P01 — Business case : Particulier / Contribuable#

Persona produit adossé à un contexte livré. Contexte de navigation : particulier — « Particulier ». Forfait naturel : Gratuit (0,00 $/mois) puis Plus (12,00 $/mois, 120,00 $/an). Les prix cités proviennent du catalogue de forfaits 2026-08-12.1. Tout autre chiffre porte l'étiquette [HYPOTHÈSE].

Version : 1.0 — 17 août 2026 Statut : actif Ancrage : registre de navigation du Portail Client, registre des métadonnées de contexte partagé web et mobile, catalogue de forfaits et de modules. Documents liés : brief commun · synthèse de valeur par persona · canevas de proposition de valeur

1. Portrait#

1.1 Fiche#

1.2 Journée type#

1.3 Outils utilisés aujourd'hui#

1.4 Ce qui déclenche la recherche d'un outil#

• L'arrivée des feuillets, fin février. Le déclencheur le plus fiable du persona : la matière arrive, le rangement n'existe pas.
• Un avis de cotisation qui diffère de ce qui était attendu. La personne ne peut ni vérifier, ni contester, faute d'historique.
• Un changement de situation — naissance, achat, séparation, retour aux études — qui rend l'année précédente non reproductible.
• Une relance du cabinet pour un document qu'elle ne retrouve pas : le coût de la relance est social autant que pratique.
• Une conversation entre collègues sur un crédit d'impôt dont elle ignorait l'existence.

2. Tâches — ce que la personne cherche à accomplir#

Trois natures de tâche sont distinguées. Fonctionnelle : un travail à finir. Sociale : la manière d'être perçu en le faisant. Émotionnelle : l'état intérieur recherché. L'importance va de 1 (accessoire) à 5 (structurant).

Lecture : les quatre tâches notées 5 sont toutes annuelles et concentrées sur six semaines. La conséquence produit est nette : un outil qui ne sert que six semaines par an ne sera jamais adopté. Ce sont les tâches mensuelles — reçus, classement, budget — qui font vivre le compte le reste de l'année, et ce sont elles qu'il faut rendre triviales.

3. Frustrations — ce que la situation actuelle coûte#

La colonne de coût est chiffrée quand elle peut l'être, et étiquetée [HYPOTHÈSE] dès qu'elle repose sur un ordre de grandeur plutôt que sur une mesure.

Lecture : la gravité se concentre sur ce qui est irréversible — un crédit non réclamé dans le délai, un excédent REER pénalisé, une pièce transmise sans protection. Ce sont ces trois-là que la proposition de valeur doit traiter en premier ; le confort vient après.

4. Attentes et gains#

Un gain n'est retenu que s'il s'accompagne d'un fait observable. « Se sentir en contrôle » n'est pas mesurable ; « connaître le solde de TPS/TVQ avant la fin du mois » l'est.

5. Réponse produit — douleur vers fonctionnalité réelle#

Règle d'écriture de cette section. Chaque ligne nomme un écran présent dans le registre de navigation du Portail Client ou dans le catalogue de modules. Trois statuts sont employés : Livré — l'entrée existe dans la navigation du contexte et n'est conditionnée par aucune clef de module. Livré — conditionné — l'entrée existe mais n'apparaît que si la clef de module correspondante est active sur le compte. Livré — hors contexte — l'écran existe, mais dans un autre contexte du même compte ; il faut basculer de contexte pour l'atteindre.

Ce que « Preuve » désigne : le chemin exact de l'entrée de menu telle qu'elle est écrite dans le registre de navigation. Un libellé absent de ce registre n'est pas une fonctionnalité vendable.

• Le socle gratuit couvre déjà la fiscalité personnelle. Le forfait Gratuit accorde mod.dashboard, mod.documents et mod.tax_personal : le dossier T1/TP1, les crédits d'impôt, la checklist, le coffre-fort et la demande de documents sont donc accessibles sans payer. C'est le fondement de la stratégie d'acquisition de ce persona.
• Le passage à Plus achète les finances personnelles. mod.personal_finance est accordé par le forfait Plus et par lui seul parmi les forfaits Client — ni Famille, ni Pro ne l'accordent. C'est la ligne de démarcation à énoncer honnêtement en vente.
• L'assistant conversationnel n'est pas inclus. Les crédits IA sont dotés dès le forfait Gratuit — 10 par mois — mais les écrans d'assistant sont conditionnés à mod.ai_workspaces, vendu 49,00 $/mois. Annoncer « l'IA incluse » serait faux pour ce persona.
• L'export n'est pas en libre-service. Une demande d'export peut être déposée ; elle est traitée par le cabinet. Ne jamais promettre un export intégral immédiat.
• La résiliation n'est pas en libre-service au Portail Client. Un particulier passe par son cabinet ou par le support. C'est un écart connu, à énoncer plutôt qu'à masquer.

