contredirait les pièces.
6. Les acomptes se calculent sur le résultat, pas sur l'encaissé. L'échéancier découle de la situation fiscale de l'année précédente (voir F-08).

Cas d'usage concrets#

« Le reçu du stationnement » — Une consultante paie un stationnement entre deux mandats. Elle photographie le reçu sur le trottoir. Le montant, le fournisseur et la taxe sont proposés ; elle confirme et classe en frais de déplacement. La pièce est archivée avec la dépense.

« Les 14 000 kilomètres » — Un travailleur autonome tient son registre de trajets. En fin d'année, la part professionnelle sort à 62 % au lieu du « à peu près 80 % » qu'il déclarait avant. La déduction est plus faible et elle est défendable.

« La première année » — Une personne quitte l'emploi salarié en février. L'écran d'acomptes montre ce qu'elle devra verser l'année suivante, dès que le premier trimestre de revenus est saisi. La surprise de la deuxième année n'a pas lieu.

Limites connues#

• La catégorisation automatique n'a pas de mesure de précision publiée. Elle propose ; elle n'est pas garantie.
• Aucun rapprochement bancaire automatique côté Client dans ce relevé. Le rapprochement bancaire complet est un outil du domaine comptable (F-12), côté Affaires.
• Le bureau à domicile s'appuie sur une proportion déclarée. Le produit ne mesure pas la superficie ; il enregistre ce que vous déclarez.
• Aucune vérification de vraisemblance fiscale. Rien n'avertit qu'une dépense de repas de 100 % est probablement à 50 %.

F-06 — Revenus locatifs T776#

En une phrase : Vous tenez vos immeubles, vos baux, vos loyers et vos dépenses par unité, avec l'amortissement et la répartition entre copropriétaires, pour produire l'état des loyers de biens immeubles sans reconstituer l'année.

Pour qui : P09 Propriétaire immobilier · P08 Investisseur · P01 Particulier avec un logement loué · P12 à P15 cabinets · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Immobilier (9 $/mois, 90 $/an), à la carte ou dans l'ensemble Patrimoine (19 $/mois, 190 $/an, remise de 15 %) — aucun forfait ne l'accorde · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Un propriétaire de deux logements a le même problème qu'un propriétaire de vingt : il ne sait pas, en janvier, ce qu'il a encaissé et dépensé par unité. Le produit tient l'immeuble, l'unité, le bail et le locataire comme des objets distincts, ce qui permet d'attribuer chaque loyer et chaque dépense à la bonne unité.

Le service d'entrepreneuriat porte plusieurs points d'entrée immobiliers, dont un dédié à la signature de bail. Le bail signé électroniquement n'est pas seulement un document : c'est la source du loyer attendu, des dates d'échéance et des indexations.

Les dépenses se ventilent : certaines sont propres à une unité (réparation d'un logement), d'autres sont communes à l'immeuble (toiture, assurance) et se répartissent. Cette distinction est celle que l'administration fiscale attend, et c'est celle qui manque dans un tableur.

L'amortissement du bâtiment est une décision, pas un automatisme : le réclamer peut créer une récupération à la vente. Le produit tient la donnée nécessaire à la décision, et le domaine du conseil (F-22) porte la conversation.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Immeuble declare"] --> n02["Unites"]
    n02 --> n03["Bail signe electroniquement"]
    n03 --> n04["Loyer attendu et echeances"]
    n04 --> n05["Encaissements de loyer"]
    n06["Depense propre a une unite"] --> n07["Affectation directe"]
    n08["Depense commune d immeuble"] --> n09["Cle de repartition"]
    n09 --> n07
    n10["Hypotheque"] --> n11["Interets deductibles"]
    n05 --> n12["Etat des loyers de biens immeubles"]
    n07 --> n12
    n11 --> n12
    n13["Amortissement du batiment"] --> n12
    n12 --> n14["Declaration de particulier F-03"]
    n12 --> n15["Rentabilite par immeuble"]

Mécanisme. Les points d'entrée immobiliers du service d'entrepreneuriat portent le parc, ses extensions et la signature de bail ; le service de finances personnelles porte le volet patrimonial du bien (valeur, hypothèque). La répartition d'une dépense commune est une opération explicite : la clef appliquée est enregistrée avec la dépense, ce qui permet de la justifier à l'examen. L'estimation de valeur marchande passe par le modèle d'évaluation de propriété décrit en F-38.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une dépense appartient à une unité ou à l'immeuble, jamais aux deux. La distinction est structurelle, parce que c'est celle que l'administration fiscale examine.
2. La clef de répartition est enregistrée avec la dépense répartie. On peut donc justifier la ventilation des années plus tard.
3. Le bail signé est la source du loyer attendu. Le montant du loyer n'est pas une saisie libre indépendante du document.
4. La quote-part de copropriété s'applique au résultat, pas à chaque ligne. Chaque copropriétaire déclare sa part du net, ce qui évite les écarts d'arrondi ligne à ligne.
5. L'amortissement reste une décision explicite. Le produit ne l'applique pas d'office, parce que le réclamer a des conséquences à la disposition du bien.
6. L'estimation de valeur n'est pas une évaluation officielle. Elle vient d'un modèle et porte son intervalle ; elle ne remplace pas un rapport d'évaluateur agréé.

Cas d'usage concrets#

« Le triplex et la toiture » — Une propriétaire refait la toiture. La dépense est commune ; elle est répartie sur les trois unités selon la clef enregistrée. Chaque logement porte sa part, et la justification tient dans un écran.

« Le loyer en retard du 5 » — Le loyer attendu est une donnée du bail. Le 6 du mois, l'écran montre l'unité impayée. La relance part avant que le retard devienne deux mois.

« Vendre ou garder » — Un investisseur compare la rentabilité de deux immeubles et l'estimation de valeur marchande de chacun. Le rendement net d'un des deux est inférieur au coût de son financement. La décision se prend sur des chiffres.

Limites connues#

• Aucune connexion bancaire automatique pour les loyers dans ce relevé. L'encaissement est saisi ou importé, pas détecté seul.
• L'estimation de valeur couvre le résidentiel québécois et s'appuie sur une base de comparables ; elle n'est pas un avis professionnel.
• La gestion locative ne couvre pas les démarches auprès du tribunal du logement. Le produit tient les données, pas la procédure.
• Aucune indexation automatique des loyers. L'ajustement annuel est une saisie.

F-07 — TPS/TVQ et remises#

En une phrase : Vous suivez la taxe perçue et la taxe payée au fil de l'année, vous obtenez le montant à remettre par période, et vous produisez la déclaration de taxes sans reprendre vos factures une par une.

Pour qui : P03 Travailleur autonome · P06 Dirigeant de PME · P07 Commerçant · P12 à P15 cabinets · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : aucune clef de module dédiée à la TPS/TVQ n'existe au catalogue. L'accès suit le module Impôt des particuliers (socle, tous forfaits) pour le travailleur autonome, et le module Comptabilité (29 $/mois) pour l'entreprise ; la ventilation par rayon relève du module Journal des recettes (19 $/mois), contenu dans les ensembles Affaires et Épicerie · Statut : Livré

Ce que ça fait#

La taxe de vente est le domaine où le retard coûte le plus vite : les intérêts courent, et l'argent perçu n'appartient pas à l'entreprise. Le service fiscal porte un point d'entrée dédié à la TPS et à la TVQ, et un point d'entrée pour la déclaration de taxes propre au Québec. Le service de finances personnelles porte lui aussi un volet de taxes, pour le travailleur autonome qui n'a pas de comptabilité d'entreprise complète.

Le mécanisme est simple à décrire et exigeant à tenir : chaque facture émise porte la taxe perçue, chaque dépense porte la taxe payée, et la différence est ce que vous devez. Le produit tient les deux côtés à partir des mêmes pièces qui servent à la facturation (F-17) et aux dépenses (F-05).

Les périodes de déclaration diffèrent selon le chiffre d'affaires — mensuelle, trimestrielle, annuelle. Le calendrier fiscal du service porte ces périodicités et leurs échéances, avec les rappels associés.

La particularité québécoise est traitée nativement : deux administrations, deux taxes, une seule déclaration provinciale qui les porte souvent ensemble. Le produit ne présente pas la TVQ comme une variante d'une taxe fédérale.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Facture emise F-17"] --> n02["Taxe percue"]
    n03["Depense avec piece F-05"] --> n04["Taxe payee"]
    n05["Recettes ventilees par rayon"] --> n02
    n02 --> n06["Cumul de la periode"]
    n04 --> n06
    n06 --> n07["Net a remettre"]
    n07 --> n08["Declaration de taxes de la periode"]
    n08 --> n09["Historique des remises"]
    n10["Periodicite declaree"] --> n11["Calendrier des echeances"]
    n11 --> n12["Rappels"]
    n12 --> n08
    n07 --> n13["Dette de taxes au bilan F-13"]

Mécanisme. Le point d'entrée TPS/TVQ du service fiscal agrège la taxe perçue et la taxe payée sur la période demandée, à partir des pièces déjà présentes dans les services de facturation et de dépenses. La déclaration provinciale a son propre point d'entrée. La périodicité et les échéances viennent du calendrier fiscal, qui alimente les rappels et les stratégies de relance. Le service de finances personnelles porte un volet de taxes pour les profils sans comptabilité d'entreprise.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. La taxe se dérive des pièces, elle ne se saisit pas globalement. Le total de la période vient des factures et des dépenses réellement enregistrées.
2. Perçu et payé sont deux flux distincts. Le net à remettre est une différence, et les deux termes de la différence restent consultables.
3. La périodicité conditionne le calendrier. Un changement de périodicité change les échéances et les rappels, sans ressaisie manuelle des dates.
4. Détaxé, exonéré et taxable ne se confondent pas. La ventilation par traitement est portée par les lignes, ce qui évite d'appliquer un taux à une opération qui n'en porte pas.
5. Le net à remettre est une dette, pas un revenu. Il apparaît au bilan comme une somme due, ce qui empêche de le confondre avec de la trésorerie disponible.
6. Le rappel précède l'échéance. Les stratégies de rappel du service fiscal sont configurables et déclenchent avant la date, pas après.

Cas d'usage concrets#

« Le trimestre qui tombe le 30 » — Une travailleuse autonome reçoit son rappel dix jours avant l'échéance. Le net à remettre est déjà calculé. Elle vérifie deux dépenses douteuses, produit et verse. Le trimestre prend vingt minutes.

« Le dépanneur et ses rayons » — Un commerçant ventile ses recettes quotidiennes par rayon. Les produits alimentaires de base et les produits taxables se séparent à la source. La déclaration ne repose pas sur une estimation de fin de période.

« L'écart de 340 $ » — Le contrôle de cohérence montre un écart entre la taxe déclarée et la taxe portée par les pièces. La cause est une facture d'avoir non appliquée. Elle est corrigée avant la production, pas après une vérification.

Limites connues#

• Le calcul dépend de la qualité de la saisie des taux sur les pièces. Une facture saisie sans taxe ne produit pas d'alerte automatique de vraisemblance.
• La transmission à l'administration dépend de canaux externes. Le produit prépare ; l'acheminement effectif suit les canaux disponibles.
• Les règles particulières de certains secteurs ne sont pas toutes couvertes. Les régimes simplifiés et les traitements sectoriels particuliers ne sont pas tous modélisés.
• Aucune détection automatique du franchissement du seuil d'inscription obligatoire. Le produit ne vous prévient pas que votre chiffre d'affaires vous oblige désormais à vous inscrire.

F-08 — Acomptes provisionnels et reports#

En une phrase : Vous savez combien verser et quand, et vous conservez la trace de ce qui peut être reporté d'une année sur l'autre plutôt que de le redécouvrir chaque printemps.

Pour qui : P01 Particulier · P03 Travailleur autonome · P06 Dirigeant de PME · P12 à P15 cabinets · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Impôt des particuliers (socle, tous forfaits) pour le volet particulier ; module Impôt des sociétés (29 $/mois, Cabinet Pro et au-delà) pour le volet corporatif · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Deux mécanismes fiscaux coûtent cher parce qu'on les oublie : les acomptes provisionnels, qui produisent des intérêts quand on ne verse pas, et les reports, qui produisent de l'impôt quand on ne les utilise pas. Le service fiscal porte un point d'entrée pour chacun.

Les acomptes découlent de l'impôt de l'année précédente. Le produit tient l'échéancier — combien, à quelle date — et le rattache au calendrier fiscal, donc aux rappels. Le point important est que l'échéancier est une sortie de la situation fiscale, pas une saisie indépendante : il bouge quand la situation bouge.

Les reports sont des soldes vivants. Une perte, un crédit inutilisé, une cotisation excédentaire : chacun a sa durée de report et sa règle d'utilisation. Le produit tient le solde restant et son historique d'utilisation, ce qui évite le calcul de mémoire au moment de la déclaration.

L'ensemble est visible côté Client et côté Affaires. Un client voit ce qu'il doit verser ; son cabinet voit la même chose et peut expliquer pourquoi.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Impot de l annee precedente"] --> n02["Calcul de l echeancier d acomptes"]
    n02 --> n03["Dates et montants"]
    n03 --> n04["Rappels avant echeance"]
    n05["Versement effectue"] --> n06["Solde restant"]
    n03 --> n06
    n06 --> n07{"Ecart entre prevu et verse ?"}
    n07 -->|"oui"| n08["Alerte de rattrapage"]
    n07 -->|"non"| n09["Echeancier a jour"]
    n10["Perte ou credit non utilise"] --> n11["Solde de report par millesime"]
    n11 --> n12["Utilisation dans une annee beneficiaire"]
    n12 --> n13["Historique d utilisation"]
    n11 --> n14["Alerte d expiration"]

Mécanisme. Les acomptes provisionnels et les reports sont deux points d'entrée séparés du service fiscal. L'échéancier est calculé à partir de la situation fiscale de l'exercice précédent, et rattaché au calendrier fiscal qui porte les échéances et déclenche les rappels. Les reports sont tenus par millésime d'origine, ce qui est la seule structure permettant d'appliquer correctement les durées de report et de produire une alerte d'expiration.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. L'échéancier est dérivé, jamais saisi. Il découle de la situation fiscale de l'année précédente, ce qui le rend explicable ligne par ligne.
2. Un versement enregistré diminue le solde, il ne remplace pas l'échéancier. L'écart entre prévu et versé reste visible.
3. Les reports sont tenus par millésime. Sans millésime, la durée de report ne peut pas s'appliquer et l'alerte d'expiration est impossible.
4. Un report consommé laisse une trace. L'historique d'utilisation permet de justifier l'imputation lors d'un examen.
5. L'alerte d'expiration précède la perte du droit. Elle est calculée sur la date d'origine du report, pas sur la date d'aujourd'hui.
6. Le cabinet et le client voient le même échéancier. Il n'y a pas une version cabinet et une version client à réconcilier.

Cas d'usage concrets#

« Les intérêts qu'on ne paie plus » — Un travailleur autonome a payé des intérêts sur acomptes deux années de suite. La troisième année, l'échéancier et ses rappels sont en place. Il verse à date. Les intérêts tombent à zéro.

« Le crédit de 2021 » — Une personne a un crédit inutilisé de 2021 qui approche sa limite de report. L'alerte tombe pendant la préparation de la déclaration. Le crédit est appliqué à l'année en cours plutôt que perdu.

« Le revenu qui double » — Une entreprise triple son bénéfice en cours d'année. L'échéancier fondé sur l'année précédente est insuffisant. L'écart apparaît, et l'ajustement se fait avant la fin de l'exercice plutôt qu'au solde final.

Limites connues#

• Le calcul reprend la logique de l'année précédente. Une variation forte de revenus en cours d'année n'ajuste pas automatiquement l'échéancier : elle est signalée, l'arbitrage reste humain.
• Le versement n'est pas exécuté par la plateforme. Le produit indique quoi verser et quand ; le paiement passe par vos canaux bancaires.
• Les durées de report dépendent de règles fiscales datées. Elles se revalident à chaque exercice ; le produit porte des règles fiscales, pas une veille législative automatique.
• Aucun rapprochement automatique avec les relevés de l'administration. Ce que vous croyez avoir versé et ce que l'administration a reçu ne sont pas rapprochés par le produit.

F-09 — Analyse financière et indicateurs#

En une phrase : Vous transformez la donnée comptable et commerciale en indicateurs suivis dans le temps, avec des objectifs, des cycles de revue et des tableaux de bord qui distinguent la santé du cabinet de celle de chaque client.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P12 à P15 cabinets · P08 Investisseur · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Analytique avancée (29 $/mois, 278 $/an, Portail Affaires) — accordé par Équipe et Entreprise seulement. Ni Solo ni Cabinet Pro ne l'accordent : ils l'achètent à la carte · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le domaine se décompose en deux services complémentaires. Le service d'analytique produit les lectures : tableau de bord, éclairages, éclairages par client, indicateurs de cabinet, productivité, revenus, rapports, statistiques de plateforme. Le service d'indicateurs porte la gestion par objectifs : métriques, objectifs, cartes de pointage, cycles, tableaux de bord et vue d'ensemble.

Cette séparation compte. Une lecture répond à « où en sommes-nous ». Un objectif répond à « où voulions-nous être ». La plupart des outils confondent les deux et affichent un chiffre sans cible. Ici, l'objectif est un objet avec son cycle : on le pose, on le mesure, on le revoit à la fin du cycle.

Côté cabinet, les indicateurs regardent aussi le travail lui-même : productivité, charge, revenus par mandat. Un cabinet qui ne mesure pas son temps facturable ne sait pas s'il gagne de l'argent sur un client donné — c'est le lien avec F-18.

Côté client, les éclairages par client permettent au cabinet de repérer les dossiers qui décrochent. C'est aussi la porte d'entrée du modèle d'attrition décrit en F-38 : un client dont l'activité baisse et dont les délais de paiement s'allongent est un client à rappeler.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart LR
    n01["Comptabilite F-11"] --> n05["Service d analytique"]
    n02["Facturation F-17"] --> n05
    n03["Temps et travaux en cours F-18"] --> n05
    n04["Tresorerie F-19"] --> n05
    n05 --> n06["Eclairages"]
    n05 --> n07["Ratios financiers"]
    n05 --> n08["Productivite"]
    n09["Metriques declarees"] --> n10["Service d indicateurs"]
    n11["Objectifs et cycles"] --> n10
    n10 --> n12["Cartes de pointage"]
    n06 --> n13["Tableau de bord"]
    n07 --> n13
    n08 --> n13
    n12 --> n13
    n13 --> n14["Rapports"]
    n06 --> n15["Modele d attrition F-38"]

Mécanisme. Le service d'analytique agrège la donnée produite par les services métier — comptabilité, facturation, temps, trésorerie — et en dérive des lectures. Le service d'indicateurs vit à côté et porte la couche de pilotage : une métrique est une définition, un objectif est une cible datée, un cycle est la période sur laquelle on mesure. La séparation permet qu'un même indicateur alimente plusieurs objectifs et plusieurs cartes de pointage sans duplication.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une lecture et une cible sont deux objets distincts. Le service d'analytique produit les lectures ; le service d'indicateurs porte les objectifs et leurs cycles.
2. Un objectif appartient à un cycle. Sans cycle, un objectif ne peut être ni clos ni comparé : la structure impose la période.
3. Les indicateurs sont dérivés des services métier, pas ressaisis. L'analytique lit ; elle n'est pas une base parallèle où l'on tape des chiffres.
4. Les statistiques de plateforme sont séparées des indicateurs de locataire. Le point d'entrée de statistiques de plateforme relève de l'administration, pas du tableau de bord d'un cabinet.
5. Une carte de pointage regroupe sans recalculer. Elle affiche des métriques déjà définies, ce qui empêche que deux écrans donnent deux valeurs pour le même nom.
6. Un éclairage porte le chiffre qui le fonde. Le constat n'est pas une phrase sans support ; il expose la valeur dont il découle.

Cas d'usage concrets#

« Le lundi du cabinet » — Un associé ouvre le tableau de bord le lundi matin. Trois clients sont en retard de production, la productivité de l'équipe a baissé de 8 % sur deux semaines, et deux mandats dépassent leur budget d'heures. La réunion d'équipe porte sur ces trois points.

« Le client qui décroche » — Les éclairages par client montrent une baisse d'activité et un allongement des délais de paiement sur un compte. Le signal remonte au conseil, qui appelle avant que le client parte.

« L'objectif du trimestre » — Un cabinet pose un objectif de revenu récurrent pour le trimestre. La carte de pointage montre l'avancement chaque semaine. La revue de fin de cycle porte sur l'écart, pas sur l'existence de l'objectif.

Limites connues#

• La qualité de l'analyse dépend entièrement de la tenue des données sources. Un cabinet qui ne saisit pas son temps n'aura pas d'indicateur de productivité crédible.
• Aucune définition normalisée imposée des ratios. Les métriques sont déclarées par l'utilisateur ; deux cabinets peuvent nommer pareil deux calculs différents.
• Pas d'étalonnage sectoriel automatique dans ce domaine. Les comparaisons externes relèvent du domaine du conseil (F-22).
• Les statistiques de plateforme ne sont pas un outil client. Elles servent l'exploitation et ne doivent pas être présentées comme une fonctionnalité vendue.

F-10 — Simulation et scénarios#

En une phrase : Vous comparez plusieurs futurs chiffrés côte à côte — embaucher ou sous-traiter, investir ou attendre, augmenter les prix ou le volume — au lieu de discuter d'impressions.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P05 Fondateur de startup · P12 à P15 cabinets · P08 Investisseur · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : aucune clef de module dédiée à la simulation n'existe au catalogue. L'accès suit les modules porteurs : Outils PME ou Entrepreneur et Startup (19 $/mois chacun) côté Client, Conseil fiscal (39 $/mois, Cabinet Pro et au-delà) côté Affaires · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de simulation porte cinq points d'entrée : les simulations elles-mêmes, les calculs, les comparaisons, les indicateurs financiers et les gabarits. La présence d'un point d'entrée de comparaison est ce qui distingue une simulation d'un calcul : on ne produit pas un chiffre, on produit un écart entre deux futurs.

Une simulation part d'un gabarit ou d'une page blanche. Vous décrivez le scénario — hypothèses, durée, variables — et vous obtenez les indicateurs financiers qui en découlent. Vous dupliquez, vous changez une variable, vous comparez. C'est la conversation que le tableur ne permet pas parce qu'il faut y dupliquer un onglet entier.

Le service stratégique porte de son côté les scénarios de niveau stratégique, à côté des concurrents, de la chaîne de valeur, des objectifs et des initiatives. Un scénario stratégique n'est pas un calcul financier : c'est une hypothèse sur le marché à laquelle on rattache des initiatives.

Les deux se rejoignent au moment de la décision : le scénario stratégique porte l'intention, la simulation porte le chiffre. Le domaine du conseil (F-22) est celui qui en tire une recommandation écrite.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Gabarit de simulation"] --> n02["Scenario A"]
    n02 --> n03["Variables d hypothese"]
    n03 --> n04["Calculs derives"]
    n04 --> n05["Indicateurs financiers du scenario"]
    n02 --> n06["Duplication"]
    n06 --> n07["Scenario B : une variable changee"]
    n07 --> n04
    n05 --> n08["Comparaison cote a cote"]
    n08 --> n09["Ecart chiffre entre A et B"]
    n10["Scenario strategique"] --> n11["Initiatives rattachees"]
    n09 --> n12["Rapport de decision"]
    n11 --> n12
    n12 --> n13["Recommandation de conseil F-22"]

Mécanisme. Une simulation est un enregistrement portant ses variables ; les calculs sont dérivés à la demande, ce qui rend la modification d'une variable immédiate. Le point d'entrée de comparaison prend plusieurs simulations et rend leurs indicateurs alignés, colonne par colonne. Les gabarits accélèrent le démarrage sans figer les hypothèses. Côté stratégie, les scénarios sont rattachés aux initiatives et aux sources de données déclarées.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une comparaison porte sur des scénarios conservés. Comparer suppose que chaque scénario existe comme enregistrement — on ne compare pas deux états transitoires d'un même écran.
2. La duplication ne rompt pas le lien au gabarit. Une variante reste lisible comme variante, ce qui évite la prolifération de scénarios sans généalogie.
3. Les variables sont nommées et persistées. Un scénario rouvert un an plus tard montre sur quoi il reposait.
4. Les sources de données sont déclarées côté stratégie. Un chiffre de marché porte son origine, conformément à la règle de citation des sources.
5. Une simulation ne modifie aucune donnée réelle. Elle lit et calcule ; elle n'écrit jamais dans la comptabilité ni dans la facturation.
6. Un scénario stratégique se relie à des initiatives. Sans initiative, un scénario reste une opinion ; le rattachement est ce qui le rend actionnable.

Cas d'usage concrets#

« Embaucher ou sous-traiter » — Un cabinet compare deux scénarios sur dix-huit mois : une embauche à temps plein contre de la sous-traitance à l'heure. Le point de bascule tombe à 1 100 heures annuelles. La décision se prend sur ce nombre.

« Le prix ou le volume » — Une PME teste une hausse de prix de 6 % contre une hausse de volume de 12 %. Le comparatif montre que la hausse de prix produit plus de marge et moins de charge opérationnelle. L'arbitrage devient évident.

« Le scénario de récession » — Un dirigeant écrit un scénario stratégique de contraction de marché, y rattache trois initiatives de réduction de coûts, et le range. Six mois plus tard, le scénario est ressorti tel quel plutôt que réinventé dans l'urgence.

Limites connues#

• La simulation reste déterministe. Aucune simulation probabiliste de type tirages aléatoires n'a été établie dans ce relevé : une hypothèse produit un résultat, pas une distribution.
• Aucune analyse de sensibilité automatique. Il faut créer les variantes soi-même ; le produit ne balaie pas seul l'espace des hypothèses.
• Les gabarits ne sont pas des références sectorielles validées. Ce sont des points de départ, pas des étalons.
• Le lien vers la comptabilité réelle est un point de départ, pas un suivi. Aucun écran « scénario contre réalisé » n'a été relevé.

F-11 — Comptabilité générale#

En une phrase : Vous tenez un plan comptable, des écritures de journal et un grand livre avec ses actifs, ses budgets et ses comptes bancaires, dans un système où l'écriture est l'unité de vérité.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P07 Commerçant · P12 à P15 cabinets, contexte comptable · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Comptabilité (29 $/mois, 278 $/an, module de socle, disponible sur les deux portails) — accordé par Solo et au-delà côté Affaires, par le forfait Pro côté Client, et contenu dans les ensembles PME, Affaires et Épicerie · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service comptable porte les objets fondateurs : plan comptable, écritures de journal, grand livre, comptes bancaires, actifs, budgets, positions de placement, activité. Ce sont les briques sur lesquelles reposent le rapprochement (F-12), la clôture (F-13) et les états financiers.

Le plan comptable est configurable par entité. C'est une exigence, pas un confort : un cabinet qui sert un organisme sans but lucratif, une PME de services et un commerce de détail ne peut pas leur imposer le même plan.

Les écritures sont l'unité de vérité. Tout ce qui apparaît dans un état financier remonte à une écriture, elle-même reliée à sa pièce. Le journal d'activité du service permet de voir ce qui a été fait, par qui.

L'export en fichier d'audit du grand livre est présent : les écritures sortent en fichier tabulaire pour une vérification externe. Le filtre exclut explicitement les brouillons supprimés — un point qui compte, parce qu'un fichier d'audit contenant des écritures effacées serait trompeur.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Plan comptable de l entite"] --> n02["Ecriture de journal"]
    n03["Piece justificative"] --> n02
    n04["Operation bancaire"] --> n05["Rapprochement F-12"]
    n05 --> n02
    n02 --> n06["Grand livre"]
    n06 --> n07["Balance de verification"]
    n07 --> n08["Cloture F-13"]
    n08 --> n09["Etats financiers"]
    n10["Budget par compte"] --> n11["Ecart budgetaire"]
    n06 --> n11
    n12["Operation en devise"] --> n13["Reevaluation de change"]
    n13 --> n06
    n06 --> n14["Fichier d audit du grand livre"]

Mécanisme. Le service comptable expose des points d'entrée distincts pour le plan comptable, les écritures, le grand livre, les comptes bancaires, les actifs, les budgets, les positions de placement et l'activité. Un module d'extension porte le volet multidevise, la réévaluation de change et l'export de fichier d'audit. La réévaluation applique la formule directe : montant en devise multiplié par l'écart entre le taux courant et le taux d'origine, ce qui donne le gain ou la perte non réalisé, ligne par ligne et en total.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. L'écriture est l'unité de vérité. Tout montant d'un état financier remonte à une écriture identifiable.
2. Le fichier d'audit exclut les brouillons supprimés. L'export filtre les écritures retirées, pour qu'un vérificateur ne reçoive pas des lignes annulées présentées comme actives.
3. L'export d'audit est borné. Il rend un nombre maximal de lignes par appel, ce qui protège le service d'une demande non bornée sur un très gros grand livre.
4. La réévaluation de change est indicative et le dit. La réponse porte explicitement la mention de son caractère indicatif : elle ne remplace pas une écriture d'ajustement passée par un professionnel.
5. Le plan comptable appartient à l'entité. Il n'y a pas de plan unique imposé à tous les locataires.
6. Un budget se pose par compte. L'écart budgétaire est donc calculable au même niveau que le grand livre, sans table de correspondance intermédiaire.
7. La suppression d'un brouillon est réversible dans la trace. L'enregistrement porte une date de suppression plutôt que de disparaître, ce qui préserve l'historique.

Cas d'usage concrets#

« Le plan comptable de l'organisme » — Un cabinet ouvre un dossier pour un organisme sans but lucratif. Le plan comptable est adapté aux fonds affectés, pas repris d'une PME de services.

« La facture retrouvée » — Un vérificateur demande la pièce d'une écriture de 8 400 $ datant de dix-huit mois. Le grand livre mène à l'écriture, l'écriture porte sa pièce. La demande se règle en une minute.

« Le compte en dollars américains » — Une entreprise détient un solde en devise étrangère. La réévaluation montre une perte de change non réalisée de 1 250 $ au taux du jour. Le comptable passe l'écriture d'ajustement en connaissance de cause.

Limites connues#

• La consolidation multi-entités est un calcul, pas une remontée automatique des livres — voir F-14, et son statut Partiel.
• La réévaluation de change est présentée comme indicative par le service lui-même ; ne pas la vendre comme une écriture automatique.
• Le rapprochement fiscal automatique du grand livre vers la déclaration n'a pas été établi de bout en bout dans ce relevé.
• L'export en fichier d'audit est borné en nombre de lignes. Un très grand grand livre demande plusieurs appels, ce qui est un travail d'exploitation à prévoir.

F-12 — Rapprochement bancaire#

En une phrase : Vous confrontez les opérations bancaires aux écritures comptables, vous laissez la plateforme proposer les correspondances évidentes, et vous tranchez les cas incertains vous-même.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P07 Commerçant · P12 à P15 cabinets, contexte comptable · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Comptabilité (29 $/mois) — même clef que la comptabilité générale ; aucune clef distincte pour le rapprochement · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le rapprochement bancaire est la tâche la plus répétitive de la tenue de livres, et celle où l'automatisation rapporte le plus. Le service comptable porte un point d'entrée dédié au rapprochement, distinct de la clôture et du grand livre.

Le principe : d'un côté les lignes du relevé bancaire, de l'autre les écritures. La plateforme propose les correspondances par montant, date et libellé. L'utilisateur confirme en lot ce qui est évident et travaille sur ce qui reste.

Ce qui reste est ce qui compte : un chèque non encaissé, un dépôt en transit, un frais bancaire non enregistré, un doublon. Le rapprochement n'est pas terminé quand tout est apparié — il est terminé quand l'écart est expliqué.

Le lien avec la détection d'anomalies (F-38) est direct : une transaction qui ne se rapproche de rien et qui présente les caractéristiques d'une anomalie — montant rond, jour inhabituel, doublon — remonte comme signal plutôt que comme simple ligne non appariée.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Releve bancaire importe"] --> n02["Lignes bancaires"]
    n03["Ecritures comptables F-11"] --> n04["Moteur de correspondance"]
    n02 --> n04
    n04 --> n05["Correspondances proposees"]
    n05 --> n06["Confirmation en lot"]
    n05 --> n07["Cas incertains"]
    n07 --> n08["Appariement manuel"]
    n07 --> n09["Creation d ecriture manquante"]
    n09 --> n03
    n06 --> n10["Elements en suspens"]
    n08 --> n10
    n10 --> n11["Ecart de rapprochement"]
    n11 --> n12{"Ecart explique ?"}
    n12 -->|"non"| n07
    n12 -->|"oui"| n13["Cloture du rapprochement"]
    n02 --> n14["Detection d anomalies F-38"]

Mécanisme. Le rapprochement est un point d'entrée propre du service comptable. Il travaille sur deux ensembles — lignes bancaires et écritures — et produit un troisième objet : l'appariement. C'est cet objet qui permet la dissociation, l'historique et la clôture. L'écart de rapprochement est calculé en continu à partir des éléments non appariés, ce qui donne à l'utilisateur un critère de fin objectif plutôt qu'une impression.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une proposition n'est pas un appariement. La correspondance suggérée attend une confirmation ; rien ne s'écrit sans décision humaine.
2. Un appariement est un objet, pas un état. C'est ce qui permet de le défaire proprement et d'en garder l'historique.
3. Le rapprochement se termine sur un écart expliqué, pas sur un écart nul. Les éléments en suspens sont une sortie légitime, à condition d'être listés.
4. La clôture verrouille la période. Après clôture, la modification passe par le mécanisme de réouverture de la clôture comptable (F-13), pas par une édition silencieuse.
5. Une ligne bancaire sans écriture peut créer l'écriture. Le frais bancaire se saisit depuis la ligne, ce qui évite la double navigation.
6. Les anomalies remontent avec leur type et leur gravité. Le détecteur ne rend pas un simple drapeau : il rend une typologie et un niveau, ce qui permet de prioriser.