6. Semaine type avec Kaxentra#

Charge hebdomadaire visée : [HYPOTHÈSE] 12 à 18 minutes par semaine hors saison, 40 minutes par semaine du 1er mars au 30 avril. Au-delà, le persona décroche.

7. Valeur créée#

7.1 Postes de valeur#

7.2 Calcul annuel — formules visibles#

Toutes les valeurs d'entrée sont étiquetées. Aucune n'est mesurée sur une population réelle : ce sont des hypothèses de travail, revues au premier bilan de la phase 5.

HYPOTHESES D ENTREE
  h1  valeur du temps personnel                 = 22,00 $/h        [HYPOTHESE]
  h2  heures economisees par annee              = 6 + 2 + 2 = 10 h [HYPOTHESE]
  h3  credits medicaux recuperes                = 280,00 $         [HYPOTHESE]
  h4  credits familiaux recuperes               = 180,00 $         [HYPOTHESE]
  h5  penalites et interets evites              = 60,00 $          [HYPOTHESE]
  h6  excedent REER evite                       = 45,00 $          [HYPOTHESE]
  h7  economie sur les honoraires du cabinet    = 30,00 $          [HYPOTHESE]
  h8  declaration modifiee evitee               = 25,00 $          [HYPOTHESE]
  h9  cout du forfait Plus                      = 120,00 $/an      PRIX REEL catalogue 2026-08-12.1

FORMULES
  valeur_du_temps      = h1 * h2
                       = 22,00 $ * 10 h
                       = 220,00 $

  valeur_fiscale       = h3 + h4 + h5 + h6 + h8
                       = 280,00 + 180,00 + 60,00 + 45,00 + 25,00
                       = 590,00 $

  valeur_brute         = valeur_du_temps + valeur_fiscale + h7
                       = 220,00 + 590,00 + 30,00
                       = 840,00 $

  cout_annuel          = h9
                       = 120,00 $

  valeur_nette         = valeur_brute - cout_annuel
                       = 840,00 - 120,00
                       = 720,00 $

  retour_sur_depense   = valeur_brute / cout_annuel
                       = 840,00 / 120,00
                       = 7,0 fois

  seuil_de_rentabilite = cout_annuel / (h3 + h4)
                       = 120,00 / 460,00
                       = 0,26 — le forfait est paye des que 26 % des credits sont recuperes

VARIANTE AU PALIER GRATUIT
  cout_annuel_gratuit  = 0,00 $
  valeur_nette_gratuit = valeur_brute_partielle
                       = 590,00 $ (fiscalite et documents seulement, sans finances personnelles)

7.3 Hypothèses et sensibilité#

7.4 Ce que le calcul ne dit pas#

• Aucun de ces chiffres n'est mesuré : ils sont dérivés d'ordres de grandeur et servent à cadrer une conversation, pas à promettre un résultat.
• La valeur fiscale est très sensible à la situation familiale : un ménage sans enfant et sans frais médicaux perd les deux tiers du calcul.
• Le calcul suppose que la personne dépose ses pièces au fil de l'eau. Si elle reprend son habitude de mars, la valeur du temps tombe à zéro.
• L'économie sur les honoraires n'est pas contractuelle : elle dépend de la tarification du cabinet, que Kaxentra ne contrôle pas.
• Le module d'assistant conversationnel à 49,00 $/mois n'est pas retenu dans le calcul : à ce prix, il ne se justifie pas pour ce persona.

8. Canevas de création de valeur#

Lecture de gauche à droite : les douleurs mesurées au chapitre 3, les fonctionnalités qui les traitent au chapitre 5, la valeur produite au chapitre 7, et l'offre qui la porte au chapitre 11.