Cas d'usage concrets#

« Les 240 lignes du mois » — Un teneur de livres importe le relevé du mois. 212 lignes sont appariées automatiquement et confirmées en lot. Il travaille une demi-heure sur les 28 restantes au lieu de trois heures sur les 240.

« Le chèque de novembre » — Un chèque émis en novembre n'est encaissé qu'en janvier. Il reste en élément en suspens deux mois. L'écart est expliqué à chaque clôture, sans devenir un mystère.

« Le paiement en double » — Une facture fournisseur est payée deux fois. La deuxième ligne ne se rapproche de rien et remonte comme anomalie de type doublon. Le remboursement est demandé la même semaine.

Limites connues#

• La connexion bancaire directe n'est pas établie dans ce relevé. Ce qui est vu, c'est le rapprochement à partir d'opérations disponibles ; l'agrégation bancaire automatisée relève d'intégrations à confirmer.
• La qualité des correspondances proposées n'a pas de mesure de précision publiée. Aucun taux d'appariement correct n'est affiché à l'utilisateur.
• Aucun apprentissage explicite des corrections de l'utilisateur n'a été établi. Une correction manuelle répétée n'est pas garantie d'améliorer les propositions suivantes.
• Le rapprochement porte sur les comptes bancaires, pas sur les comptes de cartes de crédit de façon distincte dans ce relevé.

F-13 — Clôture et états financiers#

En une phrase : Vous fermez une période selon une liste de contrôle, vous verrouillez ce qui est fermé, et vous produisez le bilan, l'état des résultats et l'état des flux de trésorerie à partir des écritures.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P12 à P15 cabinets, contexte comptable · P23 Auditeur en aval · Où : Portail Affaires, Portail Client (contexte PME) · Forfait ou module requis : module Comptabilité (29 $/mois) — même clef que la comptabilité générale ; aucune clef distincte pour la clôture ni pour les états financiers · Statut : Livré

Ce que ça fait#

La clôture est le moment où la comptabilité cesse d'être un chantier pour devenir une affirmation. Le service comptable porte un point d'entrée de clôture et un point d'entrée d'états financiers ; le service de facturation porte de son côté une automatisation de clôture, côté cabinet.

La clôture procède par liste de contrôle : rapprochements terminés, écritures de régularisation passées, amortissements calculés, comptes de bilan justifiés. Chaque élément a un responsable et un état. La période ne se ferme pas parce que la date est passée : elle se ferme parce que la liste est complète.

Le verrouillage est la contrepartie. Une période close ne se modifie pas librement ; la modification passe par une réouverture tracée. C'est ce qui distingue une comptabilité d'un tableur partagé.

Les états financiers sont produits à partir des écritures, pas saisis. Bilan, résultats, flux de trésorerie : la structure vient du plan comptable, les montants viennent du grand livre. Le comparatif avec la période précédente est natif.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Periode comptable definie"] --> n02["Liste de controle de cloture"]
    n02 --> n03["Rapprochements termines F-12"]
    n02 --> n04["Ecritures de regularisation"]
    n02 --> n05["Amortissements du registre d actifs"]
    n03 --> n06{"Liste complete ?"}
    n04 --> n06
    n05 --> n06
    n06 -->|"non"| n02
    n06 -->|"oui"| n07["Verrouillage de la periode"]
    n07 --> n08["Bilan"]
    n07 --> n09["Etat des resultats"]
    n07 --> n10["Etat des flux de tresorerie"]
    n08 --> n11["Comparatif de periodes"]
    n09 --> n11
    n11 --> n12["Export et notes"]
    n07 --> n13["Reouverture tracee si necessaire"]
    n13 --> n02

Mécanisme. La clôture et les états financiers sont deux points d'entrée distincts du service comptable. La clôture porte la liste de contrôle et le verrouillage ; les états financiers dérivent les trois documents à partir du grand livre et du plan comptable. L'automatisation de clôture, portée côté facturation, enchaîne les étapes répétitives d'un cabinet qui clôture plusieurs dossiers chaque mois.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. La clôture est conditionnée par une liste, pas par une date. Le franchissement du dernier jour du mois ne ferme rien tout seul.
2. Une période close est verrouillée. L'écriture directe dans une période close est refusée.
3. La réouverture est tracée avec son motif. L'exception est possible et laisse une preuve, ce qui est la seule façon d'assumer les corrections légitimes.
4. Les états sont dérivés du grand livre. Aucune saisie directe dans un état financier n'existe : corriger un état, c'est corriger une écriture.
5. Le comparatif est natif. La période précédente est présentée à côté, ce qui rend l'anomalie de présentation visible.
6. Le fichier d'audit ne contient pas les brouillons supprimés. La cohérence entre l'état publié et l'export de contrôle est préservée.

Cas d'usage concrets#

« La clôture du 5 » — Un cabinet clôture 40 dossiers chaque mois. La liste de contrôle par dossier montre où en est chacun. Le 5 du mois, huit dossiers sont bloqués par un rapprochement en attente ; la relance porte sur ces huit-là.

« La correction de mars en juin » — Une erreur est découverte trois mois après la clôture. La période est rouverte avec motif, l'écriture est corrigée, la période est refermée. Le vérificateur verra la réouverture et son motif.

« Le bilan pour la banque » — Une PME demande un financement. Le bilan et l'état des résultats de l'exercice sortent avec leur comparatif. Le prêteur reçoit des états produits à partir des écritures, pas un tableau saisi.

Limites connues#

• La conformité à un référentiel comptable donné n'est pas certifiée par le produit. Les états sont produits ; leur présentation selon une norme particulière relève du jugement professionnel.
• Les notes et annexes sont rattachées, pas générées. Le produit ne rédige pas les notes aux états financiers.
• La consolidation d'un groupe ne passe pas par cet écran — voir F-14.
• L'automatisation de clôture porte sur l'enchaînement des étapes, pas sur leur exécution comptable. Elle ne passe pas les écritures de jugement à votre place.

F-14 — Consolidation multi-entités#

En une phrase : Vous agrégez plusieurs entités selon leur pourcentage de détention et vous retranchez les opérations intersociétés, pour obtenir une vue de groupe — au titre de calcul indicatif, pas de consolidation normée.

Pour qui : P06 Dirigeant de groupe · P13 à P15 cabinets · P23 Auditeur · Où : Portail Affaires · Forfait ou module requis : aucune clef de module de consolidation n'existe au catalogue. Le calcul relève du module Comptabilité (29 $/mois) ; l'écran vit dans le domaine de l'Audit (49 $/mois, accordé par Équipe et Entreprise) · Statut : Partiel

Ce que ça fait#

Le service comptable expose une opération de consolidation qui prend une liste d'entités — chacune avec son pourcentage de détention, ses actifs, ses passifs, ses produits et ses charges — et rend une vue de groupe. La méthode est la consolidation proportionnelle : chaque poste de chaque entité est pondéré par le pourcentage de détention, borné entre 0 et 100 %.

Les éliminations intersociétés sont un paramètre de l'appel. Le montant fourni est retranché des produits et des charges consolidés. La sortie porte explicitement le montant d'élimination appliqué, ce qui rend le calcul vérifiable.

L'écran existe côté Portail Affaires, rattaché au domaine de l'audit sous l'intitulé de consolidation de groupe.

Ce qui rend le statut Partiel, et il faut le dire clairement : l'opération est un calculateur. Elle reçoit les chiffres des entités dans le corps de la demande ; elle ne va pas les chercher dans les grands livres des filiales. La réponse porte elle-même la mention de son caractère indicatif. Une consolidation normée demande la remontée automatique des livres, l'élimination ligne à ligne des opérations réciproques, le traitement des participations ne donnant pas le contrôle et la conversion des devises des filiales étrangères. Rien de tout cela n'est établi ici.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Entite 1 : agregats et detention"] --> n04["Ponderation par pourcentage"]
    n02["Entite 2 : agregats et detention"] --> n04
    n03["Entite n : agregats et detention"] --> n04
    n04 --> n05["Actifs ponderes"]
    n04 --> n06["Passifs ponderes"]
    n04 --> n07["Produits ponderes"]
    n04 --> n08["Charges ponderees"]
    n09["Eliminations intersocietes"] --> n07
    n09 --> n08
    n05 --> n10["Capitaux propres = actifs moins passifs"]
    n06 --> n10
    n07 --> n11["Resultat net consolide"]
    n08 --> n11
    n10 --> n12["Vue de groupe indicative"]
    n11 --> n12
    n12 --> n13["Ecran de consolidation de groupe"]

Mécanisme. L'opération pondère chaque poste de chaque entité par sa quote-part, bornée entre 0 et 1. Elle additionne les postes pondérés, puis retranche le montant d'éliminations intersociétés des produits et des charges. Les capitaux propres consolidés sont dérivés comme la différence entre actifs et passifs consolidés. La réponse rend à la fois le détail par entité et le total consolidé, ainsi que le montant d'élimination appliqué.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. La quote-part est bornée entre 0 et 100 %. Une saisie hors bornes est ramenée dans l'intervalle plutôt que d'entraîner un total absurde.
2. La consolidation est proportionnelle. Chaque poste est pondéré par la détention ; il n'y a pas d'intégration globale avec participations ne donnant pas le contrôle.
3. Les éliminations s'appliquent après pondération, aux produits et aux charges. Elles réduisent donc les deux volumes ; le résultat net consolidé n'est pas modifié par une élimination symétrique — ce qui est exact pour une vente intragroupe sans marge, et à corriger manuellement quand il y a une marge interne.
4. Les capitaux propres sont dérivés, pas saisis. Ils valent la différence entre actifs et passifs consolidés.
5. Le résultat porte sa réserve. La réponse déclare son caractère indicatif ; le produit ne prétend pas produire des états consolidés normés.
6. Le calcul n'écrit rien. Aucune écriture de consolidation n'est passée dans le grand livre d'une entité.

Cas d'usage concrets#

« Le groupe de trois sociétés » — Un dirigeant détient 100 %, 60 % et 35 % de trois sociétés. La vue consolidée montre l'actif et le résultat du groupe pondérés, et la contribution de chacune. La conversation avec le banquier porte sur le groupe, pas sur trois liasses.

« La vente intragroupe » — Une filiale facture 180 000 $ à une autre. Le montant est saisi en élimination. Le chiffre d'affaires consolidé cesse de compter deux fois la même activité.

« La filiale qui coûte » — Le détail par entité montre qu'une des trois sociétés porte un résultat net pondéré négatif de 42 000 $, masqué dans le total. La question de sa fermeture se pose sur un chiffre.

Limites connues#

• Ce n'est pas une consolidation normée. Le calcul est explicitement indicatif. Ne jamais l'annoncer comme « états financiers consolidés ».
• Les chiffres des entités sont fournis à l'appel, pas remontés des livres. Il n'y a pas d'agrégation automatique des grands livres des filiales.
• Aucune élimination ligne à ligne. Un montant global d'éliminations est appliqué ; les opérations réciproques ne sont pas appariées.
• Pas de traitement des participations ne donnant pas le contrôle, ni de conversion automatique des filiales en devises. La conversion doit être faite en amont.
• Aucune écriture de consolidation n'est produite. Le résultat est une vue, pas une comptabilité de groupe.

F-15 — Paie#

En une phrase : Vous tenez vos employés, vous calculez les paies avec les retenues fédérales et québécoises, vous produisez les bulletins, et vous suivez congés, avantages et présences dans le même système.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P07 Commerçant · P14 et P15 cabinets avec un service de paie · Où : Portail Affaires, Application mobile, Portail Client (contexte PME) · Forfait ou module requis : module Paie et RH (39 $/mois, 374 $/an, disponible sur les deux portails) — accordé par les forfaits Équipe et Entreprise, et contenu dans l'ensemble PME (39 $/mois). Ni Solo ni Cabinet Pro ne l'accordent · Statut : Livré

Ce que ça fait#

La paie est le domaine où l'erreur se paie deux fois : une fois envers l'employé, une fois envers l'administration. Le service de paie porte un appareil complet — employés, employés au sens ressources humaines, cycles de paie, paie propre au Québec, déductions, bulletins de paie, remises, avantages, rémunérations, congés, intégrations de nouveaux employés, présences, plans de formation, notes d'employé, rapports et statistiques.

La présence d'un point d'entrée de paie propre au Québec, distinct de la paie générique, est significative. Le Québec a ses propres retenues, ses propres taux et son propre relevé annuel. Traiter cela comme une variante d'un système fédéral produit des erreurs ; le produit en fait un traitement de premier rang.

Le cycle de paie n'est pas un bouton : c'est une séquence. On ouvre la période, on saisit ou on importe les heures, on applique les avantages et les retenues, on calcule, on vérifie, on produit les bulletins, on enregistre la remise. Chaque étape est un objet.

Autour du cycle, l'appareil de gestion des personnes : congés, absences, avantages, rémunération, intégration, formation. Un employé n'est pas seulement une ligne de paie ; c'est un dossier qui porte son historique.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Dossiers d employes"] --> n02["Cycle de paie ouvert"]
    n03["Presences et heures"] --> n02
    n04["Avantages et remunerations"] --> n02
    n05["Conges approuves"] --> n02
    n02 --> n06["Calcul des retenues"]
    n06 --> n07["Retenues federales"]
    n06 --> n08["Retenues du Quebec"]
    n07 --> n09["Paie nette par employe"]
    n08 --> n09
    n09 --> n10["Verification"]
    n10 --> n11{"Ecart detecte ?"}
    n11 -->|"oui"| n02
    n11 -->|"non"| n12["Bulletins de paie produits"]
    n12 --> n13["Remises aux administrations"]
    n12 --> n14["Ecritures comptables F-11"]
    n13 --> n15["Feuillets annuels F-16"]

Mécanisme. Le service de paie sépare le référentiel des personnes (employés, ressources humaines, rémunérations, avantages) du calcul de période (cycles de paie, déductions, bulletins). Un point d'entrée dédié porte les particularités québécoises. Les remises sont un objet distinct des bulletins, ce qui permet de suivre séparément ce qui est dû à l'employé et ce qui est dû à l'administration. Les feuillets annuels (F-16) consomment ces mêmes données.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Le Québec a son traitement propre. Un point d'entrée distinct porte la paie québécoise ; les retenues provinciales ne sont pas dérivées d'un calcul fédéral.
2. Une paie s'appuie sur des heures et des congés enregistrés. Le calcul consomme des objets, il ne demande pas de ressaisir des totaux.
3. La remise est distincte du bulletin. Ce que reçoit l'employé et ce que reçoit l'administration sont deux flux suivis séparément.
4. Un cycle se ferme, il ne s'efface pas. La période de paie porte son état ; la correction passe par une opération explicite.
5. L'avantage imposable est déclaré comme tel. Sa nature conditionne son traitement dans la paie et dans le feuillet annuel.
6. Le dossier d'employé porte l'historique. Les changements de rémunération et les notes restent consultables après le départ de la personne.

Cas d'usage concrets#

« La paie du jeudi » — Une PME de 14 employés produit sa paie aux deux semaines. Les heures viennent des présences, les congés approuvés sont déjà déduits. Le calcul, la vérification et la production des bulletins prennent quarante minutes.

« L'avantage automobile » — Un employé dispose d'un véhicule de l'entreprise. L'avantage est déclaré une fois, il entre dans chaque paie et il se retrouve au feuillet annuel sans ressaisie.

« Le départ de mars » — Une personne quitte l'entreprise. Le solde de vacances, la dernière paie et les documents de fin d'emploi sortent du même dossier. Rien n'est reconstitué de mémoire.

Limites connues#

• Les taux et plafonds de retenues sont datés et se revalident chaque année. Le produit porte des paramètres ; leur mise à jour est un travail d'exploitation annuel.
• Le versement aux administrations n'est pas exécuté par la plateforme. Le produit calcule et suit ; le paiement passe par vos canaux.
• L'intégration avec des systèmes de pointage externes n'est pas établie dans ce relevé. Les présences sont saisies ou importées.
• Le module n'est accordé qu'à partir du forfait Équipe côté cabinet. Un cabinet Solo ou Cabinet Pro qui fait de la paie doit l'acheter à la carte : c'est un point à dire clairement en vente.

F-16 — Feuillets et retenues à la source#

En une phrase : Vous produisez les feuillets annuels fédéraux et québécois, leurs sommaires, et les documents de fin d'emploi, à partir des paies de l'année plutôt que d'un tableur de fin de janvier.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P14 et P15 cabinets avec un service de paie · Où : Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Paie et RH (39 $/mois, 374 $/an) — accordé par Équipe et Entreprise, contenu dans l'ensemble PME · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Les feuillets annuels sont la sortie obligatoire de la paie. Le service de paie porte des points d'entrée distincts pour le feuillet fédéral, son sommaire, le relevé québécois, les feuillets fiscaux en général, et les documents de fin d'emploi et de retenues à la source.

Cette séparation est utile parce que les échéances et les destinataires diffèrent. Le feuillet part à l'employé et à l'administration fédérale ; le relevé provincial part à l'employé et à l'administration québécoise ; le sommaire est un document de rapprochement de l'employeur.

Le document de fin d'emploi est un cas à part : il ne se produit pas en janvier, il se produit au départ de la personne, et son exactitude conditionne les prestations de l'ancien employé. Il a son propre point d'entrée.

La production s'appuie sur les cumuls de l'année, eux-mêmes issus des cycles de paie. Un feuillet qui ne correspond pas aux paies n'est pas un feuillet : c'est une erreur en attente de correction. Le rapprochement entre les cumuls et le sommaire est donc la vérification centrale.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Cycles de paie de l annee F-15"] --> n02["Cumuls annuels par employe"]
    n02 --> n03["Feuillet federal"]
    n02 --> n04["Releve quebecois"]
    n02 --> n05["Autres feuillets fiscaux"]
    n03 --> n06["Sommaire de l employeur"]
    n06 --> n07["Rapprochement cumuls et sommaire"]
    n07 --> n08{"Ecart ?"}
    n08 -->|"oui"| n09["Correction avant envoi"]
    n09 --> n02
    n08 -->|"non"| n10["Distribution aux employes"]
    n10 --> n11["Historique par annee"]
    n12["Depart d un employe"] --> n13["Document de fin d emploi"]
    n14["Retenues versees"] --> n07

Mécanisme. Les feuillets sont dérivés des cumuls annuels, eux-mêmes issus des cycles de paie. Chaque type de feuillet a son point d'entrée, ce qui permet des échéances et des traitements distincts. Le rapprochement entre les cumuls et le sommaire de l'employeur est l'étape de contrôle : elle compare deux chemins de calcul et fait apparaître l'écart avant l'envoi plutôt qu'après.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Un feuillet est dérivé des cumuls, pas saisi. Corriger un feuillet, c'est corriger la paie qui le produit.
2. Le rapprochement précède l'envoi. L'écart entre cumuls et sommaire est un contrôle à passer, pas une information après coup.
3. Chaque type de feuillet a son échéance. Le calendrier porte des dates distinctes par type de document.
4. La correction de feuillet est un acte tracé. Elle ne remplace pas silencieusement le document initial.
5. Le document de fin d'emploi se produit au départ. Il n'attend pas la campagne annuelle, parce que l'ancien employé en dépend.
6. Le feuillet produit est le même que celui que l'employé utilise dans sa déclaration. Le lien avec l'impôt des particuliers évite la ressaisie.

Cas d'usage concrets#

« Les 14 feuillets de février » — Une PME produit ses feuillets. Le rapprochement fait apparaître un écart de 780 $ sur un employé : un avantage imposable n'avait pas été déclaré au bon mois. La correction se fait avant l'envoi.

« Le départ du 3 » — Un employé démissionne. Son document de fin d'emploi est produit dans la semaine, pas en janvier suivant. Il touche ses prestations sans relance.

« La demande de l'ancien employé » — Une personne partie depuis deux ans réclame une copie de son feuillet. L'historique par année rend le document en quelques secondes.

Limites connues#

• La transmission des feuillets aux administrations dépend de canaux externes. Le produit prépare les documents ; l'acheminement suit les canaux disponibles.
• Les formats officiels changent d'une année à l'autre. Leur mise à jour est un travail d'exploitation annuel, pas une propriété automatique.
• La distribution aux employés suppose que ceux-ci ont un accès. Un employé sans compte reçoit son feuillet par le canal habituel de l'employeur.
• Le module n'est accordé qu'à partir du forfait Équipe. Même réserve commerciale qu'en F-15.

F-17 — Facturation et encaissement#

En une phrase : Vous émettez devis, factures, avoirs et abonnements récurrents, vous encaissez par lien de paiement, et vous relancez ce qui traîne selon des séquences que vous choisissez.

Pour qui : P03 Travailleur autonome · P06 Dirigeant de PME · P07 Commerçant · P12 à P15 cabinets · Où : Portail Client, Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Facturation client — module de socle, accordé par tous les forfaits Affaires et par les forfaits Client Plus, Famille et Pro. Le forfait Gratuit ne l'accorde pas · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le domaine de la facturation est l'un des plus étoffés de la plateforme. Le service de facturation porte les devis, les propositions, les factures, les gabarits de facture, les avoirs, la récurrence, les paiements, les liens de paiement, les méthodes de paiement, la configuration de paiement, les relances, les gabarits de relance, les actions de recouvrement, les séquences de recouvrement, les relevés, les grilles tarifaires, les provisions, les intérêts, les coupons et les codes promotionnels.

Le cycle commence avant la facture. Un devis ou une proposition est un document qui engage une conversation ; il devient facture quand il est accepté. Le produit conserve le lien, ce qui évite de retaper la même prestation.

L'encaissement passe par des liens de paiement et des méthodes de paiement enregistrées. Un client reçoit un lien, il paie, la facture se marque payée. C'est l'inverse du modèle où l'on envoie un fichier et où l'on attend un virement dont personne ne sait à quelle facture il correspond.

La relance est un mécanisme, pas une intention. Les séquences de recouvrement décrivent quoi envoyer, quand, et ce qui se passe si rien n'arrive. Les intérêts de retard sont un objet séparé, ce qui permet de les appliquer sans les improviser.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Devis ou proposition"] --> n02{"Accepte ?"}
    n02 -->|"non"| n03["Suivi commercial"]
    n02 -->|"oui"| n04["Facture emise"]
    n05["Grille tarifaire"] --> n04
    n06["Facturation recurrente"] --> n04
    n04 --> n07["Lien de paiement envoye"]
    n07 --> n08{"Paye ?"}
    n08 -->|"oui"| n09["Encaissement enregistre"]
    n08 -->|"non"| n10["Sequence de relance"]
    n10 --> n11["Actions de recouvrement"]
    n11 --> n12["Interets de retard"]
    n12 --> n08
    n09 --> n13["Ecriture comptable F-11"]
    n09 --> n14["Taxes percues F-07"]
    n04 --> n15["Age des comptes clients"]
    n16["Avoir"] --> n04

Mécanisme. Le service de facturation porte chaque étape comme un objet distinct : devis, facture, avoir, paiement, relance, action de recouvrement. Le lien entre le devis et la facture qui en découle est conservé. Les séquences de recouvrement décrivent l'enchaînement des relances de façon déclarative, ce qui permet de le modifier sans réécrire la logique. Les encaissements alimentent la comptabilité et le dossier de taxes.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Un devis accepté devient une facture sans ressaisie. Le lien entre les deux documents est conservé.
2. Un avoir corrige une facture, il ne l'efface pas. La correction laisse deux documents, ce qui est la seule forme opposable.
3. Une relance suit une séquence déclarée. L'escalade est décidée d'avance, pas improvisée quand l'exaspération monte.
4. Une provision reçue d'avance n'est pas du revenu. Elle est suivie comme somme reçue, jusqu'à ce que la prestation soit rendue.
5. Les intérêts de retard sont un objet distinct. Ils s'appliquent explicitement et se retracent, plutôt que d'être ajoutés dans une ligne de facture.
6. L'encaissement met à jour la facture et la comptabilité. Il n'existe pas de paiement enregistré qui ne se retrouve pas au grand livre.
7. Le forfait Gratuit n'ouvre pas la facturation. C'est la limite d'offre la plus visible du palier gratuit et elle doit être dite.

Cas d'usage concrets#

« Le devis du mardi, la facture du vendredi » — Une consultante envoie un devis. Le client l'accepte en ligne. La facture part le vendredi avec les mêmes lignes, sans une seule ressaisie.

« Les 45 jours » — Une facture atteint 45 jours de retard. La séquence de recouvrement a déjà envoyé deux rappels ; la troisième étape déclenche un appel consigné en action de recouvrement. La créance est réglée avant d'atteindre 60 jours.

« L'abonnement mensuel » — Un cabinet facture 22 clients en honoraires mensuels fixes. La récurrence produit les factures le 1er, les liens de paiement partent automatiquement, et 19 clients paient dans les 48 heures.

Limites connues#

• L'encaissement dépend d'un fournisseur de paiement externe. Sa disponibilité et ses frais ne sont pas maîtrisés par la plateforme.
• Aucun rapprochement automatique entre un virement bancaire et une facture n'a été établi dans ce relevé, en dehors du rapprochement bancaire général (F-12).
• Le recouvrement judiciaire n'est pas couvert. Le produit tient les démarches amiables et leur trace.
• Les intérêts de retard doivent respecter les limites légales applicables. Le produit applique ce que vous configurez ; il ne valide pas la légalité du taux.

F-18 — Travaux en cours et temps facturable#

En une phrase : Vous saisissez le temps passé par mandat, vous voyez ce qui est fait et pas encore facturé, et vous transformez des feuilles de temps en factures sans recopier une ligne.

Pour qui : P12 à P15 cabinets · P03 Travailleur autonome facturant à l'heure · Où : Portail Affaires, Application mobile · Forfait ou module requis : module Facturation client (socle, accordé par tous les forfaits Affaires) — le suivi de charge et de capacité relève du même périmètre ; aucune clef distincte pour les travaux en cours · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Un cabinet qui ne mesure pas son temps ne sait pas s'il gagne de l'argent sur un client. Le service de facturation porte les entrées de temps, les périodes de feuilles de temps, la facturation des feuilles de temps, les travaux en cours, la charge de travail, la capacité, les projets, les activités de projet, les membres de projet, les tâches et les mandats.

Les travaux en cours sont le concept central. C'est le travail réalisé et non encore facturé : de l'argent qui existe mais qui n'est pas encore une créance. Un cabinet qui laisse gonfler ses travaux en cours finance ses clients sans le savoir.

La chaîne va de la minute à la facture. On saisit du temps sur un mandat, ce temps devient des travaux en cours, on décide ce qui se facture, et la facture se construit à partir des lignes retenues. La décision de facturer ou non — les heures non facturables, les remises de complaisance — est explicite et donc mesurable.

La charge et la capacité regardent l'autre côté : combien d'heures l'équipe peut absorber, et combien sont déjà engagées. C'est la donnée qui permet de dire non à un mandat avant de le dire à un client qui attend.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Mandat ouvert"] --> n02["Budget d heures"]
    n03["Saisie de temps"] --> n04["Periode de feuille de temps"]
    n04 --> n05["Approbation"]
    n05 --> n06["Travaux en cours"]
    n02 --> n07["Suivi du depassement"]
    n06 --> n07
    n06 --> n08{"A facturer ?"}
    n08 -->|"oui"| n09["Facturation des feuilles de temps"]
    n08 -->|"non"| n10["Heure non facturable avec motif"]
    n09 --> n11["Facture F-17"]
    n10 --> n12["Rentabilite par mandat"]
    n11 --> n12
    n03 --> n13["Charge de travail"]
    n13 --> n14["Comparaison a la capacite"]

Mécanisme. Le temps saisi appartient à une période de feuille de temps, ce qui permet la clôture et l'approbation. Une fois approuvé, il devient travaux en cours — un état intermédiaire entre le travail fait et la créance. La facturation des feuilles de temps consomme ces travaux en cours et produit une facture. Ce qui n'est pas facturé porte son motif, ce qui rend la rentabilité par mandat calculable.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Le temps appartient à une période. Sans période, il n'y a ni clôture, ni approbation, ni comparaison d'un mois à l'autre.
2. L'approbation précède la facturation. Le temps facturé est du temps validé.
3. Les travaux en cours sont un état, pas un calcul de fin de mois. Ils existent dès que le temps est approuvé et non encore facturé.
4. Une heure non facturée porte son motif. Sans motif, la rentabilité par mandat est une opinion.
5. Le budget d'heures produit une alerte en cours de route. Le dépassement se constate pendant le mandat, pas à la facturation finale.
6. La capacité est une donnée déclarée. Elle permet de comparer l'engagement à la disponibilité, ce qui est la condition d'un refus argumenté.

Cas d'usage concrets#

« Les 38 000 $ dormants » — Un cabinet découvre 38 000 $ de travaux en cours de plus de 60 jours. Une campagne de facturation est lancée sur ces mandats. La trésorerie s'améliore sans un seul nouveau client.

« Le mandat à forfait » — Un mandat est vendu à forfait pour 6 000 $. Le budget d'heures est posé à 45 heures. À 38 heures, l'alerte tombe. L'associé recadre le périmètre avant que le mandat devienne déficitaire.

« Le mois de mars » — La charge de l'équipe dépasse la capacité de 22 % en mars. Deux mandats sont replanifiés en avril, avec l'accord des clients, plutôt que livrés en retard sans prévenir.

Limites connues#

• La saisie de temps dépend de la discipline de l'équipe. Aucun mécanisme n'oblige à saisir ; le produit mesure ce qu'on lui donne.
• La capacité est déclarée, pas mesurée. Elle reflète une hypothèse d'organisation, pas une observation.
• Aucun chronomètre automatique lié à l'activité applicative n'a été établi. Le temps se saisit.
• La rentabilité par mandat ne tient pas compte des coûts indirects au-delà de ce que vous y mettez.

F-19 — Trésorerie#

En une phrase : Vous suivez vos comptes, vos positions et vos facilités de crédit, et vous obtenez une prévision de trésorerie qui nomme le modèle statistique dont elle sort.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P12 à P15 cabinets · P05 Fondateur de startup · Où : Portail Affaires · Forfait ou module requis : aucune clef mod.treasury n'existe au catalogue. L'accès suit le module Comptabilité (29 $/mois) ; l'ensemble Affaires ne contient délibérément aucun module de trésorerie · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de trésorerie porte les comptes bancaires, le plan de trésorerie, les positions de trésorerie, les prévisions, les taux de change et les facilités de crédit. C'est le domaine où la question n'est pas « combien avons-nous gagné » mais « aurons-nous de quoi payer le 15 ».

La prévision est la fonction la plus intéressante du domaine, et c'est aussi celle qui demande le plus d'honnêteté. Elle repose sur une cascade de quatre méthodes décrite en détail au chapitre F-38 : un modèle saisonnier ajusté quand l'historique le permet, un lissage exponentiel sinon, une régression par renforcement de gradient sur variables de décalage ensuite, et une méthode naïve saisonnière en dernier recours.

Le point qui compte : la réponse nomme la méthode retenue. Vous savez si votre chiffre vient d'un modèle ajusté ou d'un repli. Un lecteur peut donc pondérer sa confiance. De plus, la réponse distingue explicitement une série construite sur des données observées d'une série reconstituée faute d'historique.

Les facilités de crédit et les positions permettent de répondre à la question suivante : si le creux arrive, avons-nous la marge pour le traverser. C'est le lien direct avec le financement (F-28).

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Transactions historiques"] --> n03["Construction de la serie quotidienne"]
    n02["Positions de tresorerie"] --> n03
    n03 --> n04{"Assez d historique reel ?"}
    n04 -->|"oui"| n05["Serie observee"]
    n04 -->|"non"| n06["Serie reconstituee et signalee"]
    n05 --> n07["Selection de methode"]
    n06 --> n07
    n07 --> n08["Modele saisonnier ajuste"]
    n07 --> n09["Lissage exponentiel"]
    n07 --> n10["Renforcement de gradient"]
    n07 --> n11["Naif saisonnier"]
    n08 --> n12["Projection par periode"]
    n09 --> n12
    n10 --> n12
    n11 --> n12
    n12 --> n13["Intervalles de confiance"]
    n12 --> n14["Methode nommee dans la reponse"]
    n13 --> n15["Alertes de tresorerie"]

Mécanisme. Le moteur construit d'abord une série quotidienne dense à partir des transactions et des positions disponibles, en distinguant les entrées et les sorties. Si le nombre de jours réellement observés est insuffisant, il reconstitue une série saisonnière à partir des agrégats disponibles — et il le déclare : la réponse porte à la fois la source de la série et un indicateur de reconstitution. Sans cette déclaration, une prévision entièrement reconstituée serait indiscernable d'une prévision mesurée. La méthode retenue est choisie selon la longueur d'historique et la disponibilité des bibliothèques statistiques, et elle est nommée dans la réponse.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. La méthode est nommée dans la réponse. Un utilisateur sait toujours si son chiffre vient d'un modèle ajusté ou d'un repli.
2. Une série reconstituée est déclarée comme telle. Deux champs distincts portent la source de la série et le fait qu'elle a été reconstituée — l'indicateur ne vit pas seulement dans un bloc de diagnostics.
3. La cascade descend, elle ne prétend jamais. Si une bibliothèque statistique manque, la réponse le dit et la méthode suivante est employée.
4. La prévision porte un intervalle. Elle n'est jamais servie comme un point unique.
5. Les sorties et les entrées sont distinctes. Les montants sont stockés en magnitudes positives séparées, ce qui évite les erreurs de signe.
6. La prévision ne modifie aucune donnée. Elle lit et projette ; elle n'écrit rien dans la comptabilité.

Cas d'usage concrets#

« Le creux du 15 mai » — La prévision à 60 jours montre un solde négatif projeté à la mi-mai, avec un intervalle qui reste négatif dans sa borne haute. La marge de crédit est demandée en mars.