flowchart LR
  subgraph D["Douleurs"]
    d1["Reçus perdus et crédits oubliés"]
    d2["Échéances découvertes trop tard"]
    d3["Va-et-vient de courriels au cabinet"]
    d4["Aucune visibilité sur le remboursement"]
    d5["Tableur recommencé chaque année"]
  end
  subgraph F["Fonctionnalités"]
    f1["Reçus médicaux"]
    f2["Checklist fiscale"]
    f3["Calendrier fiscal et Montants à payer"]
    f4["Demande de docs et Coffre-fort"]
    f5["Suivi remboursement"]
    f6["Dossier T1 et TP1"]
    f7["Mes budgets et Mes objectifs"]
  end
  subgraph V["Valeur"]
    v1["Moins de temps de collecte"]
    v2["Aucune pénalité de retard"]
    v3["Crédits réclamés au complet"]
    v4["Une seule source de vérité"]
  end
  subgraph O["Offre"]
    o1["Forfait Gratuit à 0 dollar"]
    o2["Forfait Plus à 12 dollars par mois"]
  end
  d1 --> f1
  d1 --> f2
  d2 --> f3
  d3 --> f4
  d4 --> f5
  d5 --> f6
  d5 --> f7
  f1 --> v3
  f2 --> v1
  f3 --> v2
  f4 --> v1
  f5 --> v4
  f6 --> v4
  f7 --> v1
  v1 --> o1
  v2 --> o1
  v3 --> o2
  v4 --> o2

9. Canevas de la proposition de valeur#

9.1 Les six cases#

9.2 Le canevas#

Le fichier est autonome : aucune police externe, aucune image liée, texte sélectionnable et traduisible.

10. Objections et réponses#

Les objections sont reproduites mot à mot, telles qu'elles se formulent en entretien. La réponse ne nie jamais l'objection : elle nomme ce qu'il y a derrière, puis oppose un fait vérifiable.

11. Offre recommandée#

11.1 Composition#

Total mensuel : 12,00 $ (forfait Plus seul, recommandation retenue) · Total annuel : 120,00 $ — soit 16,7 % d'économie sur douze mensualités

Recommandation : entrer par le palier Gratuit pendant une saison fiscale complète, puis basculer vers Plus au moment où les finances personnelles deviennent utiles. Le module Espaces IA à 49,00 $/mois est explicitement écarté : à ce prix, il dépasse quatre fois le forfait qu'il complète, et le persona n'en tire pas quatre fois la valeur.

11.2 Chemin d'évolution#

11.3 Ce que l'offre n'inclut pas#

• Aucune transmission électronique des déclarations n'est promise par ce document : le dossier T1/TP1 prépare et conserve, il ne se substitue pas au processus du cabinet.
• L'authentification à deux facteurs n'est pas implémentée. Elle ne doit jamais être annoncée à ce persona ni à un autre.
• Aucun quota contraignant n'est promis : l'écran de quotas est en lecture seule et l'état de mise en application signifie « suivi », pas « bloque ».
• Aucun plafond de dépense d'intelligence artificielle configurable. Le plafond effectif est la dotation du forfait. L'unique réglage voisin est un seuil de recharge, qui en est l'inverse.
• Aucune interface anglaise. Le produit est unilingue français.

12. Indicateurs de succès#

Toutes les cibles sont des [HYPOTHÈSE] : aucun historique d'usage n'existe au 17 août 2026. Elles sont revues au terme de la phase 5 du calendrier de lancement, le 16 décembre 2026.

13. Accroches#

13.1 Cinq accroches courtes (12 mots maximum)#

1. Vos reçus, vos crédits, vos échéances. Un seul endroit.
2. Le mois de mars sans la boîte à chaussures.
3. Vos impôts, préparés toute l'année.
4. Zéro courriel avec votre comptable.
5. Commencez à zéro dollar, décidez ensuite.

13.2 Trois accroches longues#

1. Vous ne perdez pas vos reçus par négligence : vous les perdez parce que rien ne les attend. Kaxentra leur donne une place, dès le jour où ils entrent dans votre sac.
2. Votre comptable vous relance pour un relevé que vous avez déjà. Avec Kaxentra, il ouvre une demande de documents, vous déposez la pièce, et le fil de courriels n'existe plus.
3. Un crédit d'impôt que vous ignorez vous coûte exactement son montant. Le dossier T1/TP1 liste ceux qui vous concernent, avec l'historique des années précédentes à côté.

13.3 Deux accroches pour la publicité#

1. Vos reçus médicaux valent de l'argent. Encore faut-il les retrouver. Kaxentra, à partir de 0 $.
2. Le 30 avril ne devrait pas être une surprise. Calendrier fiscal, échéances et montants à payer — Kaxentra.

13.4 Objet de courriel#

• Vos reçus de 2026 sont-ils encore dans la boîte à gants ?

14. Ce que Kaxentra ne fait pas pour ce persona#

Cette section est une condition de crédibilité. Elle est reprise telle quelle en entretien de découverte et en démonstration.

Kaxentra — dossier de lancement. Document interne, version 1.0 du 17 août 2026. Marque publique : Kaxentra. Éditeur : i2t Digital. Les éléments marqués [HYPOTHÈSE] ne sont pas publiables en l'état. Les personas d'extension communautaire (E01–E08) décrivent des fonctionnalités non livrées.