« La méthode qui change » — Un jeune cabinet obtient d'abord des prévisions par méthode naïve saisonnière, faute d'historique. Après huit mois d'exploitation, la réponse nomme le modèle saisonnier ajusté. L'utilisateur voit sa prévision gagner en qualité, et il sait pourquoi.

« La prévision reconstituée » — Une entreprise qui vient de démarrer demande une prévision. La réponse porte l'indicateur de série reconstituée. Le dirigeant sait qu'il regarde une projection fondée sur des agrégats, pas sur une année de transactions.

Limites connues#

• Aucune clef de module de trésorerie n'existe au catalogue. Le domaine est livré et n'est pas vendu pour lui-même : c'est une surface sans clef propre, à corriger avant le lancement si l'on veut le facturer.
• Aucune mesure de qualité de la prévision n'est publiée. Il n'existe pas d'écran d'erreur de prévision comparant projeté et réalisé.
• Aucune date de réentraînement affichée. La dérive du modèle est invisible pour l'utilisateur.
• La prévision ne connaît que ce qu'on lui donne. Un encaissement exceptionnel non enregistré ne peut pas être anticipé.

F-20 — Marketplace et demandes de soumission#

En une phrase : Vous publiez un besoin, vous recevez des propositions de prestataires de la plateforme, vous comparez, vous attribuez, et le mandat se suit avec son temps et sa facturation.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P04 Entrepreneur · P12 à P15 cabinets côté offre · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Demandes de soumission et comparaison (29 $/mois, 278 $/an, disponible sur les deux portails) — accordé par les forfaits Équipe et Entreprise ; aucun forfait Client ne l'accorde · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de place de marché porte les demandes de service, les prestataires, l'espace du prestataire, les forfaits de service, les mandats, les avis, les litiges, les tâches, les entrées de temps et un tableau de bord. Le service de facturation porte de son côté les demandes de soumission et l'intégration à la facturation.

La logique est celle d'un appel d'offres encadré. Une entreprise décrit son besoin ; des prestataires répondent ; l'entreprise compare et attribue. Ce qui distingue ce dispositif d'un annuaire, c'est que le mandat attribué continue dans la plateforme : tâches, temps, livrables, facturation, avis.

La présence de points d'entrée pour les litiges et les avis signale que le dispositif prend au sérieux la partie difficile. Un marché sans mécanisme de litige reporte le conflit sur l'utilisateur ; un marché sans avis vérifiés n'a pas de mémoire.

Les forfaits de service permettent à un prestataire de vendre une prestation cadrée plutôt que de répondre au cas par cas. C'est le passage du devis sur mesure au produit vendable.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Besoin decrit par le demandeur"] --> n02["Demande de service publiee"]
    n02 --> n03["Prestataires notifies"]
    n03 --> n04["Propositions recues"]
    n04 --> n05["Comparaison structuree"]
    n05 --> n06["Attribution"]
    n06 --> n07["Mandat cree"]
    n07 --> n08["Taches et livrables"]
    n08 --> n09["Temps enregistre"]
    n09 --> n10["Facturation F-17"]
    n07 --> n11{"Desaccord ?"}
    n11 -->|"oui"| n12["Litige ouvert et suivi"]
    n11 -->|"non"| n13["Cloture du mandat"]
    n13 --> n14["Avis publie"]
    n12 --> n13
    n15["Forfait de service"] --> n04

Mécanisme. La demande de service et la demande de soumission sont deux portes d'entrée : la première est ouverte, la seconde est une consultation structurée avec critères de comparaison. Les propositions sont des objets rattachés à la demande, ce qui rend la comparaison possible. L'attribution crée un mandat, qui devient l'unité de suivi — tâches, temps, litiges et avis s'y rattachent.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une proposition appartient à une demande. Elle n'existe pas hors du contexte qui la rend comparable.
2. L'attribution crée un mandat. Le marché ne s'arrête pas au choix : il produit l'objet qui porte l'exécution.
3. L'avis suit la prestation. Il est rattaché à un mandat réel, ce qui le distingue d'un avis anonyme non vérifié.
4. Le litige est une procédure, pas un courriel. Il porte son état et son historique.
5. Le temps du prestataire alimente la facturation. La chaîne va du mandat à la facture sans ressaisie.
6. Le module n'est accordé qu'à partir du forfait Équipe. Aucun forfait Client ne l'accorde : côté demandeur, il s'achète à la carte.

Cas d'usage concrets#

« Trois soumissions pour une refonte comptable » — Une PME publie son besoin. Trois cabinets répondent. Le tableau comparatif aligne prix, délai et périmètre. Le choix se fait en réunion de direction, sur un écran.

« Le mandat qui dérive » — Un mandat attribué dépasse son périmètre. Les tâches ajoutées sont visibles des deux côtés. La renégociation se fait sur des faits plutôt que sur des souvenirs.

« Le litige de janvier » — Un livrable est jugé incomplet. Un litige est ouvert, avec les tâches et les échanges rattachés. La médiation dispose du dossier complet.

Limites connues#

• Le volume de prestataires conditionne la valeur du marché. Un marché sans offre est un formulaire.
• La modération des avis n'a pas été mesurée dans ce relevé. L'existence du point d'entrée d'avis est établie ; sa politique de modération ne l'est pas.
• Le litige est un dispositif de suivi, pas un arbitrage. La plateforme n'arbitre pas.
• Aucun mécanisme de séquestre de paiement n'a été établi. Le paiement suit la facturation ordinaire.

F-21 — Communauté, forums et événements#

En une phrase : Vous animez un fil d'actualité, des forums modérés, des événements avec billetterie, un programme de mentorat et une bibliothèque de ressources, sur la même base de comptes que le reste de la plateforme.

Pour qui : P13 à P15 cabinets animant une communauté de clients · P04 et P05 entrepreneurs cherchant des pairs · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Forums clients (29 $/mois, 278 $/an) et module Publication fil social (19 $/mois, 182 $/an), tous deux au Portail Affaires — accordés par Cabinet Pro, Équipe et Entreprise ; le module Calendrier et réservations (19 $/mois) porte le volet événementiel · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de communauté est l'un des plus étendus de la plateforme. Il porte le fil d'actualité, l'engagement sur le fil, la modération du fil, le classement du fil, les forums, leurs catégories, leur engagement, leur modération, leurs sanctions, les événements, l'inscription et la billetterie, les intervenants et les sessions, l'analyse en temps réel des événements, les mentors, le mentorat, les programmes, les pairs, les jalons, les ressources, les rencontres et les signalements.

La présence d'un point d'entrée de sanctions de forum, distinct de la modération, est significative : sanctionner et modérer ne sont pas la même chose. Modérer, c'est traiter un contenu. Sanctionner, c'est traiter une personne, avec une durée et un motif. Un forum sans mécanisme de sanction se dégrade.

Le classement du fil est un objet distinct de l'engagement : ce qui remonte en haut du fil suit une logique déclarée, séparée du décompte des réactions. C'est ce qui permet de changer la logique d'affichage sans toucher aux données d'engagement.

Le volet événementiel est complet : inscription, billetterie, intervenants, sessions, présence, analyse en temps réel. C'est l'appareil d'un cabinet qui organise des webinaires de formation pour ses clients, ou d'un incubateur qui anime une cohorte.

Ce sont aussi les briques réelles sur lesquelles s'adosseraient les personas d'extension communautaire E01 à E08. ⚠️ NON LIVRÉ — hypothèse produit : aucun module confessionnel ou ludique n'existe dans la plateforme.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Publication au fil"] --> n02["Engagement : reactions et commentaires"]
    n02 --> n03["Classement du fil"]
    n03 --> n04["Affichage ordonne"]
    n05["Signalement"] --> n06["Moderation de contenu"]
    n06 --> n07{"Recidive ?"}
    n07 -->|"oui"| n08["Sanction avec motif et duree"]
    n07 -->|"non"| n09["Contenu traite"]
    n10["Evenement cree"] --> n11["Billetterie et inscriptions"]
    n11 --> n12["Sessions et intervenants"]
    n12 --> n13["Presence et analyse en temps reel"]
    n14["Programme"] --> n15["Mentors et pairs"]
    n15 --> n16["Jalons partages"]
    n17["Ressources publiees"] --> n04

Mécanisme. Le service sépare trois couches sur chaque espace de discussion : le contenu, l'engagement et le classement. La modération traite le contenu ; les sanctions traitent la personne. Le volet événementiel a sa propre chaîne — événement, inscription, billetterie, sessions, intervenants, présence, analyse — ce qui permet d'organiser un événement à plusieurs sessions sans détourner un objet de réunion.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Modérer un contenu et sanctionner une personne sont deux actes distincts. Le service porte deux points d'entrée séparés, avec des données différentes.
2. Une sanction porte un motif et une durée. Une exclusion sans durée ni motif n'est pas administrable.
3. Le classement est séparé de l'engagement. La logique d'affichage peut évoluer sans réécrire les compteurs.
4. Un événement peut porter plusieurs sessions et plusieurs intervenants. La structure ne suppose pas un événement à une seule séance.
5. La billetterie borne la capacité. L'inscription est contrainte par la capacité déclarée de l'événement.
6. Le signalement est ouvert aux membres. La protection de la communauté ne dépend pas seulement de l'organisateur.

Cas d'usage concrets#

« Le webinaire fiscal de novembre » — Un cabinet organise un webinaire pour ses clients. Inscriptions, billets, sessions et intervenants sont gérés dans la plateforme. L'analyse en temps réel montre 62 participants actifs sur 88 inscrits.

« Le forum qui dérape » — Un membre publie des propos agressifs à deux reprises. Le contenu est modéré, puis une sanction de 30 jours est appliquée avec motif. Le forum reste fréquentable.

« La cohorte d'incubation » — Un incubateur anime dix startups. Le programme porte les jalons, les mentors sont appariés, les ressources sont publiées. La cohorte avance sur un fil conducteur commun.

Limites connues#

• ⚠️ NON LIVRÉ — hypothèse produit. Aucun module confessionnel, communautaire spécialisé ou ludique n'existe. Les personas E01 à E08 décrivent une extension à bâtir sur ces briques, jamais une offre disponible.
• La logique exacte du classement du fil n'a pas été mesurée dans ce relevé. L'existence du point d'entrée est établie ; sa formule ne l'est pas.
• La modération demande du temps humain. Aucune modération automatique n'est promise.
• Les modules communautaires sont réservés au Portail Affaires. Un client ne peut pas ouvrir sa propre communauté ; il participe à celle de son cabinet.

F-22 — Conseil et mandats#

En une phrase : Vous tenez des mandats de conseil avec leurs diagnostics, leurs recommandations, leurs évaluations d'entreprise et leurs livrables, dans un dossier partagé avec le client plutôt que dans une boîte de courriel.

Pour qui : P13 à P15 cabinets · P06 Dirigeant de PME côté client · Où : Portail Affaires, Portail Client (portail de mandat) · Forfait ou module requis : module Conseil fiscal (39 $/mois, 374 $/an, Portail Affaires) — accordé par Cabinet Pro, Équipe et Entreprise, ainsi que par le forfait Client Pro (29 $/mois) · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de conseil porte les mandats, les recommandations, les évaluations d'entreprise, les comparables d'évaluation, la vérification diligente, les transactions, le dossier de conseil d'administration, les étalonnages, les plans successoraux, les plans de succession d'entreprise, l'analyse de conseil, les livrables, le portail client, les rapports de restructuration, le plan de direction du marketing, les documents et les statistiques.

Le mandat est l'unité. Il porte son périmètre, ses échéances, ses livrables et ses recommandations. Une recommandation n'est pas un paragraphe dans un rapport : c'est un objet, avec son état, ce qui permet de savoir six mois plus tard si le client l'a suivie.

L'évaluation d'entreprise s'appuie sur des comparables, portés par un point d'entrée dédié. Une évaluation sans comparables est une opinion ; une évaluation avec ses comparables est défendable.

Le portail client du service de conseil est le point remarquable : le client voit le mandat depuis son propre portail. Il n'y a pas un dossier cabinet et un envoi client — il y a un mandat, deux vues.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Mandat ouvert avec perimetre"] --> n02["Collecte de donnees du client"]
    n02 --> n03["Diagnostic"]
    n03 --> n04["Analyse de conseil"]
    n04 --> n05["Recommandations"]
    n05 --> n06["Livrables produits"]
    n06 --> n07["Portail client de mandat"]
    n07 --> n08{"Recommandation suivie ?"}
    n08 -->|"oui"| n09["Etat mis a jour"]
    n08 -->|"non"| n10["Relance de suivi"]
    n11["Evaluation d entreprise"] --> n12["Comparables"]
    n12 --> n05
    n13["Verification diligente"] --> n14["Dossier de transaction"]
    n14 --> n06

Mécanisme. Le mandat est l'objet racine ; diagnostics, recommandations, livrables et documents s'y rattachent. Les recommandations portent un état, ce qui rend le suivi possible dans le temps. Les évaluations s'appuient sur un ensemble de comparables porté par un point d'entrée séparé, ce qui permet de les mettre à jour sans refaire l'évaluation. Le portail client expose au client la partie du mandat qui le concerne.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. La recommandation est un objet à état. Elle peut être suivie, refusée ou différée, et cet état est consultable plus tard.
2. Une évaluation s'appuie sur des comparables identifiés. Le point d'entrée de comparables existe séparément de l'évaluation.
3. Le mandat borne le travail. Le périmètre est déclaré, ce qui rend le hors-périmètre identifiable et facturable.
4. Le client voit son mandat. Le portail client de conseil expose le mandat au client, sans copie de dossier.
5. Le livrable est déposé dans le dossier. Il n'est pas envoyé en pièce jointe hors du système.
6. Le mandat est distinct de la facture. La facturation passe par le domaine F-17 ; le mandat porte le travail, pas l'argent.

Cas d'usage concrets#

« La recommandation d'octobre » — Un cabinet recommande à un client de séparer sa société d'exploitation et sa société de portefeuille. Six mois plus tard, la recommandation est toujours à l'état « proposée ». La relance de suivi part sur cette base.

« L'acheteur qui recule » — Une vérification diligente révèle des passifs non provisionnés. Le dossier de transaction porte les pièces et le constat. La négociation se rouvre sur le prix, pas sur l'existence du problème.

« La valeur de l'entreprise » — Un dirigeant veut savoir ce que vaut son entreprise avant d'en parler à sa relève. L'évaluation sort avec ses comparables. La conversation familiale démarre sur un chiffre argumenté.

Limites connues#

• Les méthodes d'évaluation employées n'ont pas été détaillées dans ce relevé. L'existence des évaluations et des comparables est établie ; la formule exacte n'a pas été lue.
• Les repères d'étalonnage dépendent des données disponibles. Un secteur peu représenté produit une comparaison faible.
• Le conseil reste un acte professionnel. Le produit tient le dossier ; il ne remplace ni le jugement ni la responsabilité du professionnel.
• Le portail client expose ce que le cabinet décide d'exposer. Ce n'est pas une transparence totale par défaut.

F-23 — Audit#

En une phrase : Vous menez une mission d'audit avec ses procédures typées, ses assertions, ses feuilles de travail, ses exceptions et sa revue, sur une structure qui reprend le vocabulaire de la profession.

Pour qui : P14 et P15 cabinets · contexte professionnel auditeur · Où : Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Audit (49 $/mois, 470 $/an, Portail Affaires) — accordé par les forfaits Équipe et Entreprise seulement · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service d'audit porte les missions, les procédures, les feuilles de travail, les constatations, la revue, les gabarits, l'analyse d'audit, l'analytique d'audit, les rapports et les statistiques. La structure suit le vocabulaire de la profession plutôt qu'un modèle générique de gestion de tâches.

Les procédures portent un type parmi dix : évaluation des risques, test de contrôles, procédure analytique de corroboration, test de détail, demande d'information, observation, inspection, confirmation, recalcul et réexécution. Ce sont les natures de procédure reconnues ; les nommer permet de vérifier la couverture d'une mission.

Les assertions sont l'autre axe : existence, exhaustivité, exactitude, évaluation, droits et obligations, séparation des exercices, survenance, classement et présentation. Une matrice d'assertions par mission montre lesquelles sont couvertes et par quelles procédures — c'est le contrôle qualité que la revue attend.

Les exceptions ont leur propre traitement, rattachées à la procédure qui les a produites. Une exception non traitée est un risque qui reste ouvert ; la structure empêche qu'elle se dilue dans une note.

Un détail révélateur du soin apporté au vocabulaire : la profession distingue « survenance » (au niveau des opérations) d'« existence » (au niveau des soldes). Le produit porte les deux comme des valeurs distinctes, plutôt que de replier l'une sur l'autre.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Mission ouverte"] --> n02["Gabarit de procedures"]
    n02 --> n03["Procedures typees"]
    n03 --> n04["Assertions rattachees"]
    n04 --> n05["Matrice d assertions"]
    n05 --> n06{"Couverture suffisante ?"}
    n06 -->|"non"| n03
    n06 -->|"oui"| n07["Execution des procedures"]
    n07 --> n08["Feuilles de travail"]
    n07 --> n09{"Exception relevee ?"}
    n09 -->|"oui"| n10["Exception consignee et suivie"]
    n09 -->|"non"| n11["Procedure terminee"]
    n10 --> n12["Constatations"]
    n11 --> n13["Revue par un tiers"]
    n12 --> n13
    n13 --> n14["Rapport d audit"]

Mécanisme. Une mission porte des procédures ; chaque procédure porte un type, un état, un domaine de compte, une personne affectée et un ensemble d'assertions. La matrice d'assertions est une lecture croisée de la mission : elle montre, pour chaque assertion, quelles procédures la couvrent. Les exceptions sont des enregistrements rattachés à leur procédure, avec leur propre cycle. La revue s'appuie sur un mécanisme de réviseur distinct du préparateur.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une procédure porte un type parmi dix natures reconnues. Le type n'est pas un texte libre.
2. La survenance et l'existence sont deux assertions distinctes. Le produit ne replie pas l'une sur l'autre, parce que ce sont deux affirmations différentes.
3. Une exception appartient à la procédure qui l'a relevée. Elle ne flotte pas au niveau de la mission.
4. La revue est exercée par une personne distincte. Le mécanisme de réviseur est séparé de l'affectation d'exécution.
5. La matrice d'assertions est une lecture, pas une saisie. Elle se dérive des procédures et de leurs assertions.
6. Le vocabulaire du portail et celui du service sont réconciliés. Les états historiques sont conservés à côté des états d'écran, pour qu'un dossier ancien reste lisible.
7. Le fichier d'audit du grand livre alimente les tests. L'export exclut les brouillons supprimés (voir F-11).

Cas d'usage concrets#

« Le trou de couverture » — Une mission a douze procédures. La matrice d'assertions montre que la séparation des exercices n'est couverte par aucune. Une procédure est ajoutée avant le début des travaux, pas pendant la revue.

« L'exception du poste fournisseurs » — Un test de détail relève trois factures sans bon de commande. L'exception est consignée sur la procédure. Elle remonte en constatation et se retrouve dans la lettre de recommandations.

« La revue de l'associé » — L'associé révise le dossier. Ses commentaires sont attachés aux procédures concernées. Le préparateur traite chaque point ; la trace de la revue existe pour le contrôle qualité externe.

Limites connues#

• Le produit ne certifie aucune conformité normative. Il structure le travail selon un vocabulaire professionnel ; le respect des normes reste la responsabilité du cabinet.
• Aucune méthode d'échantillonnage statistique n'a été établie dans ce relevé. La sélection des éléments testés n'a pas été mesurée.
• Aucun calcul de seuil de signification n'a été établi ici. Le seuil est une donnée du jugement professionnel.
• Le module est réservé aux forfaits Équipe et Entreprise. Un cabinet Cabinet Pro qui fait de l'audit doit l'acheter à la carte.

F-24 — Risques et conformité#

En une phrase : Vous tenez vos référentiels de conformité, vos obligations et leurs échéances, vos contrôles d'indépendance et de conflits, et vous surveillez le risque et la fraude sur vos transactions.

Pour qui : P13 à P15 cabinets · P06 Dirigeant de PME · Où : Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Conformité (19 $/mois, 182 $/an, Portail Affaires) — accordé par Cabinet Pro, Équipe et Entreprise ; le volet de risque et de fraude est servi sans clef distincte · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Deux services se répondent. Le service de conformité porte les référentiels, les obligations, les contrôles, l'évaluation, les échéances et leurs configurations, les demandes de protection des renseignements personnels, la rétention, la cybersécurité, les menaces à l'indépendance, les contrôles de conflits, la conformité de démarrage, deux déclarations d'organismes, le journal d'audit, les mises à jour, les connecteurs et leurs identifiants, un tableau de bord et des statistiques.

Le service de risque porte les évaluations de risque, le score de risque, les anomalies, la fraude, la lutte contre le blanchiment, les indicateurs, les alertes et les rapports.

La distinction entre les deux compte. La conformité répond à « avons-nous fait ce que la règle exige ». Le risque répond à « qu'est-ce qui peut mal tourner et à quel point ». Confondre les deux produit soit des cases cochées sans réflexion, soit une inquiétude sans obligation.

Les menaces à l'indépendance et les contrôles de conflits sont deux points d'entrée propres au métier du cabinet. Un cabinet qui accepte un mandat sans vérifier l'indépendance prend un risque professionnel majeur ; le produit en fait un contrôle enregistré, pas une conversation.

L'export des référentiels en fichier tabulaire est disponible, ce qui permet à un cabinet de sortir sa cartographie de conformité pour un contrôle externe.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Referentiels declares"] --> n02["Obligations rattachees"]
    n02 --> n03["Responsables et echeances"]
    n03 --> n04["Controles executes"]
    n04 --> n05["Evaluation de conformite"]
    n05 --> n06["Tableau de bord"]
    n07["Acceptation d un mandat"] --> n08["Controle de conflits"]
    n08 --> n09["Menaces a l independance"]
    n09 --> n10{"Menace acceptable ?"}
    n10 -->|"non"| n11["Mandat refuse"]
    n10 -->|"oui"| n12["Mandat accepte avec sauvegardes"]
    n13["Transactions"] --> n14["Score de fraude F-38"]
    n14 --> n15["Alertes de risque"]
    n15 --> n16["Rapports de risque"]
    n04 --> n17["Journal d audit"]

Mécanisme. Les référentiels portent des obligations, qui portent des contrôles et des échéances. L'évaluation agrège l'état de ces contrôles. Le volet risque travaille sur les données transactionnelles et produit un score, des anomalies et des alertes. Les contrôles d'indépendance et de conflits interviennent au moment de l'acceptation d'un mandat, en amont du travail.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une obligation a un responsable. Sans porteur nommé, une obligation n'est pas suivie.
2. Le contrôle d'indépendance précède l'acceptation. Il intervient avant le mandat, pas pendant.
3. Un conflit détecté est une décision tracée. Accepter malgré une menace exige d'enregistrer les sauvegardes retenues.
4. La rétention est déclarée par politique. La durée de conservation est une donnée, pas une pratique orale.
5. Le journal d'audit ne dépend pas de l'annuaire d'utilisateurs. La preuve survit à la suppression d'un compte, conformément au principe posé au brief commun.
6. Les anomalies portent un type et une gravité. Le détecteur ne rend pas un simple drapeau (voir F-38).
7. Le score de fraude combine une part statistique et une part de règles. Les deux parts restent distinguables.

Cas d'usage concrets#

« Le mandat qu'on n'a pas pris » — Un cabinet est sollicité par le concurrent direct d'un client existant. Le contrôle de conflits remonte la relation. Le mandat est refusé, et la décision est tracée.

« L'échéance de conformité du 30 » — Une obligation annuelle approche. Le responsable reçoit l'alerte trois semaines avant. Le contrôle est exécuté et consigné avant la date.

« Les six paiements du vendredi soir » — La détection remonte six paiements passés hors heures, dont trois juste sous un seuil d'approbation. L'enquête interne démarre sur des faits.

Limites connues#

• La conformité est outillée, pas garantie. Le produit tient le suivi ; il ne se substitue pas au jugement ni à un avis juridique.
• Les référentiels sont déclarés par le cabinet. Aucune bibliothèque réglementaire tenue à jour automatiquement n'a été établie dans ce relevé.
• L'authentification à deux facteurs n'existe pas. Sur un domaine de conformité, c'est une limite à déclarer.
• Les quotas de la plateforme ne bloquent rien. L'écran de quotas est en lecture seule et son état signifie « suivi, ne bloque pas » (voir brief commun §1.5).

F-25 — Gouvernance#

En une phrase : Vous tenez votre conseil d'administration : réunions, comités, ordres du jour, motions, votes, résolutions et procès-verbaux, avec les politiques et les membres qui vont avec.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P05 Fondateur de startup · organismes · P13 à P15 cabinets accompagnant · Où : Portail Affaires, Portail Client (contexte PME) · Forfait ou module requis : module Gestion corporative — il n'a pas de prix à la carte : il s'obtient uniquement par l'ensemble PME (39 $/mois, 390 $/an) · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de gouvernance porte le conseil, les réunions, les réunions de comité, les procès-verbaux, les motions, les votes, les résolutions, les résolutions d'actionnaires, les politiques, les membres, les documents, les rapports et les statistiques.

La séquence d'une réunion de conseil est modélisée pour ce qu'elle est : on convoque, on propose une motion, on vote, la motion adoptée devient une résolution, et le procès-verbal consigne l'ensemble. Chacune de ces étapes est un objet, ce qui permet de retrouver plus tard quelle résolution a été adoptée par quel vote et à quelle réunion.

La distinction entre résolutions et résolutions d'actionnaires est réelle : ce ne sont pas les mêmes organes, ni les mêmes majorités, ni les mêmes conséquences. Le produit les sépare.

Les politiques sont l'autre volet : ce que l'organisation a décidé de façon permanente, par opposition aux décisions ponctuelles. Un conseil qui ne tient pas ses politiques les redécouvre à chaque changement de membre.

Ce domaine sert aussi les organismes sans but lucratif, dont la gouvernance est souvent la principale obligation.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Composition du conseil"] --> n02["Convocation de reunion"]
    n02 --> n03["Ordre du jour"]
    n03 --> n04["Motion deposee"]
    n04 --> n05["Vote"]
    n05 --> n06{"Adoptee ?"}
    n06 -->|"oui"| n07["Resolution consignee"]
    n06 -->|"non"| n08["Motion rejetee et tracee"]
    n07 --> n09["Proces-verbal"]
    n08 --> n09
    n09 --> n10["Approbation du proces-verbal"]
    n10 --> n11["Archive de gouvernance"]
    n12["Resolution d actionnaires"] --> n11
    n13["Politiques en vigueur"] --> n03
    n11 --> n14["Registres corporatifs F-26"]

Mécanisme. Chaque étape de la vie du conseil est un objet distinct : réunion, ordre du jour, motion, vote, résolution, procès-verbal. Le vote est rattaché à la motion ; la résolution découle du vote ; le procès-verbal consigne la réunion. Les résolutions d'actionnaires ont leur propre point d'entrée, parce qu'elles relèvent d'un autre organe. Les documents et les politiques complètent le dossier permanent.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une résolution découle d'un vote. Elle n'est pas saisie indépendamment de la motion et du scrutin qui l'ont produite.
2. Les résolutions du conseil et celles des actionnaires sont séparées. Ce sont deux organes et deux points d'entrée.
3. Une motion rejetée reste tracée. Le refus fait partie de l'histoire du conseil.
4. Le procès-verbal s'approuve. Il porte un état, ce qui distingue un projet d'un document adopté.
5. Les politiques sont permanentes, les résolutions sont ponctuelles. Le produit ne les mélange pas.
6. La réunion de comité est distincte de la réunion de conseil. Un comité d'audit tient ses propres séances.

Cas d'usage concrets#

« La résolution de 2024 » — Un actionnaire conteste une décision de dividende. La résolution, son vote et le procès-verbal de la séance sortent en une recherche. La contestation se règle sur pièces.

« Le comité d'audit » — Une PME crée un comité d'audit. Ses réunions et ses procès-verbaux sont distincts de ceux du conseil. Le vérificateur externe voit une gouvernance structurée.

« La politique de dépenses » — Un organisme adopte une politique de remboursement de dépenses. Elle est consignée comme politique, pas comme résolution ponctuelle. Le nouveau trésorier la trouve sans demander à personne.

Limites connues#

• Le module ne s'achète pas seul. Il n'a pas de prix à la carte : il faut l'ensemble PME. C'est une contrainte commerciale à connaître.
• Aucun vote électronique à distance certifié n'a été établi. Les votes sont enregistrés, pas recueillis par un dispositif de scrutin sécurisé.
• La conformité statutaire n'est pas vérifiée. Le produit ne contrôle pas que le quorum ou la majorité respectent vos statuts.
• La rédaction des procès-verbaux reste humaine, même si un copilote peut en proposer une ébauche (voir F-36).

F-26 — Incorporation et registres#

En une phrase : Vous choisissez une forme juridique, vous menez les étapes d'incorporation, et vous tenez ensuite les registres corporatifs, les actionnaires et les résolutions qui font qu'une société est en règle.

Pour qui : P11 Personne en incorporation · P04 Entrepreneur · P06 Dirigeant de PME · P12 à P15 cabinets, contexte incorporateur · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Incorporation — sans prix à la carte : il s'obtient par l'ensemble Entrepreneur (29 $/mois, 290 $/an) · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service d'incorporation porte les incorporations, les structures, un assistant de décision, les registres corporatifs, les actionnaires, le registre des actionnaires, les résolutions, les étapes, la planification fiscale, les documents, la fiche de ma société et les statistiques.

L'assistant de décision est le point d'entrée du parcours. La question « faut-il s'incorporer, et sous quelle forme » n'a pas une réponse universelle : elle dépend du revenu, du risque, du besoin de réinvestir, de la présence d'associés. L'assistant structure cette question au lieu de la laisser à une conversation de fin de repas.

L'incorporation elle-même est une suite d'étapes. Le produit les tient comme des objets, ce qui permet de savoir où on en est et ce qui bloque.

Après l'incorporation vient le travail que la plupart des nouvelles sociétés négligent : tenir les registres. Registre des actionnaires, résolutions annuelles, mises à jour de dirigeants. Une société dont les registres ne sont pas tenus découvre le problème au moment d'une vente ou d'un financement, c'est-à-dire au pire moment.

La planification fiscale est rattachée : le choix de structure a des conséquences fiscales, et le produit ne sépare pas les deux.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Assistant de decision"] --> n02["Orientation de structure"]
    n02 --> n03["Comparaison des formes juridiques"]
    n03 --> n04["Dossier d incorporation ouvert"]
    n04 --> n05["Etapes de constitution"]
    n05 --> n06["Documents rassembles"]
    n06 --> n07["Societe constituee"]
    n07 --> n08["Registres corporatifs"]
    n08 --> n09["Actionnaires et registre des titres"]
    n08 --> n10["Resolutions annuelles"]
    n07 --> n11["Planification fiscale"]
    n11 --> n12["Declaration de societe F-04"]
    n09 --> n13["Gouvernance F-25"]
    n14["Plan d affaires F-01"] --> n04

Mécanisme. L'assistant de décision produit une orientation à partir des réponses de l'utilisateur. Le dossier d'incorporation porte les étapes, qui sont des objets à état. Une fois la société constituée, les registres prennent le relais : registre des actionnaires, résolutions, documents. La planification fiscale et la liaison corporative relient ce dossier au domaine fiscal.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. L'orientation de l'assistant est une recommandation, pas une décision. Elle ne se substitue pas à un avis professionnel.
2. Une étape a un état. Le dossier d'incorporation se pilote par ce qui reste à faire.
3. Le registre des actionnaires enregistre des mouvements, pas seulement un état. Une cession laisse une trace datée.
4. La société incorporée est reliée à sa déclaration. La liaison corporative du domaine fiscal s'appuie sur cette entité.
5. Les résolutions corporatives et celles du conseil se rejoignent. Le domaine de la gouvernance (F-25) et celui des registres partagent la même réalité.
6. Le module ne s'achète pas seul. Il passe par l'ensemble Entrepreneur.

Cas d'usage concrets#

« Faut-il s'incorporer » — Une travailleuse autonome à 92 000 $ de revenus se demande si elle doit s'incorporer. L'assistant structure la question : besoin de réinvestir, exposition au risque, coût de tenue. La réponse est argumentée, pas assénée.

« Les registres de la vente » — Une PME est en cours de vente. L'acheteur demande les registres. Le registre des actionnaires et les résolutions des cinq derniers exercices sortent du dossier. La vérification diligente n'est pas bloquée.

« Du plan à la société » — Un projet passe le cap. Le dossier d'incorporation démarre avec les données du plan d'affaires. Aucune ressaisie de dénomination, de forme ni d'actionnariat prévu.

Limites connues#

• Le dépôt auprès des registraires n'est pas exécuté par la plateforme. Le produit prépare le dossier ; le dépôt suit les canaux officiels.
• L'assistant de décision ne remplace pas un avis juridique ou fiscal.
• Les obligations annuelles ne sont pas déposées automatiquement. Elles sont suivies comme échéances (voir F-24).
• Le module n'a pas de prix à la carte. Il faut l'ensemble Entrepreneur, ce qui est une contrainte commerciale à dire.

F-27 — Startup Studio#

En une phrase : Vous menez une jeune pousse de l'idée à la levée : phases, jalons, indicateurs, table de capitalisation, options d'achat d'actions, dossier de présentation et espace de diligence.

Pour qui : P05 Fondateur de startup · P04 Entrepreneur en démarrage · incubateurs · Où : Portail Client (contexte startup) · Forfait ou module requis : module Studio de startup (29 $/mois, 290 $/an) — à la carte ou dans l'ensemble Entrepreneur (29 $/mois). Le contexte startup est conditionné : le service refuse l'accès hors des contextes entrepreneur et startup · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de startup porte les profils, les phases, les jalons, la table de capitalisation, les options d'achat d'actions, les rondes et leur diligence, les investisseurs, un tableau de bord d'investisseur, le dossier de présentation, le marché, l'innovation, l'incubation, le studio d'entreprises, la trousse d'outils, les artefacts, l'assistance intelligente du studio et les indicateurs.

Le parcours est organisé en phases : l'idée, la validation, la traction, la croissance. Chaque phase porte ses jalons. Ce n'est pas une décoration : c'est ce qui permet à un fondateur de savoir s'il est en avance ou en retard sur sa propre trajectoire, et à un incubateur de comparer une cohorte.

La table de capitalisation et les options d'achat d'actions sont la partie que les fondateurs improvisent le plus longtemps, et qui coûte le plus cher à réparer. Les attributions d'options portent un état — active, terminée, entièrement acquise, annulée — ce qui permet de suivre le sort de chaque attribution plutôt que de tenir un tableur qui n'est jamais à jour.

Le dossier de présentation et l'espace de diligence servent la levée : ce que l'investisseur voit, et ce qu'il demande ensuite. Le tableau de bord d'investisseur donne à l'investisseur sa propre vue.

Le contexte startup est conditionné à la clef de module, et le service le vérifie côté serveur : l'accès est refusé hors des contextes autorisés. Ce n'est pas seulement un masquage de menu.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Profil de startup"] --> n02["Phase courante"]
    n02 --> n03["Jalons de la phase"]
    n03 --> n04{"Jalons atteints ?"}
    n04 -->|"non"| n03
    n04 -->|"oui"| n05["Passage a la phase suivante"]
    n06["Table de capitalisation"] --> n07["Attributions d options"]
    n07 --> n08["Etats : active, terminee, acquise, annulee"]
    n09["Ronde de financement"] --> n06
    n09 --> n10["Diligence de ronde"]
    n10 --> n11["Espace de donnees"]
    n12["Dossier de presentation"] --> n13["Investisseurs"]
    n13 --> n14["Tableau de bord d investisseur"]
    n02 --> n15["Indicateurs de startup"]

Mécanisme. Le profil porte la phase, la phase porte les jalons, les jalons portent l'avancement. La table de capitalisation et les attributions d'options sont des objets distincts reliés au même capital. Les rondes consomment la table de capitalisation et produisent une nouvelle répartition. Le contexte startup est gardé côté serveur : une demande hors des contextes autorisés reçoit un refus explicite plutôt qu'une réponse vide.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Le contexte startup est gardé côté serveur. L'accès est refusé hors des contextes autorisés, et pas seulement masqué à l'écran.
2. Une attribution d'options porte un état parmi quatre. Active, terminée, entièrement acquise, annulée : le sort de chaque attribution est explicite.
3. Les phases précèdent les jalons. Un jalon appartient à une phase, ce qui permet la comparaison entre cohortes.
4. La ronde modifie la table de capitalisation. La dilution est une conséquence calculée, pas une saisie séparée.
5. La diligence s'appuie sur l'espace de données. Les pièces demandées sont partagées de façon contrôlée (voir F-29).
6. Le module s'achète à la carte ou dans l'ensemble Entrepreneur. Aucun forfait ne l'accorde.

Cas d'usage concrets#

« La dilution du fondateur » — Une ronde d'amorçage est simulée sur la table de capitalisation. Le fondateur voit sa part passer de 68 % à 51 %. La négociation sur la valorisation devient concrète.

« L'option de l'employé parti » — Un employé quitte l'entreprise avec des options partiellement acquises. Son attribution passe à l'état « terminée » avec la portion acquise conservée. Le tableur n'a pas eu à être retrouvé.

« La cohorte de l'incubateur » — Dix startups suivent le même programme. Les phases et les jalons permettent de voir lesquelles décrochent. L'accompagnement se concentre là où il sert.

Limites connues#

• Les conditions d'acquisition des options ne sont pas modélisées en détail dans ce relevé. Ce qui est établi, ce sont les états d'attribution ; la mécanique fine d'acquisition progressive n'a pas été lue.
• La table de capitalisation n'a pas valeur juridique. Elle reflète ce que vous y saisissez.
• L'assistance intelligente du studio propose ; elle ne décide pas. Elle suit les règles de la couche IA (F-41).
• Le module est réservé au Portail Client. Un incubateur qui voudrait piloter depuis le Portail Affaires n'a pas cette surface.

F-28 — Financement et subventions#

En une phrase : Vous cherchez les programmes auxquels vous êtes admissible, vous montez le dossier avec ses pièces et ses états financiers, et vous suivez la demande jusqu'à la décision.

Pour qui : P04 Entrepreneur · P06 Dirigeant de PME · P05 Fondateur de startup · P13 à P15 cabinets accompagnant · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Financement et subventions — sans prix à la carte, obtenu par l'ensemble Entrepreneur (29 $/mois) ; le module Crédit et financement, également sans prix à la carte, s'obtient par l'ensemble Patrimoine (19 $/mois) · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Deux services couvrent le domaine. Le service de financement porte les demandes, le plan d'affaires du dossier, le suivi client, la collaboration, l'espace du consultant, un coffre sécurisé, les paramètres et les partages. Le service de subventions porte un expert intelligent, les alertes, les demandes, un calendrier, un catalogue, une liste de contrôle, un suivi client, les dossiers, les états financiers du dossier, les profils, les programmes, les appels de propositions, les sources et les abonnements.

Le problème du financement public n'est pas de remplir un formulaire, c'est de savoir qu'un programme existe et qu'on y est admissible. Le catalogue de programmes, les sources et les alertes traitent cette moitié du problème. Le calendrier traite l'autre : les programmes ont des fenêtres de dépôt.

Le montage du dossier s'appuie sur les données déjà présentes : plan d'affaires (F-01), modèle financier (F-02), états financiers (F-13). Le coffre sécurisé porte les pièces sensibles.

La collaboration est réelle : un consultant en subventions, un cabinet et l'entreprise travaillent sur le même dossier. C'est un métier où la copie de fichiers par courriel est la norme et la source de la plupart des retards.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Profil d admissibilite"] --> n02["Catalogue de programmes"]
    n03["Sources declarees"] --> n02
    n02 --> n04["Programmes pertinents"]
    n04 --> n05["Alertes et calendrier"]
    n05 --> n06["Dossier de demande ouvert"]
    n06 --> n07["Liste de controle des pieces"]
    n08["Plan d affaires F-01"] --> n06
    n09["Modele financier F-02"] --> n06
    n10["Etats financiers F-13"] --> n06
    n07 --> n11["Coffre securise"]
    n11 --> n12["Collaboration : entreprise, cabinet, consultant"]
    n12 --> n13["Depot de la demande"]
    n13 --> n14["Suivi jusqu a la decision"]
    n15["Expert intelligent"] --> n04

Mécanisme. Le catalogue et les sources alimentent la découverte ; le profil d'admissibilité filtre. Le dossier de demande est l'objet de travail, avec sa liste de contrôle de pièces. Le coffre sécurisé isole les documents sensibles. La collaboration se fait sur le dossier lui-même, avec des accès partagés plutôt que des copies. Les états financiers du dossier reprennent la donnée comptable réelle.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Un programme porte sa source. L'information sur un programme n'est pas une affirmation sans origine.
2. Le profil d'admissibilité conditionne le filtrage. Sans profil, le catalogue est une liste, pas une recommandation.
3. La liste de contrôle est propre au programme. Les pièces exigées ne sont pas génériques.
4. Le coffre sécurisé est distinct du dépôt documentaire général. Les pièces sensibles ont leur propre traitement.
5. La collaboration se fait sur le dossier, pas sur des copies. Le consultant externe a un espace dans le dossier.
6. Aucun des deux modules n'a de prix à la carte. Ils passent par un ensemble : c'est une contrainte commerciale à connaître.

Cas d'usage concrets#

« Le programme découvert trois jours trop tard » — Une entreprise manque une fenêtre de dépôt en 2025. L'année suivante, l'alerte tombe à l'ouverture du programme. Le dossier est déposé dans les délais.

« Le consultant et le cabinet » — Une PME fait appel à un consultant en subventions. Le consultant travaille dans le dossier ; le cabinet y dépose les états financiers. Aucun fichier ne circule par courriel.

« Le refus expliqué » — Une demande est refusée. Le dossier conserve les pièces déposées et la décision. La demande suivante repart du dossier plutôt que de zéro.

Limites connues#

• La complétude du catalogue de programmes n'a pas été mesurée. Un programme absent du catalogue ne sera pas découvert.
• Le dépôt auprès de l'organisme n'est pas exécuté par la plateforme. Le dossier se prépare ; le dépôt suit les canaux officiels.
• L'admissibilité affichée est indicative. Seul l'organisme décide.
• L'expert intelligent oriente sans garantir. Il suit les règles de la couche IA (F-41).

F-29 — Levée de fonds#

En une phrase : Vous structurez vos rondes, vos billets convertibles et vos ententes simplifiées, vous tenez votre table de capitalisation, et vous ouvrez un espace de données aux investisseurs.

Pour qui : P05 Fondateur de startup · P04 Entrepreneur · P06 Dirigeant de PME en croissance · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Financement et subventions — sans prix à la carte, obtenu par l'ensemble Entrepreneur (29 $/mois) ; le module Studio de startup (29 $/mois) porte le volet startup · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de levée de fonds porte les rondes, les ententes simplifiées, les options, la table de capitalisation, les espaces de données, les investisseurs, les subventions, et un volet d'organismes sans but lucratif avec son analyse et sa gouvernance.

Les ententes simplifiées sont modélisées avec précision. Elles portent un type parmi quatre — plafond avant investissement, plafond après investissement, clause de la nation la plus favorisée, sans plafond — et un état parmi trois : active, convertie, annulée. Une opération de conversion existe comme acte distinct.

Les billets convertibles sont un objet séparé, avec leur propre état parmi quatre : actif, converti, arrivé à échéance, en défaut. Cette séparation compte : une entente simplifiée et un billet convertible n'ont ni la même nature juridique ni les mêmes conséquences à la conversion.

L'espace de données est le lieu où l'investisseur regarde. Il est contrôlé, ce qui est la moitié de son intérêt : on sait qui a consulté quoi.

Le volet d'organismes sans but lucratif est rattaché ici parce qu'un organisme lève des fonds autrement — subventions, dons, commandites — mais avec les mêmes exigences de gouvernance.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Ronde ouverte"] --> n02["Instruments emis"]
    n02 --> n03["Ententes simplifiees"]
    n02 --> n04["Billets convertibles"]
    n03 --> n05["Type : plafond avant, plafond apres, nation favorisee, sans plafond"]
    n03 --> n06["Etat : active, convertie, annulee"]
    n04 --> n07["Etat : actif, converti, echu, en defaut"]
    n06 --> n08["Conversion en actions"]
    n07 --> n08
    n08 --> n09["Table de capitalisation mise a jour"]
    n09 --> n10["Dilution calculee"]
    n11["Espace de donnees"] --> n12["Investisseurs"]
    n12 --> n13["Diligence"]
    n13 --> n01

Mécanisme. La ronde porte les instruments émis. Ententes simplifiées et billets convertibles sont deux familles d'objets distinctes, chacune avec son vocabulaire d'états. La conversion est une opération explicite qui met à jour la table de capitalisation. L'espace de données donne aux investisseurs un accès contrôlé aux pièces de diligence.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Une entente simplifiée porte un type parmi quatre. Le type n'est pas un commentaire libre : il conditionne la conversion.
2. Entente simplifiée et billet convertible sont deux objets distincts. Leurs vocabulaires d'états diffèrent, parce que leurs natures diffèrent.
3. La conversion est un acte, pas un changement d'étiquette. Elle a son propre point d'entrée et met à jour la table de capitalisation.
4. Un billet peut arriver à échéance ou tomber en défaut. Ces deux issues sont des états déclarés, pas des cas non prévus.
5. La table de capitalisation est la conséquence des instruments. Elle n'est pas saisie indépendamment de ceux-ci.
6. L'espace de données est contrôlé. L'accès des investisseurs est accordé, pas ouvert par défaut.

Cas d'usage concrets#

« Les trois ententes de l'amorçage » — Une startup émet trois ententes simplifiées à plafond avant investissement. À la ronde suivante, la conversion s'exécute et la table de capitalisation se met à jour. Le fondateur voit sa dilution réelle.

« Le billet échu » — Un billet convertible atteint son échéance sans conversion. Son état passe à « arrivé à échéance ». La conversation avec l'investisseur porte sur un fait enregistré.

« L'espace de données de la série A » — Un investisseur demande dix-huit documents. L'espace de données les porte, l'accès est accordé nominativement, et la consultation est tracée. Aucune pièce ne circule en pièce jointe.

Limites connues#

• Le produit ne rédige pas les documents juridiques. Il modélise les instruments ; les actes restent l'affaire des conseillers juridiques.
• La conversion applique ce que vous déclarez. Le produit ne vérifie pas que vos termes sont cohérents avec vos statuts.
• La table de capitalisation n'a pas valeur juridique. Elle reflète la saisie.
• Le module n'a pas de prix à la carte. Il passe par l'ensemble Entrepreneur.

F-30 — Dons et organismes#

En une phrase : Vous enregistrez les dons reçus, vous émettez les reçus officiels, et vous produisez les déclarations propres aux organismes de bienfaisance et aux organismes sans but lucratif.

Pour qui : organismes de bienfaisance · organismes sans but lucratif · P14 et P15 cabinets servant ces organismes · Où : Portail Affaires, Portail Client · Forfait ou module requis : module OBNL — sans prix à la carte et absent de tous les ensembles : il n'est accordé que par les forfaits Équipe et Entreprise · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service comptable porte un point d'entrée dédié aux dons, avec la production des reçus. Le service de conformité porte deux déclarations propres aux organismes. Le service de levée de fonds porte le volet d'organismes, son analyse et sa gouvernance. Le service de facturation porte les reçus fiscaux.

Le reçu de don officiel est un document réglementé : il porte des mentions obligatoires, un numéro, et il engage l'organisme. Ce n'est pas une facture avec un autre titre. Le produit le traite comme un document propre, avec ses colonnes exigées.

Les deux déclarations d'organismes sont des obligations annuelles distinctes selon le statut de l'organisme. Les traiter séparément évite de confondre deux régimes qui n'ont ni les mêmes seuils ni les mêmes destinataires.

La gouvernance des organismes (voir aussi F-25) est le troisième pilier : un organisme mal gouverné perd son statut avant de perdre ses dons.

Ce domaine est aussi la brique réelle sur laquelle s'adosseraient les personas d'extension communautaire E02 et E05. ⚠️ NON LIVRÉ — hypothèse produit : aucun module confessionnel n'existe.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Don recu"] --> n02["Enregistrement au registre"]
    n02 --> n03["Donateur identifie"]
    n03 --> n04["Recu officiel numerote"]
    n04 --> n05["Transmission au donateur"]
    n02 --> n06["Comptabilite par fonds"]
    n06 --> n07["Etats financiers de l organisme F-13"]
    n07 --> n08["Declaration annuelle d organisme"]
    n09["Campagne de financement"] --> n02
    n10["Don recurrent"] --> n02
    n11["Don en nature evalue"] --> n02
    n08 --> n12["Conformite F-24"]
    n07 --> n13["Rapport aux donateurs"]

Mécanisme. Les dons sont enregistrés dans le service comptable, ce qui les fait entrer dans la comptabilité de l'organisme au même titre que toute autre recette, avec l'affectation par fonds. Les reçus officiels sont produits à partir de ces enregistrements, avec les colonnes exigées. Les déclarations annuelles sont portées par le service de conformité, dans deux points d'entrée distincts selon le régime.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Le reçu de don est un document réglementé. Il porte des colonnes exigées, contrôlées à la production.
2. Le don entre dans la comptabilité. Il n'est pas tenu dans un registre parallèle sans écriture.
3. L'affectation par fonds est respectée. Un don affecté ne se confond pas avec le fonds général.
4. Les deux régimes d'organismes sont traités séparément. Deux points d'entrée distincts, parce que ce sont deux obligations différentes.
5. Un don en nature porte son évaluation et sa justification. Sans justification, l'évaluation n'est pas défendable.
6. Le module n'est accordé qu'aux forfaits Équipe et Entreprise. Il n'est ni vendu à la carte, ni contenu dans un ensemble.

Cas d'usage concrets#

« Les reçus de janvier » — Un organisme émet 340 reçus officiels pour les dons de l'année précédente. La numérotation est suivie, les mentions sont présentes, le registre correspond à la comptabilité.

« Le don affecté » — Un donateur verse 25 000 $ affectés à un projet précis. Le fonds affecté apparaît séparément aux états financiers. L'organisme ne peut pas se tromper de poche.

« La déclaration annuelle » — Un organisme prépare sa déclaration. Les données viennent des états financiers et du registre des dons. La production ne repose pas sur une reconstitution de fin d'exercice.

Limites connues#

• Le produit n'est pas un conseil juridique sur le statut d'organisme. Il outille les obligations ; il ne les interprète pas.
• La transmission des déclarations dépend de canaux externes.
• Aucun outil de collecte de dons en ligne intégré n'a été établi dans ce relevé. L'encaissement suit les canaux de facturation.
• ⚠️ NON LIVRÉ — hypothèse produit pour les personas E02 et E05 : aucun module confessionnel n'existe. Les briques mobilisables sont celles-ci, plus la communauté (F-21) et les rendez-vous (F-43).

F-31 — ESG#

En une phrase : Vous mesurez et suivez vos indicateurs environnementaux, sociaux et de gouvernance, votre empreinte carbone aux trois périmètres, votre diversité, votre impact social et votre alignement aux objectifs de développement durable — sur une surface qui existe mais qui n'est vendue par aucune clef d'offre.

Pour qui : P06 Dirigeant de PME · P14 et P15 cabinets · organismes · Où : Portail Affaires, Portail Client (onglet dans les finances) · Forfait ou module requis : ⚠️ aucune clef de module ESG n'existe au catalogue. Vérification faite : aucune occurrence d'esg dans le catalogue de forfaits, ni dans les données d'amorçage, ni dans le catalogue généré côté portail. L'ESG n'est ni vendu, ni conditionné, ni accordé par un forfait · Statut : Partiel — surface sans clef

Ce que ça fait#

Le service ESG existe et il est substantiel. Il porte huit domaines fonctionnels : les agrégats, l'empreinte carbone, la diversité, les initiatives, les indicateurs, les rapports, l'alignement aux objectifs de développement durable et l'impact social.

L'empreinte carbone suit les trois périmètres du protocole de comptabilisation des gaz à effet de serre : émissions directes, émissions indirectes liées à l'énergie achetée, autres émissions indirectes de la chaîne de valeur. Chaque entrée porte sa source, son périmètre, sa catégorie, son facteur d'émission, sa quantité et son unité, l'équivalent en tonnes de dioxyde de carbone, sa période, son lieu et ses étiquettes.

Le champ le plus significatif est verified : chaque entrée d'émission et chaque indicateur portent un indicateur de vérification, et il est filtrable. C'est la différence entre une donnée déclarée et une donnée attestée — la distinction centrale de tout dispositif ESG crédible.

Les indicateurs portent une catégorie parmi trois — environnemental, social, gouvernance — une sous-catégorie, une unité, une valeur, une valeur cible et un pourcentage d'avancement. L'alignement aux objectifs de développement durable s'appuie sur la liste de référence des dix-sept objectifs des Nations unies, portée en français et en anglais.

Ce qui rend le statut Partiel : tout cela est livré et ungated. Aucune clef de module, aucun prix, aucune inclusion dans un forfait ou un ensemble. Un domaine qui n'est pas vendu n'a pas de modèle économique, et une surface sans clef échappe à la gouvernance d'accès du reste de la plateforme. Ne pas le vendre en l'état — c'est une décision de catalogue à prendre avant le lancement.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Entree d emission"] --> n02["Perimetre 1, 2 ou 3"]
    n01 --> n03["Facteur d emission et quantite"]
    n03 --> n04["Equivalent en tonnes de CO2"]
    n05["Indicateur ESG"] --> n06["Categorie : environnemental, social, gouvernance"]
    n05 --> n07["Valeur et valeur cible"]
    n07 --> n08["Pourcentage d avancement"]
    n04 --> n09["Agregats"]
    n08 --> n09
    n10["Diversite"] --> n09
    n11["Impact social"] --> n09
    n12["Alignement aux 17 objectifs"] --> n09
    n09 --> n13["Rapport ESG"]
    n14["Indicateur de verification"] --> n13
    n13 --> n15{"Rapport limite aux donnees verifiees ?"}

Mécanisme. Chaque entrée d'émission porte son périmètre, contraint à trois valeurs, son facteur d'émission et sa quantité, dont découle l'équivalent en tonnes. Les indicateurs portent leur catégorie, contrainte à trois valeurs, leur valeur, leur cible et leur avancement. L'indicateur de vérification est un champ filtrable sur les émissions comme sur les indicateurs, ce qui permet de produire un rapport limité aux données attestées. Les agrégats consolident l'ensemble.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Le périmètre d'émission est contraint à trois valeurs. Une entrée hors de ce vocabulaire est refusée.
2. La catégorie d'indicateur est contrainte à trois valeurs. Environnemental, social, gouvernance : le cadre n'est pas extensible librement.
3. La vérification est un champ à part entière, filtrable. Une donnée déclarée ne devient pas attestée par le simple fait d'être affichée.
4. L'équivalent en tonnes découle du facteur et de la quantité. Il n'est pas saisi indépendamment.
5. Les objectifs de développement durable viennent d'une liste de référence. Les dix-sept objectifs sont portés en dur, en français et en anglais.
6. Les données sont cloisonnées par locataire. Chaque enregistrement porte son locataire, comme le reste de la plateforme.
7. ⚠️ Aucune clef d'offre ne conditionne l'accès. C'est un défaut de catalogue, pas une fonctionnalité.

Cas d'usage concrets#

« Le premier bilan carbone » — Une PME de 40 employés enregistre ses émissions de chauffage et de flotte au périmètre 1, son électricité au périmètre 2, ses déplacements et sa chaîne d'approvisionnement au périmètre 3. Le total en tonnes sort avec sa décomposition.

« Le rapport attesté » — Un cabinet vérifie une partie des données de son client et les marque comme vérifiées. Le rapport annuel se limite aux données attestées. La différence avec le total déclaré est visible et assumée.

« La cible de diversité » — Un organisme pose une cible sur un indicateur de diversité. L'avancement se calcule et s'affiche. La revue annuelle porte sur l'écart.

Limites connues#

• ⚠️ Surface sans clef. Le domaine n'est ni vendu, ni conditionné, ni accordé. Ne pas le présenter comme une fonctionnalité vendable avant qu'une clef de module soit déclarée au catalogue.
• Aucune bibliothèque de facteurs d'émission officiels n'a été établie. Les facteurs sont saisis par l'utilisateur.
• La vérification est un marquage, pas un processus d'assurance. Le produit enregistre qu'une donnée est déclarée vérifiée ; il ne mène pas la mission de certification.
• Aucune conformité à un référentiel de reporting extra-financier n'est certifiée. Le produit tient les données ; la conformité déclarative reste à établir.
• Trois écrans seulement. La surface est mince par rapport à la richesse du service.

F-32 — Succession et transmission#

En une phrase : Vous inventoriez le patrimoine et les dettes, vous désignez les héritiers, vous simulez plusieurs scénarios de transmission, et vous conservez les documents de succession avec leur signature.

Pour qui : P10 Personne en planification successorale · P08 Investisseur · P06 Dirigeant préparant sa relève · P13 à P15 cabinets · Où : Portail Client, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Succession et Fiducie (9 $/mois, 90 $/an) — à la carte. Aucun forfait ne l'accorde et aucun ensemble ne le contient, y compris l'ensemble Patrimoine · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service de planification successorale porte les plans, les héritiers, les actifs, les passifs, les scénarios, les documents de succession, la signature du testament, l'analyse successorale, des extensions et le partage d'accès.

Les scénarios sont la fonction centrale, et leur vocabulaire est explicite. Un scénario porte un type parmi six : simulation fiscale, vente d'entreprise, expansion, retraite, divorce, décès. Il porte aussi un état parmi quatre : brouillon, en cours d'exécution, terminé, archivé. Un sous-ensemble de scénarios se limite à deux types — retraite et décès — pour l'analyse successorale proprement dite.

Ce vocabulaire compte parce qu'il nomme les événements qui déclenchent une transmission, y compris ceux dont on parle mal : le divorce et le décès. Un outil qui ne modélise que la retraite passe à côté de la moitié des cas.

Le partage d'accès est le second point remarquable. Une planification successorale concerne plusieurs personnes — le conjoint, les enfants, le notaire, le cabinet. Le service porte un mécanisme de partage, ce qui évite que le plan vive dans un seul ordinateur.

La signature du testament est un point d'entrée propre : le document le plus important du domaine a son traitement dédié.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Plan successoral"] --> n02["Inventaire des actifs"]
    n01 --> n03["Inventaire des passifs"]
    n02 --> n04["Patrimoine net"]
    n03 --> n04
    n05["Heritiers designes"] --> n06["Repartition prevue"]
    n04 --> n07["Scenario type"]
    n06 --> n07
    n07 --> n08["Etat : brouillon"]
    n08 --> n09["Etat : en cours d execution"]
    n09 --> n10["Etat : termine"]
    n10 --> n11["Analyse successorale"]
    n11 --> n12["Incidence fiscale estimee"]
    n12 --> n13["Documents de succession"]
    n13 --> n14["Signature du testament"]
    n01 --> n15["Partage d acces controle"]

Mécanisme. Le plan porte les inventaires et les héritiers. Les scénarios consomment ces données et produisent une projection selon le type d'événement retenu. L'état du scénario suit son cycle, ce qui distingue un brouillon d'un résultat exploitable. Le partage d'accès expose le plan à des tiers désignés. La signature du testament passe par le dispositif de signature électronique (voir F-35).

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. Le type de scénario est contraint à six valeurs. Simulation fiscale, vente d'entreprise, expansion, retraite, divorce, décès.
2. L'état de scénario est contraint à quatre valeurs. Un brouillon n'est pas un résultat.
3. L'analyse successorale se limite à deux types d'événement. Retraite et décès : les autres types servent d'autres questions.
4. Le patrimoine net découle des inventaires. Il n'est pas saisi directement.
5. Le partage d'accès est nominatif. Un plan successoral ne s'ouvre pas par lien public.
6. La signature du testament a son propre traitement. Elle n'est pas une signature de document parmi d'autres.

Cas d'usage concrets#

« Le scénario qu'on n'ose pas nommer » — Un dirigeant simule le décès plutôt que la retraite. L'incidence fiscale sur la disposition présumée des actions apparaît. Une assurance est souscrite pour couvrir la facture (voir F-34).

« Le chalet et les trois enfants » — Une famille modélise le partage d'un immeuble entre trois héritiers. Le scénario montre que la répartition égale suppose une soulte que personne n'a. La discussion démarre dix ans avant l'événement.

« Le notaire qui accède au dossier » — Le partage d'accès donne au notaire une vue sur l'inventaire et les documents. La rédaction se fait sur des données à jour, pas sur une liste écrite de mémoire.

Limites connues#

• Le module n'est accordé par aucun forfait et par aucun ensemble. Il s'achète seul, à 9 $/mois. C'est une anomalie de catalogue à examiner avant le lancement.
• Le produit ne rédige pas d'acte. Il modélise et conserve ; le testament et les actes restent l'affaire du notaire.
• L'incidence fiscale estimée est indicative. Elle ne remplace pas une planification fiscale professionnelle.
• Le partage d'accès n'est pas un mandat. Il ne confère aucun pouvoir juridique.

F-33 — Immobilier et gestion locative#

En une phrase : Vous tenez votre parc immobilier, ses baux et ses hypothèques, vous suivez la rentabilité par immeuble, et vous obtenez une estimation de valeur marchande produite par un modèle entraîné.

Pour qui : P09 Propriétaire immobilier · P08 Investisseur · P01 Particulier propriétaire · Où : Portail Client, Application mobile, Portail Affaires · Forfait ou module requis : module Immobilier (9 $/mois, 90 $/an), à la carte ou dans l'ensemble Patrimoine (19 $/mois). Le contexte immobilier est conditionné par cette clef · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Ce domaine complète F-06, qui traite le volet fiscal des revenus locatifs. Ici, il s'agit de la gestion du patrimoine immobilier lui-même : le parc, les baux, les hypothèques, la valeur, la rentabilité.

Deux services se partagent le travail. Le service d'entrepreneuriat porte l'immobilier professionnel, ses extensions et la signature de bail. Le service de finances personnelles porte le volet patrimonial : le bien comme composante de la valeur nette, avec son hypothèque et sa valeur estimée.

L'estimation de valeur marchande est portée par un modèle d'apprentissage automatique décrit en F-38. C'est un modèle de renforcement de gradient entraîné, chargé depuis un magasin central, complété par une base de comparables. Le code affirme explicitement qu'il ne s'agit pas d'une constante : des appels identiques donnent le même résultat, des appels différents donnent des résultats différents.

Le comportement en cas d'indisponibilité du modèle mérite d'être connu : si le paquet du modèle est absent, l'appel rend un refus explicite de type « service indisponible » plutôt qu'une réponse vide présentée comme valide. Et si les entrées ne permettent pas d'évaluer, le refus est un message écrit en français, destiné à corriger la saisie.

Fonctionnalités#

Comment ça marche#

flowchart TD
    n01["Bien declare"] --> n02["Caracteristiques : superficie, pieces, annee, etat"]
    n02 --> n03["Modele d evaluation entraine"]
    n04["Base de comparables"] --> n03
    n03 --> n05{"Modele disponible ?"}
    n05 -->|"non"| n06["Refus explicite : service indisponible"]
    n05 -->|"oui"| n07{"Entrees exploitables ?"}
    n07 -->|"non"| n08["Refus avec motifs en francais"]
    n07 -->|"oui"| n09["Valeur estimee et intervalle"]
    n10["Bail signe"] --> n11["Revenus locatifs"]
    n12["Hypotheque"] --> n13["Cout de detention"]
    n11 --> n14["Rentabilite du bien"]
    n13 --> n14
    n09 --> n15["Valeur nette immobiliere"]

Mécanisme. Le bien porte ses caractéristiques. L'estimation appelle un modèle entraîné chargé depuis un magasin central, avec une base de comparables. Deux refus distincts existent : l'indisponibilité du modèle rend un statut de service indisponible, et des entrées inexploitables rendent un refus de validation portant des motifs rédigés en français. Le point important est qu'aucun des deux ne rend une réponse apparemment valide avec une valeur absente.

Données d'entrée et de sortie#

Règles métier#

1. L'estimation vient d'un modèle entraîné, pas d'une constante. Des entrées identiques rendent la même valeur ; des entrées différentes rendent des valeurs différentes.
2. Un modèle absent produit un refus, pas une réponse vide. L'indisponibilité est un statut de service indisponible, nommé.
3. Des entrées inexploitables produisent un refus motivé. Les motifs sont rédigés en français et destinés à corriger la saisie.
4. L'estimation porte son intervalle. Elle n'est pas servie comme un point unique.
5. Le bien relie la gestion et la fiscalité. Les mêmes données alimentent la rentabilité et l'état des loyers (F-06).
6. Le contexte immobilier est conditionné par la clef de module. L'accès au contexte suit l'offre.

Cas d'usage concrets#

« Le duplex de 2009 » — Une propriétaire saisit les caractéristiques de son duplex. L'estimation sort avec son intervalle et ses comparables. Elle constate une plus-value latente qui change sa planification successorale (F-32).

« Le modèle indisponible » — Le paquet du modèle n'est pas encore chargé sur un environnement. L'écran affiche un refus explicite au lieu d'un montant vide. L'utilisateur sait que le service est indisponible, pas que son bien vaut zéro.

« La superficie mal saisie » — Un utilisateur saisit une superficie non numérique. Le refus indique en français que la superficie n'est pas un nombre valide. La correction prend cinq secondes.

Limites connues#

• L'estimation n'est pas une évaluation professionnelle. Elle ne remplace pas un rapport d'évaluateur agréé.
• Le modèle couvre le résidentiel québécois. Hors de ce périmètre, la qualité n'est pas établie.
• Aucune mesure de performance publiée. Aucun écart moyen ni date de réentraînement n'est affiché — voir F-38.
• La gestion locative ne couvre pas les procédures devant le tribunal du logement.

F-34 — Assurances#

En une phrase : Vous centralisez vos contrats d'assurance, leurs garanties, leurs exclusions et leurs échéances, vous comparez des offres, et vous suivez les réclamations avec leurs pièces.

Pour qui : P01 Particulier · P02 Famille · P06 Dirigeant de PME · P10 Personne en planification successorale · Où : Portail Client, Application mobile · Forfait ou module requis : module Assurances — sans prix à la carte : il s'obtient uniquement par l'ensemble Patrimoine (19 $/mois, 190 $/an) · Statut : Livré

Ce que ça fait#

Le service d'assurances porte les contrats, les garanties, les couvertures, les exclusions, les valeurs de rachat, les bénéficiaires, les réclamations, leurs événements et leurs pièces jointes, les renouvellements, les comparaisons, les évaluations, les recommandations, les questionnaires et leurs réponses, les soumissions, les documents de contrat et l'extraction depuis les contrats.

Le problème que ce domaine résout est banal et coûteux : personne ne sait ce que couvrent ses assurances. Les contrats sont dans un classeur, les exclusions sont en petits caractères, et on découvre le trou de couverture au moment du sinistre.

Le produit fait trois choses. Il centralise : contrats, garanties, exclusions et échéances au même endroit. Il extrait : les contrats téléversés passent par l'extraction documentaire (F-39), ce qui évite de tout retaper. Il analyse : évaluations, comparaisons et recommandations donnent une lecture de la couverture.

Les exclusions ont leur propre point d'entrée. C'est le détail qui distingue un outil sérieux : ce qui n'est pas couvert est aussi important que ce qui l'est.

Les valeurs de rachat relèvent du patrimoine : une assurance vie avec valeur de rachat est un actif, et elle entre dans la planification successorale (F-32).

Fonctionnalités#